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एल्गोरिदम, बिटकॉइन, रोबोएडवाइस

Liz DeCarlo and Antoinette Tuscano

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वित्तीय सेवाओं का भविष्य आ गया है। इसका अधिकतम लाभ उठाना सीखें।
मैतीस्ट्रिलो द्वारा चित्रण

परिवर्तन हमारी सहमति की प्रतीक्षा नहीं करता है, खासकर जब प्रौद्योगिकी की बात आती है। फिर भी यदि आप खुले विचारों वाले हैं, तो प्रौद्योगिकी आपको कुछ चुनौतियों का समाधान प्रदान कर सकती है जिनका आप वित्तीय सलाहकार के रूप में सामना करते हैं, जैसे कि मौजूदा ग्राहकों की बेहतर सेवा या उन नए ग्राहकों की सहायता कैसे करें जो काम करने के लिए सामान्य रूप से लागत प्रभावी नहीं होंगे।

जेरी वेलिंगटन ने एक ऐसी कंपनी के साथ भागीदारी की, जो उनके पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं को बनाए रखने और आने वाले मिलेनियन ग्राहकों के साथ काम करने में मदद के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करती है। जोनाथन केसल खुद को एक ऐसे प्रोग्राम के साथ प्रतिस्पर्धा से अलग करते हैं, जो उनके ग्राहकों के लिए पर्याप्त टैक्स संबंधी बचत को उजागर करता है।

जिस तरह उबेर जैसी राइड-शेयरिंग सेवाएं टैक्सी उद्योग को परेशान करती हैं, वैसे ही बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के बारे में सोचने के नए तरीके विकसित हो रहे हैं - और ग्राहक इसके बारे में पूछ रहे हैं।

माइंड शिफ्ट्स ने पकड़ बना ली है और उन प्रगति को गति प्रदान की है जिनके बारे में लगभग 10 साल पहले हम सपने भी नहीं देख पाते थे इनमें से कुछ परिवर्तनों के बारे में और किस तरह सदस्य बेहतर व्यवसाय बनाने के लिए प्रौद्योगिकी में महारत हासिल कर रहे हैं, जानने के लिए पढ़ें।

ग्राहकों को 'हां' कहने के लिए तकनीक का उपयोग करना

कम-निवल-मूल्य संभावनाओं के लिए ऑनलाइन पोर्टल्स से लेकर स्वचालित
पोर्टफोलियो प्रबंधन तक, वेलिंगटन अपनी वित्तीय सेवाओं के साथ डिजिटल का विलय करते हैं।

लिज़ डीकार्लो द्वारा

जेरेमी मार्क वेलिंगटन, Dip PFS, Dip CII, टेक गीक नहीं हैं। उन्हें स्क्रीन के सामने खेल करने या नवीनतम तकनीक आज़माने में बहुत कम रुचि है। फिर भी, एक अन्य MDRT सदस्य द्वारा उनके सामने पेश किए जाने के बाद, यहां वह एक कंपनी के अधिकारियों की बात सुनने को खड़े हो गए, जिसमें उन्होंने वादा किया कि वे वास्तविक समय में, बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुकूल ग्राहक पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग कर सकते हैं और विकल्प का सुझाव दे सकते हैं यदि, उदाहरण के लिए, एक फंड बंद हो गया है।

वेलिंगटन ने अपनी बाहों को बाँध लिया और कहा, “अच्छा, मैं पहले से ही ऐसा करता हूं। मुझे इसके फायदे नहीं दिख रहे हैं।” उन्होंने पोर्टफोलियो प्रबंधन को स्वचालित करने के विचार को यात्रा करने के लिए एक मुश्किल सड़क पाया, लेकिन वह कंपनी के साथ कुछ दिन बिताने के लिए सहमत हो गए। उन्होंने प्रत्यक्ष परिणाम देखे, और प्रौद्योगिकी को समझना शुरू किया।

ट्रूरो, इंग्लैंड के सात वर्षों से MDRT सदस्य वेलिंगटन ने कहा, "दो दिनों की समाप्ति पर, मुझे अपनी बाहों को खोलना पड़ा और स्वीकार करना पड़ा कि वे इसे जितना मैं कर सकता था, उससे कहीं अधिक विश्वसनीयता से कर रहे थे।" "मैंने इससे नफरत करने की पूरी कोशिश की, लेकिन मैं नहीं कर सका।"

वेलिंगटन, जो 30 वर्षों से वित्तीय सेवाओं में हैं, ने कभी भी नवीनतम चमकदार वस्तु का अनुसरण करने की आवश्यकता महसूस नहीं की है, जब प्रौद्योगिकी की बात आती है। लेकिन उन्हें अंततः पोर्टफोलियो प्रबंधन को एक वैज्ञानिक-आधारित प्रक्रिया को सौंपने का विचार आया, जिसने उन्हें ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करने की गुंजाइश दी - इस तथ्य के बावजूद कि ग्राहकों को सेवा में स्थानांतरित करने के लिए एक वर्ष के बेहतर पाठ्यक्रम पर बहुत सारी बातचीत करनी पड़ी।

उन्होंने कहा “व्यवधान बहुत बड़ा था और उस समय मेरे बेहतर फैसले के खिलाफ था।" “लेकिन भगवान की कृपा है हम इस पर कायम
रहे, क्योंकि हमारे ग्राहक अब इसे बहुत पसंद करते हैं।”

'कैसे के पहले क्यों आता है'

वेलिंगटन ने कई अलग-अलग क्षेत्रों में अपनी वित्तीय सेवाओं के प्रस्तावों में प्रौद्योगिकी को समन्वित किया है, लेकिन उन्होंने नवीनतम ट्रेंड का पीछा करने के बजाए जो वो हासिल करने की उम्मीद रखते हैं उसे समझकर आगे बढ़ने की कोशिश की।

उनके पहले तकनीकी परिवर्तनों में से एक इसीलिए आया क्योंकि वह लोगों को ना कहने से नफरत करते थे। नहीं, आपके साथ काम करना लागत-प्रभावी नहीं है। नहीं, आप मेरे ग्राहक होने के लायक नहीं हैं। वेलिंगटन ने कहा "यह एक भयानक संदेश है।"

उन्होंने कहा, "तीन या चार साल पीछे जाते हुए, यू.के., स्टेट्स और दुनिया भर में वित्तीय सलाहकार होने की बढ़ती लागत के साथ, बहुत
सारी सेवाओं का लक्ष्य उच्च-शुद्ध संपत्ति ग्राहकों की ओर है।" "लेकिन मैं कॉर्नवॉल में जहां हूं, वहां हमें उतने सारे उच्च-शुद्ध संपत्ति वाले ग्राहकों
का सौभाग्य प्राप्त नहीं हैं।"

इसके बजाय, वह उन लोगों से मिल रहे थे जो अपने 20 और 30 आयुवर्ग में थे और जब बात उनके वित्त की आती थी, तो वह सही काम करने की पूरी कोशिश कर रहे थे। लेकिन ऐसा कुछ भी नहीं था जो वह उनकी मदद करने के लिए कर सकते थे।

वेलिंगटन तकनीकी रूप से ज्यादा सक्षम नहीं हैं और न ही उनकी टीम के अन्य चार सदस्य हैं, डिजिटल युग के बारे में चौंकाने वाले आंकड़े।

व्यवधान बहुत बड़ा था और उस समय मेरे बेहतर फैसले के खिलाफ था। लेकिन शुक्र है हम उस पर कायम रहे।

लेकिन उनके पास एक समझ थी कि वे डिजिटल समाधान को देखकर समस्या का जवाब पा सकते हैं। उन्होंने रोबो-एडवाइस पर गौर किया, लेकिन वह उनकी पसंद नहीं आई, क्योंकि यह पूरी तरह से स्वचालित प्रक्रिया थी। संभावित ग्राहकों पर निर्णय थोप दिए गए, जिससे वे असुरक्षित हो गए। इसीलिए वह उसमें चले गए जिसे वो "सलाह प्रकाश" कहते हैं।

उन्होंने एक फंड मैनेजर की सेवाएं लीं, जिसने उनके कम शुद्ध संपत्ति वाले ग्राहकों के लिए एक ऑनलाइन पोर्टल बनाया। वेलिंगटन ने कहा, "यह एक अच्छा छोटा कदम था, जहां हम उनके हाथ पकड़ सकते थे और उन्हें बचत और पेंशन में, वित्तीय जिम्मेदारी में ले जा सकते थे, लेकिन उन सेवाओं की पूरी श्रृंखला तक पहुंच प्रदान किए बिना जो उनके लिए पहुंच से बाहर होंते।"

“यह पैमाने की अर्थव्यवस्था के लिए अनुमति देता है और ग्राहकों को बाजारों में आसानी से पहुंच प्रदान करता है, लेकिन यह उन्हें अपने निर्णयों में बहुत मूर्खतापूर्ण होने की अनुमति नहीं देता है। इसमें नियंत्रण और संतुलन है।” और, चूंकि वेलिंगटन हर ग्राहक के पास मेल या फोन के जरिए सालाना पहुंचते हैं, उनके पास अभी भी उन तक पहुँच होती है, लेकिन एक किफायती तरीके से।

डिजिटल कागजी कार्रवाई

वेलिंगटन ने भी अपने ग्राहकों के साथ दिन-प्रतिदिन की बातचीत में प्रौद्योगिकी को एकीकृत किया।। वह हमेशा एक कागज रहित कार्यालय चाहते थे, लेकिन उसे उन सभी दस्तावेजों के साथ प्रबंधित नहीं कर पा रहे थे जिन्हें ग्राहकों द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना था।

कुछ महीने पहले, उनकी पत्नी और व्यावसायिक साझेदार, डोना वेलिंगटन ने किसी को आधिकारिक दस्तावेजों के लिए टैबलेट का उपयोग करते हुए देखा, जिसने एक विचार को जन्म दिया। सिर्फ एक iPad खरीदने के बाद, उन्होंने ग्राहक बैठकों के लिए उत्पन्न कागज के 100 पृष्ठों तक को हटाने के लिए इसका इस्तेमाल करने का फैसला किया।

“हम ग्राहकों के साथ हमारी वार्षिक योजना बैठकें करते हैं और हम उन्हें बहुत सारे पेपर देते हैं। उन्होंने समझाया कि “आपको फिर उसी के अनुसार अपना काम करना होता है, ग्राहकों से ज़रूरत अनुसार हस्ताक्षर कराना होता है और फिर इसे मेरे कार्यालय में किसी व्यक्ति को स्कैन करने के लिए देना होता है और अंत में इसके टुकड़े करने होते हैं। ” "आप बहुत सारे कागज को प्रिंट कर रहे हैं, स्कैन कर रहे हैं और टुकड़े कर रहे हैं, सब एक-दो दिनों में।" यह पागलपन है।"

इसलिए उन्होंने उस सभी कागजी कार्रवाई को डिजिटल दस्तावेजों के साथ बदलने का फैसला किया। वह पृष्ठों के पीडीएफ बनाने के लिए एक्रोबैट रीडर और स्टैक बनाने के लिए पेपरपोर्ट का उपयोग करते हैं। ग्राहक बॉक्स को चेक करने और अपने हस्ताक्षर लिखने के लिए एक Apple पेंसिल के साथ iPad Pro A4 का उपयोग करते हैं।

वेलिंगटन ने कहा "मैं इसका उपयोग नोट्स लिखने के लिये करता हूँ और हस्ताक्षर करने के लिए ग्राहक को देता हूं, और A4 आकार हमें टाइप को बहुत बड़ा बनाने की अनुमति देता है, जो हमारे ऐसे बुजुर्ग ग्राहकों के लिए सहायक है, जिन्हें दृष्टि संबंधी समस्याएं हैं।" "इस तरह से कागज के सभी बिट्स के माध्यम से अपना रास्ता बनाना बहुत आसान है। और मैं एक महान नोट टेकर हूं, इसलिए इस तरह से मैं iPad पर अपने नोट्स को बहुत ही सहज रूप से लिख सकता हूं। अतीत में, मैं अक्सर बहुत बिखरा हुआ था और मेरे हस्ताक्षर गलत हुए थे। इस तरह मुझसे कुछ नहीं छूटता, और ग्राहक इससे जुड़े पर्यावरण संदेश का अच्छी तरह से आनंद लेते हैं।"

इलेक्ट्रॉनिक कागजी कार्रवाई का उपयोग वेलिंगटन को तुरंत ड्रॉपबॉक्स बिजनेस के माध्यम से अपनी टीम और ग्राहकों के साथ प्रतियां साझा करने की सुविधा देता है। “यह एक अच्छा, दक्ष, साफ कागज रहित कार्यालय प्रदान करता है। उन्होंने कहा, और इसने व्यवसाय में बहुत बड़ा बदलाव किया है।” "यह बहुत ही सरल तकनीक है जिसे कोई भी उपयोग कर सकता है, लेकिन ज्यादातर लोग नहीं करते हैं। यह सिर्फ दूरदर्शिता और इसे देखने का समय रखने और इसके अनुकूल बनने के बारे में है।”

ग्राहकों और उनकी टीम के लिए एक साधारण वर्कफ़्लो बनाना वेलिंगटन के लिए तकनीकी नवाचार है, लेकिन वह चीजों को सस्ती रखने पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं।

उन्होंने कहा "आप प्रौद्योगिकी पर बहुत अधिक पैसा खर्च कर सकते हैं, लेकिन मुझे लगता है कि उसकी कोई ज़रूरत नहीं है।" "एक प्रवृत्ति है, विशेष रूप से नए व्यवसायों के लिए, नवीनतम नवाचारों में निवेश करना, लेकिन जहां संभव है मैं सिर्फ मुफ्त एप्लीकेशन का उपयोग करना और उन्हें अपने व्यवसाय के लिए अनुकूलित करना पसंद करता हूँ। मामलों को जटिल न करें - यह मेरी सलाह है।”

डिजिटल युग के बारे में चौंकाने वाले आंकड़े

53% मिलेनियल्स तकनीक खोने की बजाय अपनी सूंघने की शक्ति होने को तैयार हैं

66% लोगों को सोशल मीडिया से उनकी खबर मिलती है

93% खरीदने के फैसले सोशल मीडिया से प्रभावित हैं

33% विवाह ऑनलाइन शुरू होते हैं

ट्विटर पर सबसे तेजी से बढ़ती  दादा-दादी/नाना-नानी की है।

— एरिक क्वालमैन, लेखक और वक्ता

AGE FOTOSTOCK

कैसे एक सदस्य अपनी फर्म को ऑनलाइन ब्रांड्स करती है

हम सुनिश्चित करते हैं कि हमारे पास एक बड़ी ऑनलाइन उपस्थिति है, जिसे हम लगातार प्रबंधित करते हैं। हमारे सलाहकार और कॉर्पोरेट
प्रोफाइल लिंक्डइन पर हैं, और हमारे फेसबुक, इंस्टाग्राम, ट्विटर और यहां तक कि पिनटेरेस्ट पर भी व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट पृष्ठ हैं।

हमने अपनी गूगल व्यवसाय साइट का दावा किया है। हम नियमित रूप से ब्लॉग लिखते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि नियमित रूप से हमारी वेबसाइटों की समीक्षा की जाए और उन्हें अपडेट किया जाए। हम स्थानीय सलाहकार रेटिंग और गूगल वेबसाइटों पर ग्राहक समीक्षाओं का प्रबंधन करते हैं और उन्हें आमंत्रित भी करते हैं। प्रतिक्रियात्मक रूप से हमारी ऑनलाइन उपस्थिति को प्रबंधित करने के बजायइसका सक्रियतापूर्वक प्रबंधन करना, डिजिटल युग में महत्वपूर्ण है।

एक और चीज जो हम करने में सक्षम हैं, वह है लोगों के हमें देखने से पहले मूल्य प्रदान करना। हमारे पास हमारी वेबसाइट पर डाउनलोड करने योग्य फैक्ट शीट, हमारे Vimeo चैनल पर वीडियो और ब्लॉग लेख उपलब्ध हैं, जो शिक्षा प्रदान करते हैं। हम कुछ पाने की उम्मीद से पहले वापस देते हैं।

— अमांडा कसार, MFP, AFP, 7-वर्षीय MDRT सदस्य, बुरले हेड, क्वींसलैंड, ऑस्ट्रेलिया

अपनी डिजिटल उपस्थिति बढ़ाकर एक मजबूत डिजिटल फुटप्रिंट बनाएं

आपका डिजिटल परिवर्तन सिर्फ सॉफ्टवेयर से अधिक होना चाहिए आप अपनी प्रक्रियाओं में एकीकृत कर रहे हैं। इसे आपके डिजिटल फुटप्रिंट और जिस ब्रांड का आप ऑनलाइन निर्माण कर रहे हैं, को भी समाहित करना होता है जो कि अक्सर ऐसा तरीका होता है, जिससे ग्राहक आपके बारे में जानते हैं।

डेविड ब्रेथवेट, Dip PFS, केंट, इंग्लैंड के 10 वर्षों से MDRT सदस्य ने कहा "मेरा सबसे बड़ा निवेश ट्विटर से आया।" "लोग आपका ऑनलाइन पीछा करते हैं और आपको गूगल करते हैं। एक सकारात्मक और सुसंगत संदेश उस व्यक्ति को किसी और के बजाए आपसे जोड़ देता है, जो आपसे संपर्क कर रहा है।"

“इस डिजिटल युग में, लोग हमें हर समय बता रहे हैं कि वे क्या पसंद करते हैं और क्या पसंद नहीं करते हैं। हमारे कर्मचारी हमें बता रहे हैं किउन्हें क्या पसंद है और क्या नहीं। “सोशलनॉमिक्स” और “डिजिटल लीडर” के लेखक एरिक क्वालमैन ने कहा “हमारे साथी हमें बता रहे हैं कि उन्हेंक्या पसंद है और क्या नहीं।” “मुँह की बात अब डिजिटल स्टेरॉयड पर है। यदि हम अच्छी तरह से काम करते हैं, तो हमारे ग्राहक सोशल मीडिया परहमारे सबसे अच्छे मार्केटर बन जाते हैं। ”

जोनाथन गॉडशेल कैमाचो, एमबीए, LUTCF, ने कहा कि यह समझना महत्वपूर्ण है कि खुद ऑनलाइन अच्छे से कैसे प्रस्तुत किया जाए। मेक्सिको के पुएब्ला के चार वर्षों से MDRT सदस्य ने कहा “सोशल मीडिया पर पोस्ट करते समय, आपको इसे सही अनुपात में करना होगा।" "नौ दिलचस्प लेख पोस्ट करें और फिर एक वो जो उन्हें आपकी प्रैक्टिस के बारे में शिक्षित करता है।"

पीटर जेसन बर्न ग्राहकों के साथ जुड़ने के लिए अपनी ऑनलाइन उपस्थिति उपयोग करते हैं, और खुद से जुड़ने में उनकी मदद करते हैं। “शक्ति उतनी नहीं है जितनी हमने प्रस्तुत की है; वो यह देखना है कि ग्राहक क्या प्रस्तुत करते हैं। यदि हम सोशल मीडिया पर देखते हैं कि एक ग्राहक ने सगाई कर ली है, तो हम उन्हें शादी के बजट के बारे में एक लेख भेज सकते हैं। और अगर मैं किसी व्यक्ति को कास्ट में देखता हूं, तो मैं उसे संदेश देता हूं कि दावा फॉर्म रास्ते में है।

ऑस्ट्रेलिया के क्वींसलैंड के कूरपारू के 10 वर्षों से MDRT सदस्य बर्न ने कहा, "हमारे पास टेडी बियर्स हैं, जिन्हें हम स्वस्थ होने की कामना के रूप में या बच्चे के जन्म की ख़ुशी में भेजते हैं।" "जब हमारे कर्मचारी हाल ही में कंबोडिया की सेवा यात्रा पर गए थे, तो हमने सोशल मीडिया पर टेडी बियर के दृष्टिकोण से यात्रा के बारे में बताया था।"

बर्न और कैमाचो दोनों क्वालमैनद्वारा अनुशंसित दिशानिर्देशों का पालन कर रहे हैं। उन्होंने कहा "हर दिन नेटवर्क के लिए समय निकालें, इससे पहले कि आपको वास्तव में ज़रूरत हो।" इसे ऑनलाइन करने के लिए, इसे आगे पोस्ट करें। एक व्यक्ति को एक लेख भेजने या ट्विटर पर किसी के बारे में सकारात्मक टिप्पणी करने के लिए दिन में लगभग तीन मिनट का समय निकालें।

क्वालमैन ने कहा और याद रखें, हमारे चारों ओर तकनीक की सर्वव्यापकता के बावजूद, दिन के अंत में, यह ऑफ़लाइन कनेक्ट करने के बारे में है। “ऑफ़लाइन और ऑनलाइन के बीच संतुलन को समझें। याद रखें, प्रौद्योगिकी हर पल बदलती है, लेकिन मानव स्वभाव कभी नहीं।”

CAN FINTECH AND HUMAN FINANCIAL ADVISORS COEXIST?

 

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