Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

MDRT ทั่วโลก: เสียงสะท้อนเกี่ยวกับกฎระเบียบ

Elizabeth Diffin

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

การกำกับดูแลของรัฐบาลจะเพิ่มความท้าทาย โอกาสสำหรับที่ปรึกษาชาวออสเตรเลีย

หากคุณมีเพียงหนึ่งคำศัพท์ ที่จะสรุปอุตสาหกรรมบริการทางการเงินในออสเตรเลีย ก็คงไม่ยากเกินกว่าจะตัดสินใจ ไม่กี่ปีที่ผ่านมาในดินแดนในประเทศออสเตรเลียมีลักษณะที่ไร้เหตุผลด้วยสิ่งเดียว: กฎระเบียบ

กฎระเบียบในออสเตรเลียไม่ได้เป็นปรากฏการณ์ใหม่ แท้จริงแล้ว รายงานของ Wallis ได้เผยกฎระเบียบใหม่ที่ออกมาบังคับใช้ในปี 1997 และในช่วงหลายปีที่ผ่านมาก็ยังคงเห็นการเพิ่มขึ้นของการกำกับดูแลของรัฐบาล แต่ทว่าในปี 2018 Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry ได้เปลี่ยนแปลงสิ่งต่าง ๆ อีกครั้ง — ด้วยวิธีที่จะส่งผลกระทบในระยะยาว

เป็นเวลาหลายทศวรรษแล้วที่ธนาคารในออสเตรเลียเป็นผู้ผลิตและจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ตามแนวคิดของ Adam McCann, CFP, DFP, สมาชิก MDRT 11 ปี จากเมืองแอดิเลด แต่หลังจากที่ Royal Commission ได้เปิดเผยการกระทำผิดอย่างกว้างขวางในบรรดาหน่วยงานบริการทางการเงิน ธนาคารก็เริ่มหยุดให้คำแนะนำทางการเงิน สิ่งนี้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ หลายคนมีใบอนุญาตให้บริการทางการเงินของตนเองมากกว่าทำหน้าที่เป็นตัวแทนที่มีการผูกมัด

“มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญตั้งแต่ผมเริ่มต้นในอุตสาหกรรมนี้ ที่มีความเป็นมืออาชีพเพิ่มขึ้นและระดับของความต้องการการศึกษาที่สูงขึ้นเพื่อที่จะได้รับใบอนุญาตเป็นที่ปรึกษา” McCann กล่าว

การศึกษาได้กลายเป็นจุดสนใจที่สำคัญเนื่องจากกฏระเบียบใหม่กำหนดว่าที่ปรึกษาทั้งหมดจะต้องทำการสอบคุณสมบัติภาคบังคับภายในเดือนมกราคม 2021 และสำเร็จการศึกษาระดับเทียบเท่ามหาวิทยาลัยในเดือนมกราคม 2024 ข้อกำหนดเหล่านี้นำไปใช้กับที่ปรึกษาทุกคน แม้กระทั่งผู้ที่มีอาชีพนี้มาเป็นเวลาหลายปี อย่างเช่น สมาชิก MDRT อายุ 11 ปี Jenny Brown, CFP, FChFP, จากเมลเบิร์น

สำหรับผู้ที่ไม่ได้เตรียมการและพร้อมที่จะไปกับการเปลี่ยนแปลง สิ่งนี้จะยังคงมีผลกระทบต่อรายได้ จะมีการเพิ่มขึ้นของต้นทุนในทุกระดับ
— Mathew Thomas Fogarty

เป็นที่เชื่อกันอย่างกว้างขวางว่าข้อกำหนดด้านการศึกษาใหม่จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อจำนวนที่ปรึกษาทางการเงินในประเทศ โดยผู้เชี่ยวชาญประเมินว่าที่ปรึกษาจำนวนมากถึงหนึ่งในสามจะเกษียณหรือลาออกจากอาชีพ

“เราจำเป็นต้องมีการฝึกอบรมและการศึกษาต่อไปอย่างต่อเนื่องและมั่นใจว่าทีมของเรามีความพร้อมในการรองรับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่เกิดขึ้น” Brown กล่าว

การเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นรวมถึงการเปลี่ยนจากค่าคอมมิชชั่นเป็นค่าธรรมเนียม ตามแนวคิดของ McCann รัฐบาลออสเตรเลียได้กำหนดให้มีการลดค่าคอมมิชชั่นจากจำนวนเงินล่วงหน้าสูงสุด 120% ของเบี้ยประกันภัยปีแรกไปเป็นสูงสุดที่ 66% ภายในเดือนมกราคม 2020 Royal Commission ยังแนะนำให้มีการสั่งห้ามคอมมิชชั่นการประกันภัยโดยสิ้นเชิง แม้ว่าจะยังไม่ได้ตัดสินใจก็ตาม

“การเปลี่ยนแปลงวิธีการจ่ายค่าที่ปรึกษานั้นเป็นเรื่องที่สำคัญมากในขณะนี้” Mathew Thomas Fogarty, CFP, Dip FP, สมาชิก MDRT 17 ปี จาก Moorabbin กล่าว “สำหรับผู้ที่ไม่ได้เตรียมการและพร้อมที่จะไปกับการเปลี่ยนแปลง สิ่งนี้จะยังคงมีผลกระทบต่อรายได้ จะมีการเพิ่มขึ้นของต้นทุนในทุกระดับ”

ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามธรรมชาติจะส่งผลกระทบต่อลูกค้าและ Fogarty กล่าวว่าเป็นการยากที่จะทราบว่าต้นทุนของที่ปรึกษาควรเพิ่มขึ้นเท่าไร

“ความท้าทายเริ่มแรกคือการที่ลูกค้าไม่สามารถเข้าใจคุณค่าที่พวกเขาได้รับสำหรับค่าธรรมเนียม” เขากล่าว

ในกิจการของ McCann การพูดคุยในเรื่องนี้ทำให้ยากยิ่งขึ้น พวกเขาวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายในการให้บริการลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมและท้ายที่สุดต้องเพิ่มค่าธรรมเนียมบางส่วน และเพื่อผลกำไรของกิจการ พวกเขาต้องขายฐานลูกค้าด้านล่าง 20%

“ลูกค้าจะไม่ชื่นชมเรื่องเวลาและความเชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องอย่างแน่นอนในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มและระดับของข้อมูลที่เราต้องได้รับ” เขากล่าว

ที่ปรึกษาชาวออสเตรเลียจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวดกับลูกค้าและกลุ่มผู้มุ่งหวังของตน ทั้งหมดออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า ที่ปรึกษาจะต้องกรอกข้อมูลโปรไฟล์การค้นหาข้อเท็จจริงและความเสี่ยงให้ครบถ้วนและจัดทำข้อตกลงก่อนที่จะให้คำแนะนำทางการเงินใด ๆ McCann คาดการณ์ว่าจะใช้เวลาดำเนินการอย่างน้อย 10 ชั่วโมงโดยมีกรณีที่ซับซ้อนกว่านั้นซึ่งต้องใช้เวลา 30 ชั่วโมงในการค้นหาข้อเท็จจริงอย่างละเอียดและให้คำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษร

“เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงมากมายในอุตสาหกรรม บางอย่างดีและไม่ดีเลย” Brown กล่าว “เป็นเวลานานเกินไป ที่มีกิจการที่ไม่ดีมากเกินไป การเปลี่ยนแปลงทำให้ผมเศร้าใจ แต่ธุรกิจของเราจะแข็งแกร่งขึ้น ในเวลาห้าปี เราจะประสบความสำเร็จมากกว่าที่เราเป็นในวันนี้”

Fogarty ยังกล่าวอีกว่า แม้จะมีความคับข้องใจในการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบดังกล่าว สิ่งเหล่านี้แสดงถึงโอกาสที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับอาชีพบริการทางการเงิน

“การไต่สวนของ Royal Commission นำเสนอโอกาสที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่เต็มใจปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลง” เขากล่าว “คุณไม่ต้องการเป็นร้านวิดีโอ Blockbuster ในโลกของ Netflix”

Fogarty เชื่อว่าแม้จะมีการเปลี่ยนแปลง แต่วัตถุประสงค์ของการเป็นที่ปรึกษายังคงเหมือนเดิมคือ: การช่วยเหลือลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เขาจำคู่สามีภรรยาในช่วงวัย 50 ของพวกเขาที่กลายเป็นลูกค้าเมื่อสามีป่วยหนัก Fogarty สามารถจัดระเบียบ "ความวุ่นวายทางการเงิน" ของพวกเขาเพื่อสร้างภาพที่ชัดเจนของสถานการณ์ของพวกเขาและได้รับเงินประกันที่เป็นประโยชน์

ในที่สุด เมื่อสามีเสียชีวิต แม่หม้ายของเขาก็มั่นคงปลอดภัยและม้แต่ ได้ซื้อบ้านหลังใหม่ ผลกระทบของความช่วยเหลือของ Fogarty ยังคงเป็นที่รับรู้ได้ - เธอกล่าวขอบคุณในการประชุมทบทวนลูกค้าทุกครั้งและส่งผลให้สมาชิกครอบครัวหลายคนมาหาเขา

“แม้ว่าจะมีความท้าทายมาหลายปี แต่ก็ยังมีลูกค้าที่ต้องการคำแนะนำที่มีคุณภาพ เราสามารถเพิ่มคุณค่าให้กับพวกเขาและทำให้ชีวิตของพวกเขาดีขึ้น” Fogarty กล่าว “แม้ว่าจะมีปัจจัยภายนอกอยู่เสมอ แต่ความจริงที่ว่าเราสามารถสร้างความแตกต่างให้กับผู้คนจะไม่เปลี่ยนแปลง”

ติดต่อ

Adam McCann adamm@bartons.com.au

Jenny Brown jbrown@jbsfinancial.com.au

Mathew Thomas Fogarty mathew@fpbydesign.com.au

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments