Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

อัลกอริทึม, bitcoin, roboadvice

Liz DeCarlo and Antoinette Tuscano

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

อนาคตของการบริการทางการเงินมาถึงแล้ว เรียนรู้วิธีการใช้งานให้เกิดประโยชน์สูงสุด
Illustration by Matias Trillo

การเปลี่ยนแปลงไม่รอให้เรายินยอม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเทคโนโลยี แต่ถ้าคุณยังคงเปิดกว้าง เทคโนโลยีสามารถให้โซลูชันในความท้าทายบางอย่างที่คุณเผชิญในฐานะที่ปรึกษาการเงิน เช่น วิธีการให้บริการลูกค้าที่มีอยู่ที่ดีขึ้นหรือช่วยเหลือลูกค้าใหม่ที่ปกติจะไม่คุ้มค่าที่จะทำงานด้วย

Jerry Wellington ร่วมมือกับบริษัทที่ใช้อัลกอริธึมเพื่อช่วยรักษาบริการการจัดการ พอร์ตโฟลิโอและทำงานกับลูกค้า millennial ที่มีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จ Jonathan Kestle ทำให้ตัวเองแตกต่างจากคู่แข่งด้วยโปรแกรมที่เผยให้เห็นการประหยัดภาษีจำนวนมากสำหรับลูกค้าของเขา

เช่นเดียวกับบริการการใช้งานร่วมกันเช่น Uber ที่สร้างความไม่พอใจในอุตสาหกรรมรถแท็กซี่ วิธีการใหม่ของการคิดเกี่ยวกับการธนาคารและการบริการทางการเงิน ที่กำลังมีการพัฒนา — และลูกค้ากำลังสอบถามเกี่ยวกับเรื่องนี้

การเปลี่ยนแปลงด้านความคิดที่รวดเร็วและการเริ่มต้นความก้าวหน้าที่เราไม่สามารถแม้แต่จะฝันถึงเมื่อ 10 ปีก่อน อ่านเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้บางส่วนและวิธีที่สมาชิกใช้เทคโนโลยีในการสร้างธุรกิจที่ดีขึ้น

การใช้เทคโนโลยีเพื่อบอกว่า“ใช่”กับลูกค้า

จากพอร์ทัลออนไลน์สำหรับกลุ่มผู้มุ่งหวังที่มีสินทรัพย์มูลค่าต่ำถึง
การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ Wellington ได้ผสานรวมระบบดิจิทัลเข้ากับบริการทางการเงินของเขา

โดย Liz DeCarlo

Jeremy Mark Wellington, Dip PFS, Dip CII, ไม่ใช่เป็นคนที่มีความรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยี เขามีความสนใจเพียงเล็กน้อยในการใช้เวลาเล่นที่หน้าจอหรือลองใช้เทคโนโลยีล่าสุด แต่หลังจากได้รับการแนะนำให้รู้จักกับเรื่องเหล่านี้โดยสมาชิก MDRT คนอื่น ๆ ที่นี่เขายืนฟังผู้บริหารจากบริษัทที่สัญญาว่าพวกเขาสามารถใช้อัลกอริธึมเพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนของลูกค้าแบบเรียลไทม์ ปรับตัวให้เข้ากับความผันผวนของตลาดและการแนะนำทางเลือก ยกตัวอย่างเช่น หากเกิดกรณีที่กองทุนลดลง

Wellington กอดแขนและบอกว่า "ผมทำอย่างนั้นแล้ว แต่ผมไม่เห็นข้อดีเลย” เขาพบว่าแนวคิดของการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัตินั้นต้องใช้ความพยายามเป็นอย่างมาก แต่เขาตกลงที่จะใช้เวลาสองสามวันกับบริษัทนั้น เขาเห็นผลลัพธ์โดยตรงและเริ่มเข้าใจเทคโนโลยี

“ในช่วงท้ายของวันที่สอง ผมต้องอ้าแขนและยอมรับว่าพวกเขาทำได้อย่างน่าเชื่อถือมากกว่าที่ผมทำได้” Wellington สมาชิก MDRT เจ็ดปีจากทรูโร, อังกฤษ กล่าว “ผมพยายามอย่างที่สุดที่จะเกลียด แต่ก็ทำไม่ได้”

Wellington ผู้ซึ่งอยู่ในบริการทางการเงินเป็นเวลา 30 ปีไม่เคยรู้สึกว่าจำเป็นต้องเฝ้าติดตามสิ่งที่ดึงดูดความสนใจล่าสุดในเรื่องเทคโนโลยี แต่ในที่สุดเขาก็เปลี่ยนความคิดต่อแนวคิดของการจัดการพอร์ตโฟลิโอให้กับกระบวนการทางวิทยาศาสตร์ที่ทำให้เขามีเวลามากขึ้นที่จะมุ่งเน้นการพัฒนาความสัมพันธ์ส่วนตัวกับลูกค้า — แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าจะใช้การเจรจาต่อรองหลายครั้งในช่วงเวลาที่ดีขึ้นของปีเพื่อย้ายลูกค้าไปยังบริการ

"การหยุดชะงักเป็นเรื่องใหญ่และขัดกับการตัดสินใจที่ดีกว่าของผมในเวลานั้น" เขากล่าว “แต่ต้องขอบคุณที่เรายึดติดอยู่กับมันเพราะลูกค้าของเราตอนนี้รักมัน”

‘ทำไมมาก่อนอย่างไร’

Wellington ได้ผสานเทคโนโลยีเข้ากับการให้บริการทางการเงินของเขาในหลาย ๆ ช่องทาง แต่เขาเข้าหาสิ่งนี้ด้วยการทำความเข้าใจกับสิ่งที่เขาหวังที่จะทำสำเร็จ แทนที่จะทำตามแนวโน้มล่าสุด

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีครั้งแรกของเขาเกิดขึ้นเพราะเขาเกลียดที่จะบอกคนอื่นว่าไม่ ไม่ มันไม่คุ้มค่าที่จะทำงานกับคุณ ไม่ คุณไม่คุ้มค่าพอที่จะเป็นลูกค้าของฉัน “นั่นเป็นข้อความที่แย่มาก” Wellington กล่าว

“ย้อนกลับไปเมื่อสามหรือสี่ปีก่อน ด้วยค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นจากการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในสหราชอาณาจักร สหรัฐและทั่วโลก บริการจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูง” เขากล่าวว่า “แต่ที่ผมอยู่ที่ Cornwall เราไม่ได้มีความสุขกับสินทรัพย์สูงจำนวนมากนั้น”

เขากลับพบปะกับผู้คนในช่วงวัย 20 และ 30 ที่พยายามอย่างดีที่สุดเพื่อทำในสิ่งที่ถูกต้องเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินของตน แต่เขาไม่สามารถทำอะไรเพื่อช่วยพวกเขาได้

Wellington ไม่ได้ใส่ใจในด้านเทคโนโลยี และเช่นเดียวกันกับสมาชิกอีกสี่คนในทีมของเขา แต่พวกเขามีความรู้สึกว่าพวกเขาสามารถหาคำตอบของปัญหาได้โดยดูที่โซลูชันดิจิทัล

การหยุดชะงักเป็นเรื่องใหญ่และขัดกับการตัดสินใจที่ดีกว่าของผม ในเวลานั้น แต่ต้องขอบคุณ ที่เรายึดติด อยู่กับมัน

เขายอมรับ robo-advice แต่ไม่ชอบที่ว่าสิ่งนี้เป็นกระบวนการอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ การตัดสินใจถูกผลักออกไปยังลูกค้าที่มีศักยภาพ ซึ่งทำให้มีช่องโหว่ ดังนั้นเขาจึงย้ายไปที่สิ่งที่เขาเรียกว่า “advice light”

เขาว่าจ้างบริการของผู้จัดการกองทุนที่สร้างพอร์ทัลออนไลน์สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์มูลค่าต่ำของเขา “นี่เป็นก้าวเล็ก ๆ ที่ดี ซึ่งเราสามารถจับมือพวกเขาและเคลื่อนย้ายพวกเขาไปสู่การออมและเงินบำนาญ เข้าสู่ความรับผิดชอบทางการเงิน แต่ไม่ต้องให้พวกเขาเข้าถึงบริการที่ครบวงจรซึ่งจะไม่สามารถทำได้” Wellington กล่าว

“ช่วยให้สามารถประหยัดจากขนาดของธุรกิจและช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงตลาดได้ง่ายขึ้น แต่ไม่อนุญาตให้พวกเขาโง่เกินไปในการตัดสินใจ มีการตรวจสอบและถ่วงดุล” และเนื่องจากเวลลิงตันได้มีการติดต่อลูกค้าแต่ละคนเป็นประจำทุกปีผ่านทางเมลหรือโทรศัพท์ พวกเขายังคงสามารถเข้าถึงเขาได้ แต่ในราคาที่ไม่แพง

เอกสารดิจิทัล

Wellington เวลลิงตันยังผสมผสานเทคโนโลยีเข้ากับการโต้ตอบแบบวันต่อวันของเขากับลูกค้า เขาต้องการสำนักงานไร้กระดาษอยู่เสมอ แต่ดูเหมือนจะไม่สามารถจัดการกับเอกสารทั้งหมดที่ต้องลงนามโดยลูกค้า

ไม่กี่เดือนที่ผ่านมา Donna Wellington ภรรยาและหุ้นส่วนธุรกิจของเขาเห็นคนใช้แท็บเล็ตสำหรับเอกสารอย่างเป็นทางการซึ่งจุดประกายความคิด หลังจากเพิ่งซื้อ iPad เธอจึงตัดสินใจนำมาใช้เพื่อกำจัดกระดาษที่มีจำนวนสูงสุดถึง 100 แผ่นที่พวกเขาสร้างขึ้นสำหรับการประชุมลูกค้า

“เรามีการประชุมวางแผนประจำปีกับลูกค้าและเราให้กระดาษค่อนข้างมาก จากนั้นคุณต้องทำงานตามวิธีของคุณ ให้ลูกค้าลงนาม แล้วส่งต่อให้ใครบางคนในสำนักงานของผมเพื่อสแกนและทำลายเอกสารในที่สุด” เขาอธิบาย “คุณจะต้องพิมพ์กระดาษเป็นจำนวนมาก สแกนและทำลายเอกสาร ซึ่งทำทั้งหมดในไม่กี่วัน มันบ้ามาก”

ดังนั้นพวกเขาจึงตัดสินใจที่จะแทนที่เอกสารทั้งหมดนั้นด้วยเอกสารดิจิทัล เขาใช้ Acrobat Reader เพื่อสร้าง PDF และ PaperPort เพื่อจัดเรียงหน้ากระดาษ ลูกค้าใช้ iPad Pro A4 กับดินสอของ Apple เพื่อทำเครื่องหมายในกล่องและเขียนลายเซ็นของพวกเขา

“ผมใช้มันเพื่อเขียนโน้ตและให้ลูกค้าเพื่อใช้เซ็นชื่อ และขนาด A4 ช่วยให้เราสร้างรูปแบบที่ใหญ่มาก ซึ่งช่วยให้ลูกค้าอายุมากของเราที่มีปัญหาสายตา” Wellington กล่าว “เป็นเรื่องง่ายขึ้นมากในการทำงานของคุณผ่านเศษกระดาษทั้งหมดด้วยวิธีนี้ และผมเป็นคนเขียนบันทึกย่อโน้ตที่ยอดเยี่ยม ดังนั้นผมจึงสามารถจดบันทึกย่อของผมบน iPad ได้อย่างราบรื่น ในอดีตผมมักขี้หลงขี้ลืมอยู่บ่อยและทำให้พลาดลายเซ็นไป ด้วยวิธีนี้ผมก็จะไม่พลาดอะไรเลยและลูกค้าก็เพลิดเพลินไปกับข้อความด้านสิ่งแวดล้อมที่อยู่เบื้องหลัง”

การใช้เอกสารทางอิเล็กทรอนิกส์ทำให้ Wellington สามารถแบ่งปันสำเนาร่วมกับทีมงานและลูกค้าของเขาผ่าน Dropbox Business ได้ทันที “สิ่งนี้ให้สำนักงานไร้กระดาษที่ดี ยอดเยี่ยมและสะอาด ซึ่งสร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับธุรกิจ” เขากล่าว “นี่เป็นเทคโนโลยีที่ง่ายมากที่ทุกคนสามารถใช้ได้ แต่คนส่วนใหญ่ไม่ได้นำไปใช้ ซึ่งเป็นเพียงเรื่องของการคาดการณ์และเวลาที่ใช้ในการดูแลและปรับเปลี่ยน”

การสร้างเวิร์กโฟลว์ที่เรียบง่ายสำหรับลูกค้าและทีมงานของเขาช่วยผลักดันนวัตกรรมทางเทคโนโลยีสำหรับเวลลิงตัน แต่เขายังมุ่งเน้นการรักษาราคาที่สามารถซื้อได้

“คุณสามารถจ่ายเงินมหาศาลในเรื่องเทคโนโลยี แต่ผลพบว่าไม่จำเป็นต้องทำ” เขากล่าว “มีแนวโน้มโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจใหม่ที่จะลงทุนในนวัตกรรมล่าสุด แต่ผมแค่ชอบใช้แอปพลิเคชันฟรีที่เป็นไปได้และปรับให้เข้ากับธุรกิจของผม อย่าทำให้ซับซ้อน - นั่นคือคำแนะนำของผม”

ติดต่อ Jerry Wellington jerry@fpconcepts.co.uk.

สถิติที่น่าตกใจเกี่ยวกับยุคดิจิทัล

53% ของชาว millennials จะสูญเสียการรับรู้กลิ่นมากกว่าเทคโนโลยีของตนเอง

66% ของผู้คนได้รับข่าวสารของพวกเขาจากโซเชียลมีเดีย

93% ของการตัดสินใจซื้อนั้นได้รับอิทธิพล จากโซเชียลมีเดีย

33% ของการแต่งงานเริ่มจากการออนไลน์

ประชากรที่เติบโตเร็วที่สุด บน Twitter เป็น ปู่ย่าตายาย

— Erik Qualman, ผู้เขียนและวิทยากร

AGE FOTOSTOCK

สมาชิกรายหนึ่งทำแบรนด์บริษัทของเธอออนไลน์อย่างไร

เรามั่นใจว่าเรามี ตัวตนบนโลกออนไลน์ขนาดใหญ่ ที่เราจัดการได้อย่างสม่ำเสมอ โปรไฟล์ที่ปรึกษาและองค์กรของเราอยู่ใน LinkedIn และเรามีเพจส่วนตัวและองค์กรใน Facebook, Instagram, Twitter และแม้แต่ Pinterest

เราได้อ้างสิทธิ์ในเว็บไซต์ธุรกิจของ Google แล้ว เราเขียนบล็อกเป็นประจำและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเว็บไซต์ของเราได้รับการตรวจสอบและปรับปรุงเป็นประจำ นอกจากนี้เรายังจัดการและเชิญให้มีการรีวิวจากลูกค้าในการประเมินจัดอันดับที่ปรึกษาในท้องถิ่นและเว็บไซต์ของ Google การจัดการเชิงรุกนี้มีความสำคัญในยุคดิจิทัล แทนที่จะจัดการกับตัวตนบนโลกออนไลน์ของเราในเชิงรับ

อีกสิ่งหนึ่งที่เราสามารถทำได้คือให้คุณค่าก่อนที่คนจะเห็นเรา เรามีเอกสารข้อเท็จจริงที่สามารถดาวน์โหลดได้บนเว็บไซต์ของเรา วิดีโอที่มีอยู่ในช่อง Vimeo ของเราและบทความในบล็อกที่ให้การศึกษา เราตอบแทนก่อนที่เราคาดหวังที่จะได้รับ

— Amanda Cassar, MFP, AFP, สมาชิก MDRT 7 ปี Burleigh Heads รัฐควีนส์แลนด์ ออสเตรเลีย

สร้างร่องรอยทางดิจิทัลที่แข็งแกร่งด้วยการยกสถานะดิจิทัลของคุณ

การปฏิรูประบบดิจิทัลของคุณต้องมีมากกว่าเพียงแค่ซอฟต์แวร์ คุณกำลังผสานรวมเข้ากับกระบวนการของคุณ นอกจากนี้ยังต้องครอบคลุมถึงร่องรอยทางดิจิทัลของคุณเอง และแบรนด์ที่คุณกำลังสร้างบนออนไลน์ ซึ่งมักเป็นวิธีแรกที่ลูกค้าเรียนรู้เกี่ยวกับคุณ

“การลงทุนครั้งใหญ่ที่สุดของผมมาจาก Twitter” David Braithwaite, Dip PFS, สมาชิก MDRT 10 ปีจากเมืองเคนท์ อังกฤษ กล่าว “ผู้คนแอบตามคุณทางออนไลน์และ Google คุณ การมีข้อความในเชิงบวกและต่อเนื่องหมายถึงใครบางคนกำลังติดต่อคุณแทนที่จะเป็นคนอื่น

“ในยุคดิจิทัล ผู้คนกำลังบอกเราว่าพวกเขาชอบอะไรและไม่ชอบตลอดเวลา พนักงานของเรากำลังบอกเราในสิ่งที่พวกเขาชอบและไม่ชอบ พันธมิตรของเรากำลังบอกเราในสิ่งที่พวกเขาชอบและไม่ชอบ” Eric Qualman, ผู้เขียน "Socialnomics” และ "ผู้นำดิจิทัล” ได้กล่าวไว้ “การบอกปากต่อปากขณะนี้อยู่บนสเตียรอยด์ดิจิทัล ถ้าเราทำสิ่งต่าง ๆ ได้ดี ลูกค้าของเราจะกลายเป็นนักการตลาดที่ดีที่สุดในโซเชียลมีเดีย”

Jonathan Godshall Camacho, MBA, LUTCF, กล่าวว่าเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเข้าใจวิธีการนำเสนอตัวเองทางออนไลน์ได้ดี “เมื่อมีการโพสต์ลงโซเชียลมีเดีย คุณต้องทำตามสัดส่วนที่เหมาะสม” สมาชิก MDRT สี่ปีจากปวยบลา เม็กซิโก กล่าว “โพสต์บทความที่น่าสนใจเก้าบทความและจากนั้นเป็นบทความที่ให้ความรู้เกี่ยวกับกิจการของคุณ”

Peter Jason Byrne ใช้สถานะออนไลน์ของเขาเพื่อเชื่อมต่อกับลูกค้า และช่วยให้พวกเขาเชื่อมต่อกับเขา “พลังไม่ใช่สิ่งที่เรานำเสนอไว้มาก แต่กำลังมองหาสิ่งที่ลูกค้านำเสนอ หากเราเห็นในโซเชียลมีเดียที่ลูกค้ามีส่วนร่วม เราอาจส่งบทความเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณงานแต่งงานให้พวกเขา และถ้าผมเห็นคนกำลังเข้าเฝือกอยู่ ผมจะส่งข้อความถึงพวกเขาว่าแบบฟอร์มการอ้างสิทธิ์กำลังจะมาถึง

“เราส่งตุ๊กตาหมีเพื่อเป็นกำลังใจให้หายป่วยหรือเพื่อเฉลิมฉลองทารกเกิดใหม่” Byrne สมาชิก MDRT 10 ปีจาก Coorparoo รัฐควีนส์แลนด์ ออสเตรเลีย กล่าว “เมื่อพนักงานของเราเพิ่งเดินทางไปยังประเทศกัมพูชา เราได้บอกเกี่ยวกับการเดินทางจากมุมมองของตุ๊กตาหมีบนโซเชียลมีเดีย”

ทั้ง Byrne และ Camacho ทำตามแนวทางที่ Qualman ได้แนะนำ “ใช้เวลากับการสร้างเครือข่ายทุกวัน ก่อนที่คุณจำเป็นที่จะต้องทำ” เขากล่าวว่า หากต้องการทำออนไลน์ ให้โพสต์เกี่ยวกับวันข้างหน้า ให้ใช้ความพยายามอย่างมากประมาณสามนาทีต่อวันสำหรับการส่งบทความหรือข้อคิดเห็นในเชิงบวกเกี่ยวกับใครบางคนบนทวิตเตอร์ให้ใครคนหนึ่ง

และให้จำไว้ว่า แม้เทคโนโลยีมีอยู่ทุกหนทุกแห่งรอบตัวเรา แต่ในท้ายที่สุดแล้วสิ่งนี้เป็นสิ่งที่เกี่ยวกับการเชื่อมต่อแบบออฟไลน์ทั้งหมด Qualman กล่าว “ทำความเข้าใจกับความสมดุลระหว่างออฟไลน์และออนไลน์ โปรดจำไว้ว่า เทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงทุกวินาที แต่ธรรมชาติของมนุษย์ไม่เคยเปลี่ยน”

ที่ปรึกษาทางการเงิน FINTECH และมนุษย์สามารถ อยู่ร่วมกันได้หรือไม่

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments