Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

7 ขั้นตอนที่ช่วยลูกค้าให้สามารถเกษียณอายุได้ด้วยดี

Tom D. Hegna, CLU, ChFC

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ใช้กลยุทธ์แบบเป็นขั้นตอนนี้เพื่อสร้างแผนที่สมบูรณ์แบบ

ทุกคนคิดว่าการเกษียณอายุนั้นมีความยุ่งยากเหลือเกิน แต่ยิ่งผมได้ทำการศึกษามากขึ้นเกี่ยวกับการเกษียณอายุเท่าไหร่ ก็รู้สึกว่าเป็นเรื่องที่ง่ายมากขึ้นเท่านั้น ความสำเร็จสูงสุดของการเกษียณอายุนั้นขึ้นอยู่กับคำตอบของคุณที่มีต่อคำถามสองข้อต่อไปนี้ และผมจะไม่ถามคุณว่าบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณมีขนาดใหญ่เพียงใดหรือคุณมีบ้านที่หรูหรามั้ย ทำไมล่ะ เพราะความสำเร็จของการเกษียณอายุของคุณไม่ได้เกี่ยวกับสินทรัพย์ของคุณ เห็นมั้ย นี่คือการปรับเปลี่ยนกระบวนทัศน์ คุณรู้ไหมว่ามีสิ่งที่คุณได้รับการสอนมาตลอดชีวิตของคุณ ที่ว่าการเกษียณอายุของเราจะขึ้นอยู่กับเงินจำนวนนี้ และยิ่งกองเงินของเราใหญ่มากขึ้นเท่าไร การเกษียณอายุของเราก็จะดีขึ้นเท่านั้น นั่นคือสิ่งที่คุณได้รับการสอนมา นั่นคือสิ่งที่ผมถูกสอนมา และนั่นก็เป็นสิ่งที่ลูกค้าของคุณได้รับการสอนมา แต่นั่นไม่จริงอย่างแน่นอน

ทรัพย์สินของคุณอาจสูญหายได้ อาจถูกขโมยไป อาจถูกฉ้อโกง อาจถูกฟ้อง อาจถูกแยกเป็นสองส่วน อาจพังทลายจากตลาดที่ตกต่ำหรือลบล้างโดยการดูแลระยะยาว ในความเป็นจริง สำหรับคุณและลูกค้าส่วนใหญ่ สินทรัพย์เหล่านี้เป็นเพียงตัวเลขบนกระดาษ ลองคิดดู บัญชีนายหน้าของคุณล่ะ นี่คือตัวเลขบนกระดาษแผ่นเดียว บัญชีธนาคารของคุณล่ะ นี่คือตัวเลขบนกระดาษแผ่นเดียว และคุณรู้ไหมว่าตลอดชีวิตที่เหลือของคุณมีเพียงสองสิ่งเท่านั้นที่คุณจะทำกับตัวเลขเหล่านั้นบนกระดาษแผ่นนั้น คุณกำลังจะใช้เงินนั้นหรือคุณจะให้เงินนั้น

ใช้กลยุทธ์ แบบเป็นขั้นตอนนี้เพื่อสร้างแผนที่สมบูรณ์แบบ

คุณจะให้เมื่อคุณมีชีวิตอยู่หรือมีแนวโน้มที่จะให้เมื่อคุณตาย เพราะผมมีข่าวสำหรับคุณ: คุณจะไม่นำสิ่งใดติดตัวไปด้วย ทุกอย่างจะอยู่ที่นี่ต่อไป

ดังนั้นเมื่อคุณทำการค้นคว้าทางคณิตศาสตร์และวิทยาศาสตร์ที่อยู่เบื้องหลังความสำเร็จในการเกษียณอายุ ก็จะเป็นไปตามนี้: มีที่ไหนในโลกนี้ที่ฉันจะนำเงินของฉันไปไว้เพื่อที่จะให้ฉันมีรายได้มากที่สุดที่ฉันสามารถใช้จ่ายและไม่มีวันหมด และวิธีใดที่มีประสิทธิภาพที่สุดสำหรับฉันที่จะมอบเงินให้กับผู้อื่น และคุณรู้ว่าสิ่งที่คุณกำลังจะหาคืออะไร ในโลกทั้งใบนี้ สถานที่ที่คุณสามารถนำเงินของคุณไปไว้เพื่อที่จะให้รายได้จำนวนมากที่สุดที่คุณสามารถใช้จ่ายและใช้จ่ายและไม่เคยมีวันหมดจะเป็นรูปแบบของเงินรายปี และวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการมอบเงินให้กับผู้อื่นก็คือรูปแบบของการประกันชีวิต สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ความคิดเห็น สิ่งเหล่านี้เป็นข้อเท็จจริงทางคณิตศาสตร์ วิทยาศาสตร์และเศรษฐกิจ

ดังนั้นเมื่อผมได้พบกับลูกค้า ผมได้บอกถึงเจ็ดขั้นตอนง่าย ๆ เกี่ยวกับวิธีการเกษียณอายุอย่างมีความสุขและประสบความสำเร็จ ขั้นตอนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงทางคณิตศาสตร์ วิทยาศาสตร์และเศรษฐกิจ และด้วยเหตุนี้ สิ่งเหล่านี้จึงสามารถทำงานได้ทุกที่ในโลกนี้

1 ขั้นตอนที่

คุณต้องมีแผนงาน คุณจะไปได้ทุกที่ได้อย่างไรหากคุณไม่มีแผนที่เส้นทางการเดินทางที่จะไปถึงที่นั่น ผมยังบอกลูกค้าอีกว่าพวกเขาต้องทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน การเกษียณอายุไม่ใช่โครงการที่ทำได้ด้วยตัวเอง มีอีกสิ่งหนึ่ง: หลายคนคิดว่านี่เป็นธุรกิจความรู้ นี่ไม่ใช่ธุรกิจความรู้อีกต่อไป นี่คือธุรกิจที่ใช้คำพูด นี่คือธุรกิจภาษา นี่คือธุรกิจคำถาม นี่คือธุรกิจเรื่องราว

2 ขั้นตอนที่

ผมต้องการให้คุณเข้าใจและเพิ่มสวัสดิการเกษียณอายุของรัฐให้สูงสุด คุณรู้หรือไม่ว่าสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ของคุณ สวัสดิการของรัฐเป็นสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขามี แต่ถึงกระนั้นผู้คนก็ใช้เวลาในการวางแผนวันหยุดฤดูร้อนของพวกเขามากกว่าเรียนรู้วิธีการได้รับผลประโยชน์ที่มีคุณค่าเหล่านั้นอย่างสูงสุด

3 ขั้นตอนที่

ผมอยากจะแนะนำให้คุณพิจารณาเกษียณอายุแบบไฮบริด มีคนจำนวนมากเกินไปที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด พวกเขาไม่ได้ออมเงินมากพอ หากคุณสามารถให้ลูกค้าทำงานเพิ่มได้อีกเพียงแค่ไม่กี่ปีหรือแม้กระทั่งงานนอกเวลา คุณก็สามารถเพิ่มความสำเร็จในการเกษียณได้อย่างมีนัยสำคัญ

นี่คือเหตุผลที่: พวกเขาสามารถเพิ่มรายได้ เพิ่มเงินออมและได้รับสวัสดิการของรัฐที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ เราสามารถป้องกันไม่ให้พวกเขาเข้าไปในแฟ้มสะสมผลงานนั้นได้อีกสองสามปี

4 ขั้นตอนที่

คุณต้องมีแผนป้องกันตนเองจากเงินเฟ้อ อัตราเงินเฟ้อเป็นเหมือนไวรัสที่ทำให้เลวร้ายลงไปเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่าง: กำลังซื้อ $10,000 ที่อัตราเงินเฟ้อ 4% จะมีค่าลดลงมากกว่า 50% ใน 20 ปี ค่าจะลดลงมากกว่าสองในสามใน 30 ปี

ดังนั้น ลองคิดดู คุณไม่เพียงแค่จำเป็นต้องมีรายได้จนถึงอายุ 100 ปีขึ้นไป คุณจำเป็นต้องมีรายได้ที่เพิ่มขึ้นจนถึงอายุ 100 ปีขึ้นไป ดังนั้นนี่คือที่ที่เหมาะสมสำหรับหุ้น นี่คือที่ที่เหมาะสมสำหรับกองทุนรวม นี่คือที่ที่เหมาะสมสำหรับอสังหาริมทรัพย์

คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ ถ้าเราได้รับอัตราเงินเฟ้อ พอร์ตโฟลิโอก็จะเพิ่มขึ้น แต่คุณอาจป้องกันตนเองจากภาวะเงินเฟ้อได้โดยไม่ต้องใช้ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง ผมได้ซื้อรายได้ที่รับประกันตลอดชีวิตซึ่งจะเริ่มมีผลเมื่อผมอายุครบ 60 ปี แต่ผมซื้อมากกว่านั้นซึ่งจะเริ่มมีผลเมื่อผมอายุครบ 65 ปี ผมซื้อมากกว่านั้นอีกซึ่งจะเริ่มมีผลเมื่อผมอายุครบ 70 ปี ผมซื้อมากกว่านั้นอีกซึ่งจะเริ่มมีผลเมื่อผมอายุครบ 75 ปี ผมมี 11 รายการ และผมอาจมี 25 รายการก่อนที่ผมจะเกษียณ เพราะการเกษียณอายุนั้นเกี่ยวกับการเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ สิ่งนี้ไม่เกี่ยวกับตลาดหุ้น สิ่งนี้ไม่เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้เกี่ยวกับการมีรายได้ที่เพิ่มขึ้นและการจัดการความเสี่ยง

5 ขั้นตอนที่

คุณจะต้องมีรายได้ที่รับประกันตลอดชีวิตที่มั่นคงยิ่งขึ้น ความสำเร็จของการเกษียณอายุของคุณไม่ได้เกี่ยวกับสินทรัพย์ของคุณ ความสำเร็จของการเกษียณอายุของคุณคือการทำทุกอย่างที่เกี่ยวกับรายได้

มีสามแหล่งที่มาของรายได้ที่รับประกันตลอดชีพ แหล่งที่มาหมายเลข 1 คือสวัสดิการเกษียณอายุของรัฐของคุณ สวัสดิการเกษียณอายุของรัฐของคุณคืออะไร นี่เป็นเงินรายได้รายปีตลอดชีวิต นี่เป็นเช็คเงินค่าจ้างที่รับประกันตลอดชีพ

แหล่งที่สองคือเงินบำนาญ เงินบำนาญก็เป็นรายได้รายปีตลอดชีพ นี่เป็นเช็คเงินค่าจ้างที่รับประกันตลอดชีพ และสิ่งที่คณิตศาสตร์และวิทยาศาสตร์เรียกร้องอย่างแท้จริงคือ โดยอย่างน้อยที่สุด จะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานของคุณพร้อมกับมีรายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต

ดังนั้นสวัสดิการเกษียณอายุของรัฐจึงมีความสำคัญ เงินบำนาญของคุณมีความสำคัญ แต่ไม่ว่าคุณจะขาดแคลนอะไรก็ตาม คุณรู้ว่าคุณควรจะทำอะไร คุณควรที่จะไปหาบริษัทประกันภัยและซื้อเงินรายปีที่เป็นรายได้ตลอดชีพ

ตอนนี้ ผมพูดไปทั่วโลก ในช่วงสามปีที่ผ่านมา ผมพูดในไต้หวัน สิงคโปร์และไทย ไม่ใช่เรื่องแปลกเมื่อเรามีกลุ่มคนจำนวนมากที่บางคนอาจยกมือขึ้นและพูดอะไรบางอย่างเช่น “Tom เราไม่ชอบเงินรายปีที่นี่ Dave Ramsey ไม่ชอบเงินรายปี Suze Orman ไม่ชอบเงินรายปี Ken Fisher ออกโฆษณาเต็มหน้าที่บอกว่า "ผมเกลียดเงินรายปีและคุณควรทำเช่นนั้น" เราไม่ชอบเงินรายปีที่นี่”

คุณรู้ไหมว่าผมทำยังไง ผมเพียงแค่ทำท่าทางประหลาดใจ ผมพูดว่า "จริงหรือ คุณกำลังบอกผมว่าคุณไม่ชอบเงินรายปี เอาอย่างนี้ ให้ผมได้เข้าใจสิ่งที่คุณเพิ่งบอกมา คุณจ่ายเงินให้กับแผนการเกษียณอายุของรัฐบาลเป็นเวลา 35 ปี แต่คุณจะโทรไปหารัฐบาลและพูดว่า ‘หยุดจ่ายเงินเช็คเหล่านั้นซะ ฉันไม่ต้องการเช็คเกษียณอายุของรัฐบาลเพราะฉันไม่ชอบเงินรายปี’ คุณจะทำอย่างนั้นจริง ๆ หรือ

“คุณทำงานให้กับบริษัทนั้นมา 42 ปีแล้ว แต่คุณจะโทรหาแผนกทรัพยากรบุคคลเพื่อพูดว่า ‘ให้หยุดเช็คเงินบำนาญเหล่านั้น ฉันไม่ต้องการรับเช็คเงินบำนาญอีกฉบับในกล่องจดหมายของฉัน เราไม่ชอบเงินรายปีที่นี่”

ปกติแล้วลูกค้าจะพูดว่า "ดี ฉันคิดว่าเราชอบเงินรายปีเหล่านั้น นี่เป็นเพียงเงินรายปีของบริษัทประกันภัยที่เราไม่ชอบ” ผมพูดว่า “จริงเหรอ แล้วทำไมถึงเป็นอย่างนั้น” “เพราะเหล่านี้ทั้งหมดเต็มไปด้วยค่าธรรมเนียม” ผมพูดว่า “จริงเหรอ” มีใครในห้องนี้บ้างที่รู้ว่าค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องทั้งหมดในเงินรายปีเงินได้ตลอดชีวิตเป็นอย่างไร ศูนย์ นี่ไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียม สิ่งนี้เรียกว่าผลิตภัณฑ์สเปรด หากคุณได้เงินที่รับประกัน $1,000 ต่อเดือนตลอดชีวิตที่เหลือ มาลองเดาดูว่าจะกระทบบัญชีธนาคารของคุณมากแค่ไหนในแต่ละเดือน $1,000 ต่อเดือน

6 ขั้นตอนที่

คุณต้องมีแผนสำหรับการดูแลระยะยาว ผมเดาว่าในหนังสือธุรกิจของคุณ นี่คือเรื่องอันดับ 1 ที่ไม่ได้รับการดูแล สิ่งนี้สามารถลบล้างการทำงานทั้งชีวิตทั้งหมดของลูกค้าของคุณได้ คุณต้องพูดเกี่ยวกับสิ่งนี้

อธิบายถึงข้อเท็จจริง: โอกาสไฟไหม้บ้านของคุณมีน้อยกว่า 3% แต่ทุกคนมีประกันเจ้าของบ้าน โอกาสที่เป็นไปได้โดยรวมของรถของคุณในช่วงชีวิตของคุณคือ 18% แต่คุณมีประกันภัยรถยนต์ โอกาสที่เป็นไปได้ที่คุณต้องการรูปแบบของการดูแลระยะยาวคือ 72% แต่คุณไม่มีแผนการเกษียณอายุสำหรับสิ่งนั้น ไม่มีแผนเกษียณอายุที่สมบูรณ์หากไม่ได้วางแผนการดูแลระยะยาว

7 ขั้นตอนที่

อย่าให้เงินลูก ๆ ของคุณ ผมบอกให้ลูกค้าใช้เงิน ให้ทำประกันชีวิตลูก ๆ เพราะคุณสามารถจ่ายในราคาที่ถูกกว่ามูลค่าที่แท้จริงมาก

Tom D. Hegna, ChFC, CLU, เป็นนักเศรษฐศาสตร์ นักเขียนและผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุ เขาขึ้นพูดในการประชุมประจำปี 2019

ติดต่อ: Tom Hegna tom@tomhegna.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments