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जब सही टूल्स उपलब्ध न हों

Antoinette Tuscano

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केसल अपने ग्राहकों का समय और पैसा बचाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं।

रोबो-एडवाइजरों और आर्टफिशल इन्टेलिजेंस की दुनिया यहां है, और चार वर्षों से MDRT सदस्य जोनाथन पीटर केसल, CLU, बी कॉम, चिंतित नहीं हैं। वह ग्राहकों के सैकड़ों हजारों डॉलर और खुद के कामकाजी घंटे बचाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं।

हां, इंगरसोल, ओंटारियो, कनाडा के केसल ने यह पाया है कि ग्राहकों को कम शुल्क की पेशकश करने वाले रॉबो- एडवाइजरों का एक वैल्यू प्रपोज़िशन है। “हालांकि, यह एक छोटा रनवे है। उन्होंने कहा, “केवल टर्म जीवन बीमा बेचना मुश्किल काम है।” “टर्म बीमा एक कमोडिटी है। यह बॉटम मार्केट तक की दौड़ है।" केसल का मानना है कि उपभोक्ता जल्द ही कनाडा के किसी सुपरमार्केट से इसे खरीद सकेंगे।

“यदि आप कमोडिटी नहीं हैं, तो आप ठीक हैं।” लोगों को वित्तीय सलाह की आवश्यकता होती है, खासकर जब उनका जीवन और स्वास्थ्य अधिक जटिल बन जाता है।

केसल ने कहा, "प्रौद्योगिकी वित्तीय सलाहकारों की जगह नहीं ले सकती। "यह प्रौद्योगिकी का उपयोग करने वाले सलाहकार हैं, जो प्रौद्योगिकी इस्तेमाल न करने वाले सलाहकारों की जगह लेंगे।"

टैक्स बचत का पता लगाना

केसल के ग्राहक 55 वर्ष की आयु या उससे बुजुर्ग हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं। वे लगभग जानते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए उन्होंने कितना पैसा जमा किया है। सेवानिवृत्ति में उनकी चुनौती यह बन जाती है कि उस पैसे को रणनीतिक रूप से कैसे खर्च किया जाए।

केसल ने कहा, अक्सर सलाहकार बेहतरीन कार्यप्रणाली के आधार पर यहां तक पहुंचते हैं; हालांकि, यह कम हो सकता है क्योंकि यह प्रत्येक ग्राहक के लिए एक अनुकूलित समाधान प्रदान नहीं करता। वह कार्य, जब मैन्युअल रूप से किया जाता है, चुनौतीपूर्ण है। कनाडा में एक व्यक्ति के पास सेवानिवृत्ति आय के 15 अलग-अलग स्रोत हो सकते हैं और एक कामकाजी दंपति के 30 स्रोत हो सकते हैं। इसमें सरकारी पेंशन, कंपनी पेंशन, कॉर्पोरेट संपत्ति, पंजीकृत बचत, कर-मुक्त बचत आदि शामिल हो सकते हैं।

इन खातों में किसी और के पोर्टफोलियो के सभी सेवानिवृत्ति खातों के मुकाबले कुछ विशिष्ट तरीके हैं, जिनमें वह कार्य करते हैं और खाते से पैसा निकालने के बारे में कुछ टैक्स कार्यक्षमताएं हैं। जब अधिकतम लाभ के लिए किया जाता है, तो कुछ ग्राहकों के लिए टैक्स बचत $100,000 से अधिक हो सकती है।

सलाहकारों ने सेवानिवृत्ति खातों और उनमें से प्रत्येक से जुड़ीं शर्तों की इस उलझन से निपटने की कोशिश की और पाया कि वे ऐसा नहीं कर सकते हैं, या कम से कम इतनी कुशलता से नहीं कि वह एक स्थायी व्यवसाय बनाया जा सके। और यही समस्या थी। एक ऐसी समस्या जिसका कोई समाधान नहीं था – जब तक कि केसल और उनकी फर्म के सह-संस्थापक 33 वर्षीय MDRT सदस्य, जो भी इंगरसोल से हैं, इयान सी. मोयेर ने समाधान निकालने के लिए किसी को नियुक्त नहीं किया।

समाधान निकालना

केसल ने कैस्केड्स फाइनेंशियल सॉल्यूशंस नामक नई कंपनी बनाने में मदद की और एक कंप्यूटर साइंस यूनिवर्सिटी के छात्र को अपनी सेवानिवृत्ति की प्रक्रिया को पूरा करने और इसके आधार पर एक एल्गोरिदम निर्मित करने के लिए काम पर रखा। कैस्केड्स का ध्यान प्रतिस्पर्धी निकासी रणनीतियों के टैक्स संबंधी अंतर को प्रकट करके सलाह के मूल्य को चित्रित करना है। छात्र को अंशकालिक रूप में काम पर रखा गया था, लेकिन स्नातक पूरा होने के बाद उसने कैस्केड्स प्रोजेक्ट पर पूर्णकालिक रूप में काम करना शुरू कर दिया।

कैस्केड्स उपयोग करते हुए, केसल की फर्म में सलाहकार ग्राहकों को इस एल्गोरिदम के परिणाम दिखा सकते हैं, जो वित्तीय सलाह में मौजूदा ट्रेंड्स और फैड्स से बहुत आगे निकल गए। केसल ने कहा, “हमने गणित को काम करने दिया।” “जब हम टैक्स संबंधी बचत दिखाते हैं, तो हम केस जीत जाते हैं। हम जटिलता को कम करते हैं। प्रौद्योगिकी अकेले किसी समस्या का हल नहीं है। सलाहकारों की आज भी ज़रूरत है। प्रौद्योगिकी सलाहकारों के लिए एक टूल है, जो उन्हें एक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ देता है।”

जब हम टैक्स संबंधी बचत दिखाते हैं, तो हम केस जीत जाते हैं।
— जोनाथन केसल

ग्राहक संबंधों का विस्तार

केसल प्रौद्योगिकी को डिजिटल क्लाइंट ऑनबोर्डिंग प्रदान करने या डिजिटल कंसीयज के रूप में कार्य करने के लिए भी इस्तेमाल करते हैं। अपनी फर्म में वे इस प्रक्रिया को विकसित कर रहे हैं, जो संभावित ग्राहकों को कैस्केड्स डिजिटल फैक्ट-फाइंडर भेजने के साथ शुरू होती है।

"निवेश की पारंपरिक दुनिया में अल्फा और बीटा होते हैं, जो जोखिम प्रीमियम और अस्थिरता के बारे में बात करते हैं। तीसरा भाग जो उभरकर सामने आ रहा है, वो है गामा। केसल ने कहा “गामा का संदर्भ उस अतिरिक्त मूल्य से है, जो निवेश योजना ग्राहकों को अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद करके प्रदान करती है।

केसल ने कहा “हम पेशेवर निवेश प्रबंधकों के साथ फंड में निवेश करते हैं। क्योंकि हम निवेश का चयन नहीं करते हैं, इसलिए यह हमारे सलाहकारों को उनके ग्राहकों के जीवन के बारे में बात करने और जटिल टैक्स नियमों को नेविगेट करने के लिए समय प्रदान करता है। “हम उनके साथ ख़राब बाज़ार स्थितियों से गुज़र सकते हैं और उन्हें बड़ी संभावना की ओर देखने की याद दिला सकते हैं। और हम यह देखने के लिए कि क्या यह अभी भी उस ग्राहक के लिए कारगर है, अपनी थीसिस पर नज़र रखते हैं। सलाहकार की भूमिका एक साउंडिंग बोर्ड और मार्गदर्शक की होनी चाहिए। वह डे ट्रेडिंग के प्रशासनिक कार्यों में फंसना नहीं होना चाहिए।”

एटीएम ने बैंक टेलर की जगह क्यों नहीं ली

एक तरफ जहां प्रौद्योगिकी और आर्टफिशल इन्टेलिजेंस कुछ वित्तीय सलाहकारों को दूसरों से बढ़त देते हैं,यह पहली बार नहीं है कि वित्तीय क्षेत्र में प्रौद्योगिकी का इस्तेमाल हुआ है। दशकों पहले जब ऑटोमेटिक टेलर मशीन (एटीएम) ज्यादा आम होने लगे थे, वित्तीय पंडितों ने मानव बैंक टेलर की समाप्ति की भविष्यवाणी कर दी थी। लेकिन ऐसा हुआ नहीं। वास्तव में, संयुक्त राज्य अमेरिका में टेलर की नौकरियों में साल 2000 से इजाफा हुआ है और यह दर श्रमबल की तुलना में तेजी से बढ़ रही है।

क्या हुआ? एटीएम की शुरुआत के बाद, कभी-कभी भीड़भाड़ वाले इलाकों में पार्किंग स्थलों की तुलना में कई गुना अधिक, एक सामान्य शहरी बैंक शाखा को लगभग 21 टेलर से 13 की जरूरत होने लगी। इसका मतलब यह था कि बैंक की शाखा चलाना कम खर्चीला हो गया था और बैंकों ने और भी शाखाएं खोलीं। ऐसा पाया गया है कि जब ग्राहकों के लिए बैंकिंग पैसे निकालने या जमा करने से ज्यादा जटिल हो जाती है, तो उन्हें किसी व्यक्ति से बात करने की ज़रूरत पड़ती है। तो कुल मिलाकर, अमेरिकन एंटरप्राइज इंस्टिट्यूट, एक पब्लिक- पॉलिसी थिंक टैंक के अनुसार अधिक टेलर्स की ज़रूरत थी।

संपर्क: जोनाथन केसल jonathan@ianmoyer.com

 

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