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नियामक के सबक

Brad Brain

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शॉर्टकट और आत्मसंतोष बड़े जुर्माने की वजह बन सकते हैं। इन दिशानिर्देशों का पालन करके सुनिश्चित करें कि ऐसा आपके साथ नहीं होता है।

मैंने कनाडा में बीमा नियामक के रूप में नौ साल काम किया है और आपको शायद यह लगे कि मैंने चौंकाने वाले अपराधों से निपटने में बहुत समय गुजारा है, लेकिन यह पूरा सच नहीं है। समय-समय पर, हम $30 मिलियन की धोखाधड़ी जैसी कहानियों के बारे में सुनते हैं, लेकिन वास्तव में ऐसा अक्सर नहीं होता। हमने शायद ही कभी चौंकाने वाली घटना देखी।

हमने यह देखा कि लोग छोटी-मोटी चीज़ें लेकर भागने का प्रयास कर रहे थे। बहुत कुछ मूर्खता से भरा अपराध था। हमने लोगों को शॉर्टकट लेते देखा। और जब मैं जांच समीक्षा समिति में था, उसने हमेशा मुझे और गहराई से अपना काम करने के लिए प्रेरित किया।

यदि लोग रूटीन चीजों में शॉर्टकट लेते हैं, तो वह अपनी प्रैक्टिस में और कहाँ शॉर्टकट ले रहे हो सकते हैं? शायद कुछ ऐसे मामलों में जो मायने रखते हैं।

जबकि किसी न किसी मौके पर मैं बुरे लोगों को बुरा काम करते देखूंगा, मैं अच्छे लोगों को भी ऐसी गलतियाँ करते देखूंगा, जिनसे बचा जा सकता है। पूरी तरह से रोके जा सकने वाली गलतियाँ। मैं ऐसे अच्छे लोगों को देखूंगा जिनकी किस्मत खराब है। और ये सभी अच्छे लोग भी आखिरकार नियामक के समक्ष उपस्थित होते हैं और उनसे अपने कार्यों का बचाव करने के लिए कहा जाता है।

कई बार मैं ऐसी चीजों के साथ घर आता हूं, जिन्हें मैं तुरंत अपनी प्रैक्टिस में लागू करना चाहूँगा, ताकि किसी चीज़ को एक तरफ जाने से रोक सकूँ।

मैं यह काम पिछले 25 सालों से कर रहा हूं। मेरे पास सभी प्रकार के पदनाम और क्रेडेंशियल और अनुभव हैं। और एक से अधिक मौकों पर मैंने खुद को यह सोचते हुए पाया, "मैं टेबल के दूसरी तरफ आसानी से हो सकता था।" कुछ छोटी, नेकनीयत और निर्दोष दिखने वाली घटनाएँ एक बड़ी समस्या में बदल जाती हैं

यदि मैं अपनी प्रैक्टिस में किसी चीज़ के गलत होने की संभावना देख पाता तो आपकी प्रैक्टिस में भी कुछ ऐसा हो सकता है जिस पर मेरा ध्यान जाए।

कई बार उद्योग के दिग्गज उल्टी दिशा में चलेंगे। शायद वे आत्मसंतुष्ट हो जाएँ, या शायद वे वर्तमान समय के साथ नहीं चलते और पुराने तरीकों से ही काम कर रहे हैं। हमेशा नौसिखया ही नियमों की अवहेलना नहीं करता।

वास्तविकता यह है कि हर कहानी बुरे लोगों के बुरे कामों की कहानी नहीं है। यहाँ एक उदाहरण है कि कैसे एक रोजमर्रा की घटना सनसनीखेज बन सकती है, क्योंकि वह न्यूज़ मीडिया में आ गई है: एक सलाहकार ने ग्राहक के खाते में तीन अनधिकृत ट्रेडों को संसाधित करने के चलते म्यूचुअल फंड डीलर्स एसोसिएशन (MFDA) को $ 10,500 के जुर्माने और 2,500 डॉलर की लागत का भुगतान करने पर सहमति व्यक्त की। ग्राहक को लेन-देन के परिणामस्वरूप $10 से कम का नुकसान उठाना पड़ा।

मई 2014 में, एक ग्राहक ने ऑब्रे रीड वैलेस से अपने निवेश पोर्टफोलियो के पूरे बैलेंस को स्थानांतरित करने के लिए कहा, जिसकी कीमत $ 5,889.90 थी। वैलेस ने ऐसा किया, और फिर ग्राहक के खाते में तीन म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए लाभ/आय का उपयोग किया। उसने ग्राहक को ट्रांसफर के बारे में बताए बिना और ट्रेड के लिए ग्राहक की अनुमति प्राप्त किये बिना ऐसा किया।

जब ग्राहक ने दूसरे महीने ट्रांसफर की स्थिति के बारे में जानने के लिए कॉल किया, तो वैलेस ने माना कि वह यह भूल गया था कि उन्हें धन को निवेश करने से पहले मिलना था। ग्राहक ने तब वैलेस को निवेश राशि को पूंजी बाजार म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने को कहा।

उस बीच वैलेस ने अनधिकृत म्यूचुअल फंड की खरीदारी की और जब उसने ग्राहक द्वारा अनुरोधित बदलाव संसाधित किये, निवेश में कुल $6.26 की गिरावट आई।

ग्राहक ने वैलेस के आचरण के बारे में उसके निवेश डीलर से शिकायत की। वैलेस के डीलर ने उसे चेतावनी पत्र भेजा और उसकी फाइलों की समीक्षा की, लेकिन उन्हें अनधिकृत ट्रेडिंग के कोई अन्य उदाहरण नहीं मिले। MDFA पाता है कि ऐसा कोई सबूत नहीं है कि वैलेस ने अपने हक के कमीशन और शुल्क के अलावा लेन-देन से कोई वित्तीय लाभ प्राप्त किया।

सलाहकार $13,000 का भुगतान करता है और उसके रिकॉर्ड पर कभी न मिटने वाला दाग लग जाता है। सबकुछ $6 की त्रुटि के लिए। हम इस दुनिया में काम करते हैं।

मुझे ऐसा लगता है कि अच्छे नोट टेकिंग और बेहतर ग्राहक संवाद से इस स्थिति को उत्पन्न होने से रोका जा सकता था। ग्राहक हमेशा दुर्भावनापूर्ण नहीं होते हैं, वे बस याद नहीं रख पाते। फिर बाद में एक नियामक कहता है, "क्या आपने...बारे में बात की?" और शायद ग्राहक कहता, "नहीं, मुझे याद नहीं है कि इस बारे में कभी बताया गया।"

याद रखने योग्य सबक

सब कुछ दर्ज करें।

  • ऐसा भी कुछ न करें, जो आप नहीं चाहते कि आपके दोस्तों, परिवार के सदस्यों या साथियों को अगली सुबह स्थानीय अखबार के फ्रंट पेज पर छपी खबर से पता चले, जिसे किसी सूचित एवं महत्वपूर्ण रिपोर्टर ने लिखा है।
  • अपने पंजीकरण और अपनी क्षमता के भीतर कार्य करें, और अपने हितों को ग्राहकों के हितों पर प्राथमिकता न दें।
  • किसी उत्पाद अनुशंसा को व्यक्तिगत ग्राहक के लिए उपयुक्त होना चाहिए। आप सभी को एक ही नज़रिए से देखकर उसके अनुसार नहीं बेच सकते।
  • जितना संभव हो हितों के टकराव से बचें। ग्राहक को नुकसान पहुँचाने वाली हर बात को दूर किया जाना चाहिए।
  • हर चीज़ को समय पर उगाजर करें।
  • खुद को वह दिखाने का प्रयास न करें, जो आप नहीं हैं।
  • छोटे से छोटे नियम भी नियम ही हैं। उनका पालन करें, या दुष्परिणामों के लिए तैयार रहें।

फोर्ट सेंट जॉन, ब्रिटिश कोलंबिया, कनाडा निवासी ब्रैड ब्रेन, CLU, CFP, 10 वर्षों से MDRT सदस्य हैं। उन्होंने 2019 के MDRT वैश्विक सम्मेलन में भाषण दिया है। उनसे brad@bradbrainfinancial.com पर संपर्क करें।

 

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