Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

เมื่อเครื่องมือที่เหมาะสม ไม่พร้อมใช้งาน

Antoinette Tuscano

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Kestle ใช้เทคโนโลยีเพื่อประหยัดเวลาและเงินของลูกค้า

โลกของ robo-advisors และปัญญาประดิษฐ์อยู่ที่นี่ และ Jonathan Peter Kestle, CLU, B. Comm, สมาชิก MDRT สี่ปี ไม่ได้รู้สึกกังวล เขาใช้เทคโนโลยีเพื่อช่วยลูกค้าประหยัดเงินหลายแสนดอลลาร์และชั่วโมงทำงานของตน

ใช่ มีข้อเสนอที่มีคุณค่าของ robo-advisor เสนอค่าธรรมเนียมต่ำแก่ลูกค้า Kestle จาก Ingersoll, ออนแทรีโอ, แคนาดา กล่าว “แม้ว่าจะเป็นทางวิ่งระยะสั้น นั่นเป็นเรื่องยากลำบากสำหรับการขายประกันชีวิตแบบชั่วคราวเท่านั้น” เขากล่าว “ประกันภัยแบบชั่วคราวเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ เป็นการแข่งขันสู่ตลาดล่าง” Kestle เชื่อว่าผู้บริโภคจะสามารถไปซูเปอร์มาร์เก็ตในแคนาดาและซื้อได้ในไม่ช้า

“หากคุณไม่ได้เป็นสินค้า คุณก็โอเค” ผู้คนต้องการคำแนะนำทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อชีวิตและสุขภาพของพวกเขาซับซ้อนขึ้น

“เทคโนโลยีจะไม่มาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงิน Kestle กล่าว “แต่ที่ปรึกษาที่ใช้เทคโนโลยีจะมาแทนที่ที่ปรึกษาที่ไม่ได้ใช้เทคโนโลยี”

การค้นหาการประหยัดภาษี

ลูกค้าของ Kestle อายุ 55 ปีขึ้นไปที่กำลังจะเกษียณอายุ พวกเขารู้ว่าพวกเขาสะสมเงินเพื่อการเกษียณได้ประมาณเท่าไร ความท้าทายในการเกษียณอายุของพวกเขากลายเป็นวิธีการใช้เงินทุนอย่างมีกลยุทธ์

Kestle กล่าวว่า บ่อยครั้งที่ปรึกษาเข้าถึงแนวทางนี้โดยยึดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในปัจจุบัน อย่างไรก็ตามอาจต่ำกว่าความคาดหวังเนื่องจากไม่ได้เสนอโซลูชันที่ปรับแต่งเองสำหรับลูกค้าแต่ละราย งานนั้นเมื่อดำเนินการด้วยตนเองแล้ว ก็เป็นสิ่งที่น่ากังวลใจอยู่ ในแคนาดา บุคคลหนึ่งสามารถมีรายได้เกษียณอายุสูงสุด 15 แหล่งและคู่สามีภรรยาที่ทำงานอาจมีแหล่งได้มากถึง 30 แหล่ง สิ่งเหล่านี้ขยายจากการผสมผสานของเงินบำนาญรัฐบาล เงินบำนาญของบริษัท สินทรัพย์องค์กร การออมที่ลงทะเบียนและการออมปลอดภาษีและอื่น ๆ

ในบัญชีเหล่านี้ มีวิธีการทำงานที่เฉพาะเจาะจงและประสิทธิภาพทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับเมื่อมีการถอนออกจากบัญชีที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ทั้งหมดในพอร์ตโฟลิโอของใครบางคน เมื่อทำเพื่อผลประโยชน์สูงสุด การประหยัดภาษีสำหรับลูกค้าบางรายอาจมากกว่า $100,000

ผู้ให้คำปรึกษาพยายามที่จะจัดการกับความยุ่งเหยิงของบัญชีการเกษียณอายุนี้และข้อกำหนดรอบ ๆ พวกเขาแต่ละคนและพบว่าพวกเขาไม่สามารถทำได้ หรืออย่างน้อยก็ไม่มีประสิทธิภาพเพียงพอที่จะขยายธุรกิจสู่ความยั่งยืน และนั่นก็เป็นปัญหา ปัญหาที่ไม่มี วิธีแก้ไข — จนกระทั่ง Kestle และผู้ร่วมก่อตั้งบริษัท Ian C. Moyer, สมาชิก MDRT 33 ปี ซึ่งมาจาก Ingersoll เหมือนกัน ได้จ้างคนเพื่อสร้างโซลูชัน

การสร้างโซลูชัน

Kestle ช่วยจัดตั้งบริษัทใหม่, Cascades Financial Solutions และจ้างนักศึกษามหาวิทยาลัยวิทยาศาสตร์คอมพิวเตอร์เพื่อดำเนินการตามขั้นตอนการถอนกองทุนเกษียณอายุและสร้างอัลกอริทึมโดยยึดตามนั้น จุดมุ่งหมายของ Cascades คือการแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของคำแนะนำโดยการเปิดเผยความแตกต่างทางภาษีของการแข่งขันการถอนกลยุทธ์ นักเรียนได้รับการว่าจ้างงานนอกเวลา แต่เริ่มทำงานเต็มเวลาในโครงการของ Cascades หลังจากที่เขาสำเร็จการศึกษา

การใช้งาน Cascades ที่ปรึกษาใน บริษัท Kestle สามารถแสดงผลลัพธ์ของอัลกอริทึมนี้ให้กับลูกค้าได้ ซึ่งนอกเหนือไปจากแนวโน้มปัจจุบันและกระแสความนิยมในคำแนะนำทางการเงิน “เราปล่อยให้คณิตศาสตร์ทำงาน” Kestle กล่าว “เมื่อเราแสดงการประหยัดภาษี เราก็ได้เคสนี้ เราทำให้ความซับซ้อนลดน้อยลง เทคโนโลยีไม่ได้เป็นส่วนสำคัญที่สุด ที่ปรึกษายังคงมีความจำเป็น เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือสำหรับที่ปรึกษาที่ให้ความได้เปรียบในการแข่งขัน”

เมื่อเราแสดงการประหยัดภาษี เราก็ได้เคสนี้
— Jonathan Kestle

การขยายความสัมพันธ์กับลูกค้า

อีกวิธีหนึ่งที่ Kestle ใช้เทคโนโลยีคือให้การดูแลลูกค้าดิจิทัลหรือทำหน้าที่เป็นเจ้าหน้าที่ดูแลระบบดิจิทัล ที่บริษัทของเขา พวกเขากำลังพัฒนากระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยการส่งเครื่องมือค้นหาข้อเท็จจริงแบบดิจิทัลของ Cascades ไปยังลูกค้าที่คาดหวัง

“มี alpha และ beta ในโลกดั้งเดิมของการลงทุนซึ่งพูดถึงส่วนชดเชยความเสี่ยงและความผันผวน ชิ้นที่สามที่เกิดขึ้นใหม่คือ gamma Gamma หมายถึงมูลค่าเพิ่มเติมที่การวางแผนการลงทุนมอบให้โดยช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น” Kestle กล่าว

“เราลงทุนในกองทุนกับผู้จัดการการลงทุนมืออาชีพ เนื่องจากเราไม่ได้เลือกการลงทุนจึงทำให้เวลาที่ปรึกษาของเรามีอิสระในการพูดคุยเกี่ยวกับชีวิตของลูกค้าของพวกเขาและหาหนทางจัดการกับกฎภาษีที่ซับซ้อน” Kestle กล่าว “เราสามารถพูดคุยในรายละเอียดให้พวกเขาฟังเกี่ยวกับตลาดที่ไม่ดีและเตือนให้พวกเขามองดูภาพรวม และเราดูที่ข้อสรุปของเราเพื่อดูว่ายังคงมีน้ำหนักสำหรับลูกค้ารายนั้นหรือไม่ บทบาทของที่ปรึกษาคือการเป็นตัวแทนความคิดของผู้อื่นและผู้ชี้ทาง ไม่ใช่หมกมุ่นอยู่กับการบริหารการซื้อขายในแต่ละวัน”

เหตุใดตู้เอทีเอ็มจึงไม่มาทำหน้าที่แทนพนักงานรับจ่ายเงินธนาคาร

ในขณะที่เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนได้เปรียบ สิ่งนี้แตกต่างเป็นอย่างมากจากเทคโนโลยีครั้งแรกที่ปรากฏในภาคการเงิน หลายทศวรรษที่ผ่านมาเมื่อเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) เริ่มกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้มีการคาดการณ์ที่เลวร้ายเกี่ยวกับการสิ้นสุดของพนักงานรับจ่ายเงินธนาคารที่เป็นมนุษย์ มันไม่ได้เกิดขึ้น ในความเป็นจริง ในงานของพนักงานรับจ่ายเงินของสหรัฐอเมริกานั้นมีจำนวนเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2000 และเติบโตในอัตราที่เร็วกว่าแรงงาน

เกิดอะไรขึ้น หลังจากที่ตู้เอทีเอ็มเริ่มมีมากขึ้น บางครั้งมีจำนวนมากกว่าจุดจอดรถในบริเวณที่คับคั่ง สาขาของธนาคารในเมืองทั่วไปจากที่เคยต้องการพนักงานรับจ่ายเงินประมาณ 21 คนเปลี่ยนไปเป็น 13 คน นั่นหมายความว่าสาขาของธนาคารมีค่าใช้จ่ายถูกลงในการดำเนินงานและธนาคารเปิดสาขาเพิ่มขึ้น ปรากฎว่า ลูกค้าต้องพูดคุยกับผู้คนเมื่อการธนาคารของพวกเขามีความซับซ้อนกว่าการถอนหรือฝากเงิน ดังนั้น โดยรวมแล้ว มีความจำเป็นต้องใช้พนักงานรับจ่ายเงินจำนวนมากขึ้น, ตามสถาบันกิจการอเมริกัน คณะวิจัยนโยบายสาธารณะ

ติดต่อ: Jonathan Kestle jonathan@ianmoyer.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments