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事前に知っていれば

Michaela Scott, CFP, MSFS

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クライアントが亡くなった後に個人情報が盗まれました

SusanとRickは高校時代からの恋人でした。私は彼らが困難を乗り越え、一息ついたというタイミングで初めてお目にかかりました。Susanは乳がんと戦っていてRickに支えてもらったこと、二人に11歳の娘と9歳の息子がいることを知りました。

二人とはキッチンのテーブルをはさんで座り、万が一のために備えていなかったことを悔やみながら、これから決めればまだ間に合うことに感謝の意を示しました。

自分たちに何かあったときに子ども達の後見人を誰にするか、自分たちが重病になったときに治療の判断を誰にしてもらうのかについて話し合いました。私はSusanの定期保険を変更するのに一番よい時期についてお伝えし、Rickが適切な死亡保障を得るための書類を準備することにしました。また、リタイアメントのためにどのくらい貯蓄できるか、また子どもの大学費用を捻出できるのかについて議論しました。

年月と共に彼らの家計は安定し、幸いにも以前の苦しい状況から脱却しました。Susanから短いボイスメールをもらったとき、私は貯金のいくらかを使って記念旅行に行くことを勧めるつもりでいました。しかし彼女はRickが交通事故で亡くなったと言いました。

私たちは前回と同じようにキッチンのテーブルを囲みました。保険金の支払いをし、Susanの保険の受取人を変更しました。彼女の経済的な負担を無くす方法について話し合いました。また法的な書類をアップデートしました。

やるべきことは全てやったと思っていました。しかし数ヶ月後Susanから電話がありました。Rickが亡くなった後、彼の個人情報が盗まれたと言うのです。

お悔やみ状が来なくなった頃、自宅にRick名義のクレジットカードの明細書が送られてくるようになりました。請求書も届くようになりました。不正な納税申告書が彼の名前で申請されました。

私はこれは珍しくないことだと知り愕然としました。今アメリカで急増している知能犯罪で、毎日2000件以上の個人情報が持ち主の死後に盗まれているのです。

私は事前にSusanに次のように助言するべきでした。

  • 年齢や母親の旧姓のような個人を特定できる情報をお悔やみ欄に入れない。
  • 死亡届を社会保障庁に提出する。
  • 偽造を防ぐためにRickの運転免許証を返還する。
  • Rickのクレジットカードの履歴を確認する。
  • 各クレジット会社に連絡して死亡したので解約すると伝える。

他のことは適切に行ったのにこれだけは知りませんでした。クライアントの死に接したら上記のステップについて検討してください。他の人が同じような目に遭わないようにせめて精一杯のことをしたいものです。

Michaela Scottはマサチューセッツ州の5年間MDRT会員

Contact: Michaela Scott mscott@borislow.com

 

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