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धन से अधिक संपत्ति योजना

Monroe M. Diefendorf Jr., CLU, CIMA

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क्लाइंट्स के साथ काम करने के लिए एक समग्र, बहुपक्षीय दृष्टिकोण पर विचार करें।

कल्पना कीजिए कि आप अपनी 5 साल की बेटी द्वारा जगाए जाते हैं, जो कहती है कि उसे धुएं की बदबू आ रही है। आप अपने परिवार के चारों सदस्यों के साथ घर के सामने लगे पेड़ के पास चले जाते हैं। जब आप मुड़कर घर को देखते हैं, तो आग की लपटें दिखाई देती हैं, इसलिए आप कुछ वस्तुओं को लेने के लिए लौटते हैं।। जब आप कॉरिडोर में पहुँचते हैं, तो बहुत ज्यादा धुआं पाते हैं। आप फर्श पर गिर जाते हैं और रेंगकर हॉल की तरफ जाने लगते हैं। आपके दिमाग में बहुत कुछ चल रहा होता है, क्योंकि आपको लगता है कि सभी पसंदीदा वस्तुओं को साथ ले जाने के लिए पर्याप्त समय नहीं है।

बेडरूम की अलमारी में एक अग्निरोधी बॉक्स है, जिसमें $30,000 नकद रखे हैं। किचन में आपका लैपटॉप है, जिसमें ऐसे महत्वपूर्ण प्रोजेक्ट हैं जिनका बैकअप आपने नहीं लिया है। और हॉल की अलमारी में आपको विरासत में मिली वस्तुओं का एक बॉक्स है, जो आपने अपनी मां की मृत्यु के बाद उनके घर से लिया था। आप केवल एक वस्तु साथ लेकर जाने का निर्णय लेते हैं। आप उसे उठाकर जैसे बाहर निकलते हैं, आप देखते हैं कि घर आग की लपटों में घिर गया है।

क्या आपने पैसों को चुना? क्या आपने ऐसी चीज़ को चुना जो पैसा बनाती है? क्या आपने ऐसी चीज़ को चुना जो “पैसों से ज्यादा अहमियत रखती” है?

मेरे अनुभव से, अधिकांश लोग विरासत में मिला बॉक्स चुनते। यही वो है जिसे अधिकांश लोग सबसे महत्वपूर्ण मानते हैं – उनका परिवार। और एक खुशहाल परिवार उनकी प्राथमिकता सूची में सबसे पहले आता है। लेकिन एक परिवार अपने परिवार की जड़ों को कैसे मजबूत करता है?

धन का आयाम

आइए देखें कि आमतौर पर परिवार को एक साथ क्या रखता है:

  • माता-पिता (लेकिन वे गुजर जाते हैं)
  • संपत्ति (लेकिन वह कम होती है और बिखर जाती है)
  • उद्देश्य (जो पीढ़ियों तक जाते हैं और बंधे रहते हैं)

इस पृष्ठभूमि के साथ, मैंने परिवार और धन के तीन आयामों पर अपनी प्रैक्टिस को पुन: केंद्रित करना शुरू किया। मैंने न केवल वित्तीय (जो आपके पास है), बल्कि व्यक्तिगत (जो आप हैं) और सामाजिक (कुछ अलग कैसे करें) संपत्ति को शामिल किया।

अधिक पैसा लोगों की समस्याओं का जवाब नहीं था। वास्तव में, यह अक्सर उनका कारण था। पैसा जितना अधिक होता है, उतना ही कठिन एक बेहतर परिवार का निर्माण हो जाता है। इसका कारण है जिसे मैल्कम ग्लैडवेल अपनी किताब में "डेविड एंड गोलायथ" एक “उल्टे यू-आकार की दुनिया में रहते हैं" के रूप में संदर्भित किया है।

जैसे-जैसे संपत्ति बढ़ती है, वैसे वैसे उत्तराधिकारियों के लिए लाभ घटता है और अंततः उन पर इसका दुष्प्रभाव होता है, जब तक कि हम परिवार की कुल संपत्ति - उनके मूल्य और उनकी मूल्यवान चीज़ों का हल नहीं निकालते।

दुर्भाग्यवश, बहुत से परिवार ये समझने में बहुत देर कर देते हैं कि उनके पैसे हर चीज़ का जवाब नहीं है। हालांकि, यदि कोई सलाहकार परिवार के शुरूआती नियोजन के समय प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष संपत्ति दोनों को पेश कर सकता है, तो परिणाम कुछ अलग हो सकते हैं। ऐसा करने के लिए, यह अनिवार्य हो जाता है कि सलाहकार हमारी सेवाओं के वितरण में कई पीढ़ियों के बारे में सोचे।

हमारे शोध से पता चला कि उत्तराधिकारियों को उनकी कुल संपत्ति के लिए तैयार करने के लिए जोर देने वाले चार क्षेत्र हैं: मूल्य, विरासत, कृतज्ञता और शासन। कई पीढ़ियों की बातचीत में इनका हिस्सा न होने से यह आम व्यवसाय की तरह था, जो क्लाइंट्स की समस्या को दूर नहीं कर रहा था। केवल तब जब हम क्लाइंट की पूरी संपत्ति का हल निकालते हैं, हम उनको एक सार्थक और देर तक रहने वाले विरासत की ओर ले जा सकते हैं।

प्रॉस्पेक्ट को कई पीढ़ियों वाली योजना प्रस्तुत करना

यह वो प्रस्तुति है जिसे मैं प्रॉस्पेक्ट के साथ इस्तेमाल करता हूं, जिसे लंच के दौरान पेपर नैपकिन पर भी किया जा सकता है:

  1. श्री प्रॉस्पेक्ट क्या आप इस बात से सहमत हैं कि आपकी संपत्ति आपके पैसे से अधिक है?
  2. आप संपत्ति के कौन से आयाम – वित्तीय (जो आपके पास है), व्यक्तिगत (जो आप हैं), और सामाजिक (आप कुछ अलग कैसे करते हैं) को अपने परिवार के लिए विरासत के रूप में छोड़ना चाहेंगे?
  3. यदि आपको एक आयाम छोड़ना हो, तो वो कौनसा होगा? मुझे सबसे ज्यादा जो जवाब मिलता है, वो है “वित्तीय” क्योंकि यदि मेरे बच्चों के पास अन्य दो हों, तो वे खुद पैसा कमा सकते हैं।
  4. अपने सलाहकारों के साथ सभी मुलाकातों में आपने सबसे ज्यादा समय कहाँ बिताया है?
  5. तो जो आप मुझे बता रहे हैं वो यह है कि आप अपना सबसे ज्यादा समय उस चीज़ का हल निकालने में लगा रहे हैं जो आपके लिए सबसे कम ज़रूरी है। क्या अब समय नहीं है कि आप एक नई तरह का सलाहकार खोजें जो आपकी हर तरह की संपत्ति के लिए हल निकाले, जिसमें पैसे के अलावा संपत्ति भी शामिल हो?

लोकोस्ट वैली, न्यूयॉर्क के मोनरो डिफेंड्रोफ 41 वर्षों से MDRT सदस्य है।

संपर्क: मोनरो डिफेंड्रोफ roey@3dwealthadvisory.com

 

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