Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

การวางแผนความมั่งคั่งที่เป็นอะไรที่มากกว่าเงิน

Monroe M. Diefendorf Jr., CLU, CIMA

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

พิจารณาแนวทางแบบองค์รวมที่หลากหลายของเจเนอเรชั่นในการทำงานกับลูกค้า

ลองนึกภาพคุณถูกปลุกให้ตื่นขึ้นโดยลูกสาววัย 5 ขวบของคุณที่บอกคุณว่าเธอได้กลิ่นควัน คุณรวบรวมครอบครัวสี่คนและชุมนุมกันตามต้นไม้ที่กำหนดไว้หน้าบ้าน เมื่อคุณมองกลับไปที่บ้านคุณจะไม่เห็นเปลวไฟ ดังนั้นคุณจึงกลับไปเอาสิ่งของสองสามชิ้น เมื่อคุณเข้าสู่โถงทางเดินกลาง ควันจะหนาขึ้น คุณล้มลงกับพื้นและเริ่มคลานลงมาที่ห้องโถง คุณกำลังคิดอย่างรวดเร็วด้วยความตื่นเต้นหวาดกลัว เมื่อคุณรู้ว่าไม่มีเวลาพอที่จะรวบรวมทุกสิ่งที่คุณต้องการ

มีกล่องกันไฟในตู้เสื้อผ้าในห้องนอนพร้อมเงินสด $30,000 ในห้องนอกห้องครัวมีแล็ปท็อปของคุณพร้อมด้วยโครงการสำคัญที่คุณยังไม่ได้สำรองไว้ และในตู้เก็บของในห้องโถงเป็นกล่องมรดกตกทอดของครอบครัวที่คุณเพิ่งเก็บจากบ้านแม่หลังจากที่เธอเสียชีวิต คุณตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วว่าจะมีเพียงหนึ่งรายการที่ไปหยิบมาได้ คุณคว้าสิ่งนั้นและเมื่อคุณออกจากบ้าน คุณหมุนตัวกลับมาและเห็นบ้านระเบิดเป็นเปลวไฟ

คุณไปหยิบเงินมาหรือไม่ คุณไปหยิบสิ่งที่สร้างรายได้หรือไม่ คุณไปหยิบสิ่งที่เป็นอะไรที่ "มากกว่าเงิน" หรือไม่

จากประสบการณ์ของผม คนส่วนใหญ่ไปหามรดกของครอบครัว เป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่รู้สึกว่าสำคัญที่สุด — ครอบครัวของพวกเขา และการเติบโตของครอบครัวที่มีสุขภาพดีนั้นอยู่ในอันดับต้น ๆ แต่ครอบครัวจะสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับต้นไม้ครอบครัวของพวกเขาได้อย่างไร

มิติของความมั่งคั่ง

มาตรวจสอบสิ่งที่ทำให้ครอบครัวอยู่ด้วยกัน:

  • ผู้ปกครอง (แต่พวกเขาจากไป)
  • สมบัติ (แต่พวกเขาเจือจางและค่อย ๆ ลดลงไป)
  • จุดประสงค์ (ที่อยู่เหนือและผูกมัดมาหลายชั่วอายุคน)

ด้วยสิ่งนี้เป็นฉากหลัง ผมเริ่มมุ่งเน้นกิจการของผมอีกครั้งในเรื่องครอบครัวและสามมิติแห่งความมั่งคั่ง ผมไม่ได้รวมแค่ความมั่งคั่งทางการเงิน (สิ่งที่คุณมี) แต่ความมั่งคั่งส่วนบุคคล (คุณคือใคร) และความมั่งคั่งทางสังคม (วิธีที่จะสร้างความแตกต่าง)

เงินที่มากขึ้นไม่ใช่คำตอบสำหรับปัญหาของผู้คน ในความเป็นจริง สิ่งนี้มักจะเป็นสาเหตุของพวกเขา ยิ่งมีเงินมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งสร้างครอบครัวที่ดีขึ้นได้ยากขึ้นเท่านั้น นี่เป็นเพราะสิ่งที่ Malcolm Gladwell อ้างถึงในหนังสือของเขา “David and Goliath” ว่าเป็น “การใช้ชีวิตในโลกรูปตัวยูที่กลับหัว”

ในขณะที่สินทรัพย์เติบโตขึ้น จะมีผลประโยชน์ลดน้อยลงต่อทายาทและในที่สุดก็ส่งผลกระทบที่เป็นอันตรายต่อทายาท เว้นแต่เราจะจัดการกับความมั่งคั่งโดยรวมของครอบครัว — คุณค่าและสิ่งมีค่าของพวกเขา

น่าเสียดาย ที่หลายครอบครัวไม่ทราบว่าเงินของพวกเขาไม่ใช่คำตอบจนกระทั่งสายเกินไป อย่างไรก็ตาม หากที่ปรึกษาสามารถแนะนำความมั่งคั่งที่จับต้องได้และจับต้องไม่ได้ในการวางแผนครอบครัวตั้งแต่แรก ผลลัพธ์อาจดูแตกต่างกันมาก ในการทำสิ่งนี้ จำเป็นอย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาจะต้องคำนึงถึงความหลากหลายในการให้บริการของเรา

ผลวิจัยของเราเปิดเผยว่าการเตรียมทายาทสำหรับความมั่งคั่งทั้งหมดของพวกเขาจำเป็นต้องให้ความสำคัญสี่ด้านคือ: ค่านิยม มรดก ความกตัญญูและการกำกับดูแล หากไม่มีสิ่งเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของความหลากหลายของเจเนอเรชั่น นี่เป็นธุรกิจตามปกติ ซึ่งไม่ได้เป็นรอยบริเวณที่ลูกค้ารู้สึกคัน สิ่งนี้เป็นเพียงแค่เมื่อเราจัดการกับความมั่งคั่งทั้งหมดของลูกค้าที่เราสามารถนำพวกเขาไปสู่มรดกที่มีความหมายและยั่งยืนมากขึ้น

นำเสนอแผนการที่หลากหลายเจเนอเรชั่นให้กับกลุ่มผู้มุ่งหวัง

นี่คืองานนำเสนอที่ผมใช้กับกลุ่มผู้มุ่งหวังอาจซึ่งอาจทำได้โดยใช้แค่กระดาษเช็ดปาก ที่มีอยู่ระหว่างทานมื้อกลางวัน:

  1. คุณผู้มุ่งหวัง คุณจะเห็นด้วยหรือไม่ว่าความมั่งคั่งของคุณเป็นมากกว่าเงินของคุณ
  2. ความมั่งคั่งของคุณในมิติใด — การเงิน (สิ่งที่คุณมี) ส่วนบุคคล (คุณคือใคร) และสังคม (วิธีที่จะสร้างความแตกต่าง) — คุณต้องการที่จะปล่อยทิ้งไว้ให้เป็นมรดกของครอบครัวคุณหรือไม่
  3. ถ้าคุณต้องเอาออกไปหนึ่งมิติ สิ่งนั้นจะเป็นอะไร คำตอบที่ผมได้รับมากที่สุดคือ "การเงิน" เพราะถ้าลูกของผมมีอีกสองมิติ พวกเขาสามารถสร้างรายได้ด้วยตัวเอง
  4. ในการติดต่อกับที่ปรึกษาของคุณ คุณใช้เวลาส่วนใหญ่ที่ไหน
  5. ดังนั้นสิ่งที่คุณกำลังบอกผมก็คือคุณใช้เวลาตลอดเวลาเพื่อจัดการกับสิ่งที่สำคัญน้อยที่สุดสำหรับคุณ ยังไม่ถึงเวลาอีกหรือที่คุณจะพบที่ปรึกษารูปแบบใหม่ที่สามารถจัดการความมั่งคั่งทั้งหมดของคุณรวมถึงความมั่งคั่งที่มากกว่าเงินของคุณ

Monroe Diefendorf เป็นสมาชิก MDRT 41 ปีจาก Locust Valley นิวยอร์ก

ติดต่อ: Monroe Diefendorf roey@3dwealthadvisory.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments