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ग्राहकों को कर्ज से बाहर निकालना

Matt Pais

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लॉर्ड एक फलते-फूलते नए क्षेत्र में अपनी प्रैक्टिस का विस्तार करते हैं: ग्राहकों की जिम्मेदारियों के बोझ से निकलने में मदद करना।

बिल ट्रसलो

एक आपातकालीन कक्ष के डॉक्टर और वकील की संयुक्त घरेलू आय $425,000है। फिर भी वे अपने बिलों का भुगतान नहीं कर सकते।

दंपति पर $380,000 का छात्र ऋण है, अपने वे अपने दो छोटे बच्चों के लिए $35,000 वार्षिक डेकेयर बिल का उल्लेख नहीं करते हैं। इस स्थिति में एंड्रू सी. लॉर्ड, CLU, ChFC, का काम शुरू होता है। पिछले वर्षों में, न्यू हैम्पशायर के पोर्ट्समाउथ के 31 वर्षों से MDRT सदस्य ने अपने व्यवसाय के एक हिस्से के रूप में ऋण प्रबंधन पर जोर दिया है, और दृष्टिकोण ने ग्राहकों के जीवन और प्रैक्टिस के स्वास्थ्य दोनों को बदल दिया है।

यह विचार लॉर्ड को फॉर्टिटूड वैली, ऑस्ट्रेलिया के 12 वर्षों से MDRT सदस्य गिनो सगिओमो, CFP के साथ MDRT की वार्षिक बैठक में बातचीत के दौरान आया, जो ग्राहकों के ऋण के प्रभाव को अपने कार्य का हिस्सा मानते हैं। अवधारणा ने लॉर्ड को अपनी प्रैक्टिस के भविष्य के बारे में चिंता को दूर करने का एक बड़ा अवसर प्रदान किया, जो मध्यम वर्गीय परिवारों की उम्रदराज आबादी के लिए वित्तीय नियोजन में माहिर है।

ग्राहकों के वयस्क बच्चों के साथ जुड़ने और छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण, कार लीज़ आदि से निपटने वाले अन्य परिवारों को रेफर होकर लॉर्ड ने युवा आबादी के लिए एक नई पेशकश की, जिनकी मजबूत संपत्ति वाले ग्राहकों में अधिक रुचि वाले सलाहकारों द्वारा अक्सर अनदेखी की जाती है।

सेवा - जिसके लिए ग्राहक एक फ्लैट रिटेनर शुल्क का भुगतान करते हैं – जिसे स्टाफ सदस्य द्वारा प्रबंधित किया जाता है, लॉर्ड जिसे वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर के एक लक्ष्य-आधारित मॉड्यूल के साथ संयोजन में अपना "डेब्ट मास्ट्रो" कहते हैं, जो ग्राहकों को यह ट्रैक करने देता है कि वे अपने ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं।

लॉर्ड ने कहा,"यह कुछ ऐसा है जैसे आप एक पोषण विशेषज्ञ या एक फिटनेस प्रशिक्षक के साथ सब्सक्रिप्शन इस्तेमाल करेंगे।" "फिर भी यह सेवा इतनी अनूठी और इतनी आवश्यक है कि बढ़त अप्रबंधनीय है।"

2019 की पहली तिमाही में, इसका मतलब 42 अनचाहे रेफरल थे, जिसके परिणामस्वरूप लॉर्ड एक नए सलाहकार को ला रहे हैं। लॉर्ड अपने ग्राहक हेनरी बोलते हैं, जो ज्यादा कमाने वाले, लेकिन अमीर नहीं का परिवर्णी शब्द है।" “और ग्राहकों को यह पसंद है, लॉर्ड ने कहा, “क्योंकि वे अमीर बनना पसंद करेंगे।”

$380,000 के छात्र ऋण का सामना करने वाले पूर्वोक्त परिवार के लिए, लॉर्ड की प्रैक्टिस और उसके सॉफ्टवेयर ने यह निर्धारित करने में मदद की कि कितना और कब भुगतान करना है, और कॉलेज ऋण के मुद्दे को उस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाली फर्म को आउटसोर्स किया।

लॉर्ड ने कहा, “ग्राहक रोमांचित हैं; उन्होंने ऐसा महसूस किया जैसे उन्होंने किसी जंगली जानवर को काबू में किया है।” "नियोजन अद्भुत है, और यह बहुत सी चिंता, तनाव और दबाव को दूर करता है।"

यह इन रिश्तों का एक सूक्ष्म घटक है: कुछ ग्राहक डर और अपराधबोध का अनुभव कर सकते हैं और अत्यधिक भावनात्मक परिस्थिति में सलाहकार की सहायता लेने में अरुचि दिखा सकते हैं। ग्राहक शायद बच्चों की शिक्षा का खर्चा उठाते-उठाते दिवालिया बन गए हों और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कर्ज से निपटने में मदद चाहते हों, या दंपति में से प्रत्येक का अपने वित्त के संबंध में एक अलग दृष्टिकोण हो।

जब लॉर्ड का सामना ऐसे जोड़ों से होता है, जिनमें एक व्यक्ति आर्थिक कठिनाइयों के बीच बड़ा हुआ है और दूसरा कभी पैसे की चिंता नहीं करता, तो वह अक्सर उनके संबंधों में ऋण की भूमिका के बारे में संघर्ष देखते हैं।

उन्होंने कहा “यह आमतौर पर सुखद नहीं है; वे घबरा गए हैं।” "मैंने इस बारे में खुलकर चर्चा के लिए अपनी प्रारंभिक बैठक को बदल दिया कि लोग प्रारंभिक साक्षात्कार में कैसे घबरा सकते हैं, लेकिन इस बारे में शर्मिंदा होने की कोई बात नहीं है।"

नतीजतन, लॉर्ड ने अपने ग्राहकों को उनकी प्रक्रियाओं को बेहतर समझते हुए देखा है और कम चिंतित होते हुए देखा है, हालाँकि वह इस बात का ध्यान रखते हैं कि वह संबंध सलाहकार का काम न करें। यदि लोगों के घर में पैसे की चर्चा असहमति या विवाद तक पहुँचती है, तो लॉर्ड पूछते हैं कि क्या ग्राहक चाहेंगे कि वह कमरे से बाहर निकल जाएँ या फिर वे बाहर जाना रखना चाहते हैं और आपस में निजी तौर पर बात करते हैं। (वो यह भी उल्लेख करते हैं कि उनकी बहन एक सफल चिकित्सक है और मजाक में पूछते हैं कि क्या वे रेफरल पसंद करेंगे)

अतिरिक्त तथ्य-खोज उपकरण ने भी ग्राहक बैठक से पहले और उसके दौरान दक्षता में वृद्धि की है। इसमें एक वीडियो भेजना शामिल है, जो यह बताता है कि साक्षात्कार के दौरान क्या अपेक्षा करें और इससे जुड़ी समस्या से पार पाएँ, उदाहरण के लिए, वे पूरी तरह से अपने बच्चों की शिक्षा का खर्चा उठाएंगे या ऋण की ज़िम्मेदारी उन पर छोड़ देंगे।

लॉर्ड ने पाया कि कुछ युवा जोड़े ऋण योजना पर कार्य करने में परेशानी अनुभव करते हैं, क्योंकि सेवानिवृत्ति बहुत दूर है, और कुछ कोई कदम उठाने को तैयार नहीं होते। बिना किसी ऋण दायित्व वाली महिला जिसने $87,000 के ऋण कर्ज वाले व्यक्ति से शादी की, उसने लॉर्ड के साथ नियोजन को लेकर हुई चर्चा पर अमल नहीं किया।

उन्होंने कहा “मैंने अपने व्यवहार को अनुकूल बनाने की कोशिश की।” "मैं अभी संपर्क में हूं और धीरे-धीरे उन्हें जानकारी और संसाधनों के साथ आगे बढ़ा देता हूं, ताकि जब वे इससे निपटने के लिए तैयार हों, तो उनके पास आवश्यक सबकुछ हो।"

 

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