Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ก้าวล้ำไปอีกขั้นหนึ่ง

Elizabeth Diffin

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ข้อเสนอใหม่และประสบการณ์การใช้งานของลูกค้าที่ง่ายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาชาวอเมริกัน

ความแตกต่างคือจุดเด่นของความฝันแบบอเมริกัน จึงเป็นที่น่าแปลกใจเล็กน้อยที่กิจการบริการทางการเงินในสหรัฐอเมริกามีความหลากหลายเท่ากับตัวที่ปรึกษาเอง

John F. Nichols, MSM, CLUสมาชิก MDRT 19 ปี จากเมืองชิคาโก รัฐอิลลินอยส์ มุ่งเน้นกิจการของเขาในด้านการประกันคุ้มครองรายได้ (ทุพพลภาพ) ประสบการณ์ของตัวเองในการเป็นคนพิการเมื่ออายุได้ 32 ปีและการฟื้นตัวในภายหลังและการฟื้นฟูธุรกิจของเขาทำหน้าที่เป็นการจู่โจมของเขาเข้าไปในตลาดเป้าหมายนี้ แต่ลูกค้าที่เขาสามารถช่วยได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานั้นเป็นแรงบันดาลใจให้เขาดำเนินการต่อไป

“หากไม่ได้รับประโยชน์จากการประกัน — เงินที่เรียกร้องอย่างต่อเนื่องและผลประโยชน์การฟื้นฟู — ชีวิตของพวกเขาและชีวิตครอบครัวของพวกเขาจะแตกต่างกันอย่างมาก” เขากล่าวว่า “และการดิ้นรนของผู้ที่เลือกที่จะไม่คุ้มครองตนเองนั้นเป็นสิ่งเตือนใจที่เจ็บปวดถึงคุณค่าที่เรามีให้”

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและความไว้วางใจเป็นหลักสำคัญของอุตสาหกรรมของเราและผลิตภัณฑ์ที่มีการขยายตัว
— Vijay Khetarpal

David C. Blakeสมาชิก MDRT 19 ปี จาก แฮร์ริสัน นิวยอร์ก ใช้ภูมิหลังของเขาในการประกันทุพพลภาพเพื่อเปลี่ยนกิจการของเขาเป็นการมุ่งเน้นไปที่การเสนอขายประกันสำหรับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในโรงเรียนหรือโปรแกรมการฝึกอบรม

เมื่อเขาเริ่มทำงานกับประชากรกลุ่มนี้เป็นครั้งแรก เมื่อเขาเริ่มทำงานกับประชากรกลุ่มนี้เป็นครั้งแรก มีความกังวลว่าแพทย์ผู้เชี่ยวชาญหนุ่มสาวจะไม่สามารถป้องกันได้เนื่องจากการสัมผัสกับเชื้อ HIV ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ความกังวลที่เฉพาะเจาะจงนั้นได้ถูกแทนที่ด้วยความกังวลเกี่ยวกับเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น Zika และ Hepatitis C

“ความกังวลของการกลายเป็นไม่สามารถทำประกันภัยได้เนื่องจากการสัมผัสกับอันตรายในสถานที่ทำงานอย่างต่อเนื่องมาจนถึงทุกวันนี้” เขากล่าว “เรามีโอกาสและความรับผิดชอบในการช่วยให้ผู้คนดำเนินการที่ส่งผลกระทบต่อชีวิต คู่ค้าทางธุรกิจพนักงานและคนที่รักของพวกเขา ความพึงพอใจของการที่รู้ว่าคุณได้ช่วยใครบางคนปกป้องอนาคตของพวกเขานั้นหาที่เปรียบไม่ได้จากอาชีพส่วนใหญ่”

นอกเหนือจากตลาดเป้าหมายเฉพาะตัวแล้ว ที่ปรึกษาในสหรัฐอเมริกายังพิจารณาถึงความเชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาสามารถนำเสนอได้มากขึ้น ตอนนี้ Blake ขายกรมธรรม์ที่รวมถึงผลประโยชน์การชำระเงินคืนเพื่อให้ครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ของภาระผูกพันการกู้ยืมเงินของนักศึกษา (ตามรายงานสมาคมสมาคมการแพทย์แห่งสหรัฐอเมริการะบุว่าหนี้เงินกู้นักศึกษาแพทย์โดยเฉลี่ยในปี 2018 อยู่ที่ $196,520)

Vijay K. Khetarpal, AIF, CFPสมาชิก MDRT 23 ปีจาก Tysons Corner รัฐเวอร์จิเนีย ได้เห็นข้อเสนอใหม่ ๆ และสร้างสรรค์มากมายนับตั้งแต่เขาเริ่มต้นอาชีพของเขา: ใบรับรองเงินฝากที่เชื่อมโยงตลาดพร้อมการคุ้มครอง FDIC บำนาญที่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำและผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ไม่ลดลงรวมทั้งผลประโยชน์ในการประกันชีวิตที่มีการลดเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกกับกิจกรรมเพื่อสุขภาพ

“ทั้งหมดนี้เป็นโอกาสในการวางแผนที่สร้างสรรค์สำหรับการออกแบบโซลูชันที่ไม่เหมือนใคร” เขากล่าว “เช่นเดียวกับกีฬาหลายประเภท ผมเชื่อว่าการวางแผนทางการเงินจำเป็นต้องมีแนวรุกที่ดีและแนวรับที่ดี”

ส่วนหนึ่งของแนวรุกนั้นเป็นการแยกตัวคุณออกจากคู่แข่งออนไลน์ Joshua A. Miceliสมาชิก MDRT ห้าปีจาก สกอตส์เดล รัฐแอริโซนามีความเชี่ยวชาญในด้าน 401(k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง แต่ยังเสนอการวางแผนที่ครอบคลุมเพื่อมอบคุณค่าและแข่งขันในตลาดที่เต็มไปด้วย fintech และกลุ่ม do-it-yourselfers

“คุณต้องมีอะไรมากกว่าคู่แข่งทางอินเทอร์เน็ต” เขากล่าว “ผมอธิบายปรัชญาของเราว่าเป็นการวางแผนแบบองค์รวมตั้งแต่แรกเริ่ม ผมมักจะใช้การเปรียบเทียบบ้านทางการเงิน: หากคุณไม่ได้สร้างรากฐานหรือคุณเพียงแค่ทำงานปะชุน บ้านก็จะพังทลายในที่สุดหรือคุณจะต้องรื้อมันลงหลายปีต่อมา จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการแก้ไขปัญหามากกว่าที่คุณเคยดูแล”

วิธีที่เราโต้ตอบกับลูกค้าจะต้องราบรื่นเหมือนการสั่งซื้อใน Amazon
— Joshua Miceli

ในสหรัฐอเมริกา ที่ปรึกษาทุกคนตระหนักถึงความท้าทายที่นำเสนอโดย robo-advisor และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอื่น ๆ ไม่รวมถึงกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น เช่น กฎความไว้วางใจที่เลิกใช้ แต่อาจนำกลับมาใช้ได้ของกระทรวงแรงงาน

“ในความคิดของผม ผลของกฎมีอยู่ทั่วไปด้วยเหตุผลที่ดี” Khetarpal กล่าว “วันนี้ การปฏิบัติตามกฎระเบียบและความไว้วางใจเป็นหลักสำคัญของอุตสาหกรรมของเราและผลิตภัณฑ์ที่มีการขยายตัว”

Nichols กล่าวว่าผู้บริโภคชาวอเมริกันมีความรู้มากขึ้นกว่าเดิม พวกเขาถามคำถามที่ดีและมีส่วนร่วมในการสนทนาเชิงกลยุทธ์ Miceli กล่าวว่าพวกเขาเคยชินกับประเภทของประสบการณ์ที่พวกเขามีทางออนไลน์ — รวดเร็ว ง่าย ไม่มีความขัดแย้ง — และคาดหวังคุณลักษณะเหล่านั้นในการให้คำปรึกษาทางการเงิน

“ความคาดหวังของลูกค้าเพิ่มขึ้นจากประสบการณ์ที่มีเกี่ยวกับ Amazon และ Google” เขากล่าว “วิธีที่เราโต้ตอบกับลูกค้าจะต้องราบรื่นเหมือนการสั่งซื้อใน Amazon”

แต่ Khetarpal เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมไม่ควรถูกมองว่าเป็นภัยคุกคาม ในมุมมองของเขาที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเป็นที่ต้องการมากกว่าที่เคยเป็น

“ผู้คนจะรักใครสักคนและเป็นหนี้ใครบางคนเสมอ ดังนั้นความต้องการสำหรับการวางแผนที่มีประสิทธิภาพไม่ได้หายไปไหน” เขากล่าว

Nichols ยอมรับว่าแม้จะมีความไม่แน่นอนและความแตกต่างในแต่ละกิจการ สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ: “ผลิตภัณฑ์อุตสาหกรรมและบริการมีความต้องการมากขึ้นกว่าเดิม และสิ่งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเราที่จะดำเนินการตามพันธกิจของเราอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บริการความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคล ครอบครัวและธุรกิจที่ดีขึ้น”

ติดต่อ

David Blake dblake@insmedinsurance.com

Vijay Khetarpal vijay@integrityfinancial.com

Joshua Miceli josh@dfgadvisors.com

John Nichols jjfn@drgdi.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments