Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ช่วยลูกค้าพ้นจากการเป็นหนี้สิน

Matt Pais

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Lord ขยายกิจการของเขาไปยังพื้นที่ใหม่ที่เจริญรุ่งเรือง: ช่วยให้ลูกค้าพ้นจากหนี้สินที่ล้นหลาม
Bill Truslow

แพทย์ประจำห้องฉุกเฉิน และทนายความมีรายได้ครอบครัวรวม $425,000 แต่พวกเขาไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายได้

คู่สามีภรรยามีภาระหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน $380,000 ไม่ต้องพูดถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กรายปี $35,000 สำหรับลูก ๆ สองคนของพวกเขา นั่นคือสิ่งที่ Andrew C. Lord, CLU, ChFC, เข้ามาในช่วงสองปีที่ผ่านมา สมาชิก MDRT 31 ปีจาก Portsmouth รัฐนิวแฮมป์เชียร์ ได้เน้นการจัดการหนี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของเขา ชีวิตของลูกค้าและสุขภาพของกิจการ

ความคิดนี้เกิดขึ้นจากการสนทนาที่ Lord ได้มีในการประชุมประจำปี MDRT กับ Gino Saggiomo, CFP, สมาชิก MDRT 12 ปีจาก Fortitude Valley รัฐควีนส์แลนด์ ออสเตรเลีย ซึ่งพิจารณาถึงผลกระทบของหนี้ของลูกค้าซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของงานของเขา แนวคิดนี้สร้างโอกาสที่ดีเยี่ยมสำหรับ Lord ในการแก้ไขข้อกังวลเกี่ยวกับอนาคตกิจการของเขา ซึ่งเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงินสำหรับประชากรสูงอายุของครอบครัวชนชั้นกลาง

ด้วยการเชื่อมโยงเด็กกับผู้ใหญ่ของลูกค้าและได้รับการแนะนำบอกต่อไปยังครอบครัวอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเพื่อการศึกษาและหนี้บัตรเครดิต สัญญาเช่ารถยนต์และอื่น ๆ Lord ได้จัดทำข้อเสนอใหม่สำหรับกลุ่มประชากรอายุน้อยที่ถูกมองข้ามบ่อยครั้งโดยที่ปรึกษาที่ให้ความสนใจกับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ที่มากกว่า

บริการ — สำหรับลูกค้าจ่ายค่าตอบแทนแบบคงที่ — ได้รับการจัดการโดยพนักงานสมาชิกที่ Lord เรียกว่า "ผู้เชี่ยวชาญเรื่องหนี้สิน" ของเขา ร่วมกับโมดูลตามเป้าหมายของซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามวิธีการจัดการหนี้ของพวกเขา

“สิ่งนี้เหมือนกับที่คุณจะใช้การสมัครสมาชิกกับนักโภชนาการหรือผู้ฝึกสอนการออกกำลังกาย” Lord กล่าว “แต่บริการนี้มีเอกลักษณ์และต้องการการเติบโตที่ไม่สามารถจัดการได้”

ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2019 นั่นหมายถึงการแนะนำบอกต่อที่ไม่ได้รับการร้องขอ 42 รายการ ส่งผลให้ Lord นำที่ปรึกษาใหม่เข้ามา Lord เรียกลูกค้าว่า HENRY ซึ่งเป็นตัวย่อของผู้มีรายได้สูง แต่ยังไม่รวย (High-Earners, Not Rich Yet) “และลูกค้าชอบเช่นนั้น” Lord พูด “เพราะพวกเขาต้องการที่จะร่ำรวย”

สำหรับครอบครัวดังกล่าวที่ต้องเผชิญกับหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน $380,000 กิจการของ Lord และซอฟต์แวร์ของบริษัทช่วยกำหนดว่าจะจ่ายเงินอะไรและเมื่อใดและเอาต์ซอร์ซปัญหาเรื่องเงินกู้ยืมจากวิทยาลัยให้กับบริษัทที่มีความเชี่ยวชาญในพื้นที่

“ลูกค้าตื่นเต้น พวกเขารู้สึกเหมือนพวกเขาได้ทำให้สัตว์ป่าเชื่องขึ้น” Lord กล่าว “การวางแผนเป็นเรื่องที่น่าอัศจรรย์ และได้นำความวิตกกังวล ความเครียดและแรงกดดันที่มากมายออกไป”

นั่นเป็นองค์ประกอบที่ละเอียดอ่อนของความสัมพันธ์เหล่านี้: ความกลัวและความรู้สึกผิดที่ลูกค้าบางคนอาจรู้สึกและฝืนใจที่จะนำที่ปรึกษาเข้าสู่สถานการณ์การใช้อารมณ์เป็นอย่างมาก ลูกค้าอาจทำให้ตัวเองล้มละลายจากการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของเด็กและต้องการความช่วยเหลือในการจัดการหนี้เพื่อวางแผนการเกษียณอายุ หรือคนใดคนหนึ่งของคู่สามีภรรยาอาจมีวิธีการทางการเงินที่แตกต่างกัน

เมื่อ Lord พบคู่สามีภรรยาที่คนหนึ่งเติบโตขึ้นด้วยความยากลำบากทางการเงินและอีกคนหนึ่งไม่เคยกังวลเรื่องเงิน เขามักจะเห็นความขัดแย้งเกี่ยวกับบทบาทของหนี้สินในความสัมพันธ์ของพวกเขาในวันข้างหน้า

“ปกติแล้วจะไม่เป็นที่น่าพอใจ พวกเขาตื่นตระหนก” เขากล่าว “ผมได้เปลี่ยนการประชุมครั้งแรกของผมเป็นเปิดการอภิปรายเกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนอาจกังวลในการสัมภาษณ์ครั้งแรก แต่ไม่มีอะไรน่าอาย”

ผลที่ตามมา Lord ได้เห็นลูกค้าเข้าใจกระบวนการของเขามากขึ้นและลดความระมัดระวัง แม้ว่าเขาจะระมัดระวังไม่ให้ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาด้านความสัมพันธ์ หากการพูดถึงว่าเงินเป็นอย่างไรในครัวเรือนของผู้คนที่เติบโตขึ้นแล้วนำไปสู่ความขัดแย้งหรือการโต้แย้ง Lord จะถามลูกค้าว่าต้องการให้เขาออกจากห้อง หรือไม่หรือพวกเขาต้องการที่จะออกไปพูดคุยกันเป็นการส่วนตัว (เขายังกล่าวด้วยว่าน้องสาวของเขาเป็นนักบำบัดที่ประสบความสำเร็จและถามอย่างล้อเล่นว่าพวกเขาต้องการแนะนำบอกต่อหรือไม่)

เครื่องมือค้นหาข้อเท็จจริงเพิ่มเติมยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพก่อนและระหว่างการประชุมลูกค้า ซึ่งรวมถึงการส่งวิดีโอเพื่ออธิบายสิ่งที่คาดหวังในระหว่างการสัมภาษณ์และนำหน้าเกี่ยวกับการโต้แย้งใด ๆ ตัวอย่างเช่น ไม่ว่าพวกเขาจะให้เงินทุนการศึกษาของลูกอย่างเต็มที่หรือปล่อยให้พวกเขามีหนี้สินก็ตาม

Lord ตระหนักดีว่าคู่สามีภรรยาที่มีอายุน้อยบางคนพยายามที่จะดำเนินการในการวางแผนเกี่ยวกับหนี้เนื่องจากการเกษียณอายุอยู่อีกไกลและบางคนก็ไม่พร้อมที่จะดำเนินการ ผู้หญิงที่ไม่มีหนี้ที่แต่งงานกับผู้ชายที่มีหนี้วิทยาลัย $87,000 ไม่ได้ทำตามแผนการพวกเขาได้พูดคุยกับ Lord

“ผมพยายามปรับทัศนคติของผม” เขากล่าว “ผมเพียงแต่ติดต่อและค่อย ๆ สะกิดพวกเขาด้วยข้อมูลและทรัพยากรเพื่อให้พวกเขามีสิ่งที่พวกเขาต้องการเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะรับมือกับสิ่งนี้”

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments