Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ใครสอนวิธีเกษียณอายุให้ที่ปรึกษาการเงิน?

Liz DeCarlo

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

การเกษียณอายุอย่างประสบความสำเร็จต้องพิจารณามากกว่าเรื่องการเงินของคุณ

นึ่งในเรื่องแรกๆที่ James E. Rogers, CLU, CFP ทำเมื่อเขาเกษียณคือการเคลียร์ตู้เสื้อผ้า Rogers ไม่ได้กำลังสะสางบ้าน แต่เขาต้องการหลักฐานที่จับต้องได้ว่าชีวิตของเขากำลังเปลี่ยนไป

“ผมมีชุดสูททำงานแทบจะทุกแบบ ผมให้คนอื่นไปหมด เหลือไว้เพียงสองชุดสำหรับงานศพกับงานแต่ง” Rogers สมาชิก MDRT 45 ปีจาก Vancouver, British Columbia, Canada กล่าว “นั่นหมายถึงว่าผมกำลังทิ้งชีวิตทางธุรกิจไว้เบื้องหลัง”

ด้วยประสบการณ์ 40 ปี Rogers ซึ่งเป็นประธาน MDRT ปี 2008 ได้เห็นลูกค้าที่เกษียณสุข และบ้างก็เกษียณโทรม เขาตั้งใจจะเกษียณอย่างมีความสุข

“ผมคิดว่าเป็นเรื่องสำคัญ ก่อนที่คุณจะถอดปลั๊กตัวเอง ต้องคิดก่อนว่าวันเวลาตั้งแต่จันทร์ถึงศุกร์ของคุณจะเป็นอย่างไร” เขากล่าว “ถ้าคุณไม่ได้คิดไว้ก่อน คุณจะล่องลอยเท้งเต้ง”

การเกษียณอายุไม่ได้หมายความแบบดั้งเดิม ที่คุณทำงานเป็นบ้าเป็นหลังมาทั้งชาติ จนร่างกายทรุดโทรมจะไปมิไปแหล่ คุณก็เลยเกษียณ การเกษียณอายุควรจะนิยามเสียใหม่ ‘ทุกวันนี้ คุณกำลังทำสิ่งที่คุณอยากทำอยู่หรือเปล่า?
— James Rogers

Rogers ซึ่งเป็นอาสาสมัครที่แข็งขันมาก่อนที่จะเกษียณ ได้อุทิศเวลาเพิ่มขึ้นกับองค์กรที่ทำให้ชีวิตของเขามีความหมายยิ่งขึ้น เขาเป็นจิตอาสาที่เรือนจำกลางโดยการจัดสโมสรนักอ่าน เขาทำงานกับผู้ป่วยระยะสุดท้ายที่สถานพักฟื้นในชุมชน บางวันก็ไปแจกอาหารให้คนไร้บ้านในย่านใจกลางเมือง Vancouver

Rogers ยังเพิ่มเวลาออกกำลังกายในกีฬาที่เขาชอบ เช่น กอล์ฟ สกี และการเล่นสควอช เขาให้เวลากับครอบครัว หรือท่องเที่ยวมากขึ้น สิบปีหลังจากเกษียณอายุ Rogers พบความสมดุลในการทำสิ่งที่มีความหมาย และการพักผ่อน ด้วยการตรวจสอบอยู่เสมอว่าเขาปรับตัวอย่างไรในสองสามปีแรก

“ผมวัดว่าผมปรับตัวได้แค่ไหน ถ้ามีคนถามว่าผมทำงานอะไร ผมตอบว่า ‘ผมเคยเป็น...’ หรือผมตอบว่า ‘ผมเกษียณแล้ว’?” เขาเล่า “ถ้าคุณตอบว่าคุณเคยเป็นนั่นเป็นนี่ คุณกำลังยึดติดกับอดีต”

การหาจุดสมดุลเป็นหัวใจหลักของการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ Barry LaValley ผู้ก่อตั้ง Retirement Lifestyle Center บริษัทวิจัยที่โฟกัสในประเด็นหลักๆ ของการเกษียณอายุสมัยใหม่กล่าว แต่ที่ปรึกษาการเงินอาจถูกท้าทายด้วยแนวคิดแบบนี้ “มืออาชีพด้านการเงินจำนวนมากไม่เข้าใจอย่างชัดเจนว่าการเกษียณอายุคืออะไร เพราะพวกเขาทำให้มันเป็นประเด็นด้านการเงินมากกว่า” LaValley กล่าว

“พวกเขาคิดว่า ‘คุณหาตัวเลขให้ได้ แล้วทุกอย่างจะดูแลตัวมันเอง’

การเลิกจากอาชีพ แล้วไม่มีอะไรให้ทำ เป็นอันตรายต่อสุขภาพของคุณหากที่ปรึกษาการเงินไม่มีแผนการที่จะคงการใช้ชีวิต และใช้ความคิดต่อไปพวกเขากำลังเสี่ยงที่จะตายเร็ว
— Barry LaValley

“จึงไม่น่าแปลกใจเลยว่าที่ปรึกษาการเงินมีปัญหามากกว่าอาชีพอื่นๆ ในการเปลี่ยนผ่านไปสู่ช่วงชีวิตต่อไป” เขากล่าว “พวกเขาเข้าสู่ช่วงเกษียณอายุ และตระหนักว่ามันมีอะไรที่มากกว่าเรื่องกระแสเงินสด และแผนมรดก”

เมื่อ LaValley ทำงานกับที่ปรึกษาการเงิน เขาไม่ใช้คำว่าเกษียณอายุ แต่จะพูดถึงมันว่า “การเปลี่ยนเกียร์” และหัวใจสำคัญในการเปลี่ยนเกียร์คือการจัดระบบ และการสร้างความสมดุลในชีวิต

ตอนเริ่มต้น Rogers ก็ลำบากในการหาความสมดุลที่ว่า เพราะรับงานอาสาสมัครมากจนล้นมือ เขาถอนตัวจากกิจกรรมบางอย่าง แล้วมุ่งทำเฉพาะสิ่งที่เขารู้สึกว่าเขาสามารถสร้างคุณค่าได้

ส่วนหนึ่งในแผนสืบทอดธุรกิจของคุณควรรวมเรื่องการสร้างความสมดุลในชีวิตด้วย ซึ่งควรเริ่มอย่างน้อย 10 ปีก่อนวันกำหนดเกษียณอายุจะดีที่สุด LaValley กล่าว

“เราต้องการให้เป็น 30 ปีของการเกษียณอายุ แต่การเลิกจากงานอาชีพแล้วไม่มีอะไรทำ เป็นอันตรายต่อสุขภาพของคุณ” LaValley กล่าว “หากที่ปรึกษาการเงินไม่มีแผนการที่จะคงการใช้ชีวิต และใช้ความคิดต่อไป พวกเขากำลังเสี่ยงที่จะตายเร็ว คุณต้องเปลี่ยนผ่านไปสู่ช่วงต่อไปอย่างที่ควรจะเป็น ซึ่งเป็นหนึ่งในความสมดุล”

Rogers ก็ท้าทายนิยามของการเกษียณแบบดั้งเดิมเช่นกัน “สำหรับคนจำนวนมาก การเกษียณเป็นหนทางที่ทำให้ตายเร็วกว่าการทำงานต่อไป”เขากล่าว “ดังนั้น สำหรับผม การเกษียณไม่ได้มีความหมายแบบดั้งเดิม ที่คุณทำงานเป็นบ้าเป็นหลังมาทั้งชาติ จนร่างกายทรุดโทรมจะไปมิไปแหล่ คุณก็เลยเกษียณ การเกษียณอายุควรจะนิยามเสียใหม่ ‘ทุกวันนี้ คุณกำลังทำสิ่งที่คุณอยากทำอยู่หรือเปล่า?’”

การสร้างความสมดุลในชีวิตหลังเกษียณ

“เมื่อคุณเริ่มวางแผน กระบวนการเกษียณอายุ คือการมุ่งไปสู่การสร้างความสมดุลในชีวิต” LaValley กล่าว เขาระบุหัวใจสำคัญของความสมดุลเจ็ดข้อคือ

  1. วิสัยทัศน์และค่านิยม วิสัยทัศน์สำหรับอนาคตของคุณ และค่านิยมที่คุณจะขับเคลื่อนมัน
  2. สุขภาพ การเกษียณอายุและเวลาว่างล้วนๆ อาจเป็นอันตรายต่อสุขภาพของคุณ LaValley กล่าว ส่วนสำคัญในด้านนี้คือการใส่ใจในสุขภาพจิตของคุณ โฟกัสที่ทัศนคติของคุณ มองโลกในแง่ดีมากกว่าร้าย และควบคุมตัวเองไว้
  3. สัมพันธภาพ รวมทั้งครอบครัว บ่มเพาะสัมพันธภาพที่ดีในชีวิตของคุณ การสื่อสารกับคู่ชีวิตว่าการเกษียณอายุจะเป็นแบบไหนสำหรับคุณทั้งคู่ มีความสำคัญยิ่ง
  4. งาน อะไรที่คุณเรียกว่างาน หรือสิ่งที่มาแทนการทำงาน ซึ่งอาจหมายถึงการอาสาสมัคร, การเขียนหนังสือ หรือกลับไปเรียนหนังสือ
  5. ไลฟ์สไตล์/การใช้เวลาว่าง ที่ปรึกษาการเงินส่วนใหญ่จัดการเรื่องการเงินของตนได้ดี และการเดินทางเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตพวกเขาตั้งแต่ก่อนเกษียณแล้ว แต่การที่พวกเขามีความสุขกับสามสัปดาห์ในยุโรป ไม่ได้หมายถึงมีความสุขถึงสามเดือน LaValley กล่าว กิจกรรมในเวลาว่างต้องสมดุลกับงานอื่นๆ ที่มีความหมาย
  6. บ้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านที่คุณอยู่ตลอดเวลา หรือบ้านพักร้อนริมทะเลสาบ ทำให้แน่ใจว่าคุณได้สร้างสรรค์ที่ที่สุขสบายไว้อยู่ หลังกลับจากวันที่มีธุระยุ่ง หรือการเดินทางพักร้อนยาวๆ
  7. การเงินที่เพียงพอ คือการจัดการเรื่องเงินของคุณแบบที่ทำให้นอนตาหลับ เพราะรู้ว่าคุณจะ OK LaValley ได้เห็นที่ปรึกษาการเงินมากมาย เปลี่ยนจากการใช้เงินอย่างรู้คุณค่า เป็นการจ่ายเงินซื้อข้าวของอย่างเป็นบ้าเป็นหลัง เพราะคิดว่าจะช่วยให้การเกษียณนั้นน่าประทับใจ “สามัญสำนึกของเรา แม้กระทั่งเรื่องการใช้เงิน ถูกทิ้งไปนอกหน้าต่าง”

เรียนรู้ที่จะผ่อนจังหวะลงหลักจากการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

Karup

สี่ปีที่เกษียณอายุ Patricia L. Krarup, MSFS, ChFC ลงตัวกับการสอนหนังสือเป็นประจำที่วิทยาลัยในท้องถิ่น, ใช้เวลากับหลานๆ และออกไปกลางแจ้งเพื่อขี่จักรยานหรือพายเรือคะยัก แต่การเปลี่ยนผ่านไปสู่ชีวิตยามเกษียณมีอาการสะดุดอยู่บ้าง

Krarup ใช้เวลาปีแรกที่เกษียณในการขายบ้านที่เธออยู่อาศัยมาถึง 31 ปี แล้วย้ายไปอยู่บ้านหลังที่สองของครอบครัวห่างออกไปราวสี่ชั่วโมง เธอไม่ได้เตรียมใจไว้สำหรับการเปลี่ยนแปลงทุกอย่าง

“เราต้องหาเพื่อนใหม่ ทำกิจวัตรใหม่ และไม่มีสำนักงานให้ไปทุกวันอีกแล้ว” Krarup ซึ่งเป็นสมาชิก MDRT 31 ปีจนถึงวันเกษียณเล่า “มองย้อนกลับไป ฉันคิดว่าฉันควรทำแบบค่อยเป็นค่อยไปมากกว่า เราได้เรียนรู้ว่าต้องใช้เวลาสองถึงสามปี กว่าจะลงตัวกับชุมชนใหม่จริงๆ”

Krarup พบอุปสรรคอีกอย่างหนึ่ง “ฉันเป็นคนช่างเก็บออม และชอบเห็นเงินเติบโตเพื่อการเกษียณ” เธอกล่าว “ตอนนี้พอฉันเกษียณแล้ว และรู้สึกว่าเก็บเงินพอแล้ว ฉันกลับไม่อยากแตะเงินออมเหล่านั้น ฉันหวังว่าความรู้สึกนี้จะเปลี่ยนไป”

แต่ Krarup ก็พบโอกาสการเติบโตในช่วงชีวิตใหม่ของเธอด้วย เธอเรียนรู้ที่จะทำงานกับกลุ่มจิตอาสา และนักศึกษา ซึ่งเป้นประสบการณ์ที่แตกต่างออกไปมากหลังจากเป็นนักธุรกิจ

“สิ่งที่ทำให้ฉันแปลกใจก็คือความต้องการกำหนดงาน และควบคุมสถานการณ์” เธอกล่าว “MDRT สอนทักษะการเป็นผู้นำ, การบริหารเวลา และการทำงานแบบองค์กรให้ฉัน แต่คนจำนวนมากที่ฉันพบที่วิทยาลัย และกลุ่มจิตอาสาดูเหมือนจะไม่มีทักษะเหล่านี้ ฉันจึงต้องฝึกความอดทน

“สิ่งที่คุ้มที่สุดคือฉันสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ฉันเรียนรู้ที่จะเก็บความเห็นของฉันไว้ และสร้างกิจวัตรขึ้นมาใหม่ในชีวิตยามเกษียณของฉัน” เธอกล่าว “ฉันยังเรียนรู้ที่จะผ่อนคลายด้วย!”

อนุญาตให้พักได้ในที่สุด

Munford

Sally W. Munford, CLU, MSFS ใช้เวลาสี่ปีค่อยๆ ถอนตัวจากอาชีพของเธอ พอถึงเวลาจริงๆ เมื่อ 2 ปีครึ่งมาแล้ว เธอก็เตรียมพร้อม เธอรู้ดีว่าเธอจะใช้เวลาอย่างไร เช่น การอ่านทั้งเพื่อความเพลิดเพลินและการเรียนรู้, การเดินทางท่องเที่ยว, การเล่นแร็กเกตบอล, การทำงานจิตอาสา, การศึกษาไบเบิล และสังสรรค์กับเพื่อนๆ และญาติ

สิ่งที่เธอแปลกใจที่สุดก็คือแต่วันของเธอมีธุระยุ่งตลอดมานับแต่เกษียณ และเวลาผ่านไปเร็วเหลือเกิน ความเสียดายเพียงอย่างเดียว? คือไม่ได้ทำให้เร็วกว่านี้

“ฉันรู้สึกว่ามีเวลาน้อยเกินไปสำหรับฉันและสามีในการเดินทางท่องเที่ยวให้มากกว่านี้ เพราะเขาแก่กว่าฉันถึงเจ็ดปี” Munford สมาชิก MDRT 31 ปี จาก San Antonio, Texas กล่าว

และเธอยังคงอยู่ในระยะเปลี่ยนผ่านทางจิตใจจากชีวิตที่เต็มไปด้วยงานที่ต้องทำ “ส่วนที่ท้าทายที่สุดคือการอนุญาตให้ตัวเองนั่งลงอ่านหนังสือสักเล่มถ้าฉันต้องการ” เธอกล่าว “ฉันได้ผ่านชีวิตที่ต้องทำงานเป็นล้านอย่างให้เสร็จทุกวัน”

เมื่อเธอเริ่มผ่อนคลายในปีที่สามของการเกษียณอายุ Munford มีคำแนะนำสำหรับผู้ที่กำลังจะเกษียณในอนาคตอันใกล้ “วางแผนกิจกรรมบางอย่างไว้ล่วงหน้า หางานอดิเรกที่เคยทำหรือหาใหม่ และกิจกรรมสันทนาการ แวดล้อมด้วยญาติและเพื่อนๆ ในแต่ละวัน” เธอกล่าว “ผ่อนชีวิตให้ช้าลงเพื่อเสพสุขกับผลพวงจากการทำงานของคุณ และขอบคุณที่คุณเกษียณอายุได้ ในขณะที่คนจำนวนมากทำไม่ได้”

คุณจะทำอะไรในวันว่างของคุณ?

Sawyer

เมื่อวิทยากรในงานประชุมของอุตสาหกรรมถามปัญหานี้ Richard W. Sawyer ไม่มีคำตอบ “ถ้าคุณมีเวลาทั้งวัน โดยไม่ต้องคิดถึงธุรกิจหรือครอบครัว ถ้าคุณสามารถทำอะไรก็ได้ที่คุณอยากทำ คุณจะทำอะไร?”

“ผมอึ้งไปเลย” เขากล่าว “ผมใช้เวลา 20 ปี แล้วในที่สุดก็มาถึงจุดที่ผมพูดถึง และตอบคำถามนั้น”

เมื่อ Sawyer เริ่มคิดถึงการเกษียณอายุอย่างจริงจัง เขาบอกหุ้นส่วนของเขาว่าไม่อยากทำธุรกิจต่อไปแล้ว เขายังคงทำงาน 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ แต่ไม่ต้องเครียดกับหน้าที่รับผิดชอบในบริษัทแล้วในเช้าวันหนึ่งเขาไปใกล้จะถึงสำนักงานของเขา แต่ก็ขับรถผ่านไป เขาใช้เวลาทั้งวันแถบชายฝั่งของรัฐ Maine ถ่ายภาพจนพระอาทิตย์ตกดิน

“ผมใช้เวลาวันหนึ่ง ทำสิ่งที่ผมรักชอบ และเวลาก็ผ่านไป” เขากล่าว “มันวิเศษที่สุด” ณ จุดนั้น มันทำให้ Sawyer สมาชิก MDRT มากกว่า 30 ปี ตระหนักว่างานของเขาในฐานะที่ปรึกษาการเงินสิ้นสุดลงแล้ว”

Sawyer ซึ่งเกษียณเมื่อสี่ปีที่ผ่านมา หลงใหลการถ่ายภาพเป็นงานอดิเรก เขารู้ว่าช่วงชีวิตต่อไปของเขาอาจมีงานถ่ายภาพเป็นอาชีพ”

“ผมยกเลิกใบอนุญาตทั้งหมดของผม ผมไม่อยากมีข้อจำกัดใดๆ” เขากล่าว “ผมกำลังมุ่งไปข้างหน้า”

เช่นเดียวกับ Krarup, Sawyer เห็นด้วยว่ามันต้องใช้เวลาราวสามปีกว่าจะคุ้นเคยกับสิ่งที่เขาเรียกว่า “ความปกติแบบใหม่” (new normal) Sawyer ยังชี้ด้วยว่าสาเหตุหนึ่งที่เขาเกษียณได้อย่างมีความสุข เป็นเพราะสุขภาพดี และแผนการเงินที่เตรียมไว้หลายปีมาแล้ว “ดูแลตัวคุณเองด้วย เราต่างได้รับรู้เรื่องราวมากมายของคนที่วางแผนเกษียณอายุ แต่ก็เกิดเหตุขึ้น” เขากล่าว “และหัวใจสำคัญส่วนหนึ่งคือการเตรียมแผนการเงินให้เร็วพอ เพื่อคุณจะได้เลือกทำอะไรก็ได้ที่อยากทำ ไม่ใช่เพราะจำเป็นต้องทำ”

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments