Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

การเปลี่ยนผ่านไปสู่การเป็นที่ปรึกษาการเงินอิสระ

Liz DeCarlo

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Kinoshita ละทิ้งงานที่มั่นคงไปสู่โอกาสในการดำเนินธุรกิจของตัวเอง

Kenji Kinoshita, CFP เดินจากทุกสิ่งเมื่อตัดสินใจเป็นที่ปรึกษาการเงินอิสระ

Kinoshita สมาชิก 10 ปี ของ MDRT จาก Osaka ประเทศญี่ปุ่นกล่าวว่า "เนื่องจากเงื่อนไขตามที่บริษัทประกันภัยเดิมของผมกำหนดไว้ ทำให้ผมต้องลาออก "ผมสูญเสียค่าคอมมิชชั่นต่ออายุทั้งหมดของผมเช่นเดียวกับค่าคอมมิชชั่นปีแรกที่เหลือ ผมต้องเริ่มต้นด้วยรายได้เป็นศูนย์ "

แต่หลังจาก 10 ปีในฐานะตัวแทนที่มีสังกัด Kinoshita มุ่งหน้าสู่การเป็นเจ้านายตนเอง แม้เป็นการเริ่มใหม่ตั้งแต่ต้นก็ตาม

Kinoshita เริ่มเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อ15 ปีที่แล้ว เนื่องจากประวัติความเป็นมาของเขาในฐานะวิศวกรจึงเป็นธรรมชาติที่เขาจะถูกดึงดูดเข้าสู่อุตสาหกรรมการผลิตโดยติดต่อเจ้าของธุรกิจในตลาดเฉพาะนี้ เขามุ่งไปที่ประกันชีวิตรายบุคคลและเจ้าของธุรกิจ ประกันภัยวินาศภัย กองทุนรวม หุ้นและพันธบัตร เขายังรับดูแลเรื่องการสืบทอดธุรกิจ การสืบทอดมรดก และการวางแผนมรดก

เป้าหมายของเขาตั้งแต่ต้นในอาชีพคือการแสวงหาความรู้และทักษะที่จำเป็นเพื่อเป็นที่ปรึกษาการเงินอิสระ และเพื่อเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลง Kinoshita ขอให้บริษัทที่ปรึกษาทางการเงินอิสระสามแห่งในญี่ปุ่นเป็นพี่เลี้ยงแก่เขา

เขาเรียนรู้ข้อดีของการเป็นอิสระ: มีความยืดหยุ่นมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและความเป็นอิสระในการตัดสินใจทางธุรกิจของตนเอง นอกจากนี้เขายังเรียนรู้ข้อเสียต่างๆ เช่น ความลำบากในการรักษาระดับผลงานสำหรับบริษัทประกันฯ แต่ละรายเพื่อให้มีคุณสมบัติในการได้รับค่าคอมมิชชั่นในระดับที่สูงขึ้น และการขาดข่าวสารที่ทันเหตุถการณ์เกี่ยวกับอุตสาหกรรมซึ่งในอดีตเคยมาจากบริษัทของเขา

ส่วนสำคัญที่สุดคือการมีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนและตั้งเป้าหมายสำหรับตัวคุณเอง

Kinoshita ยอมรับว่าความเป็นอิสระทำให้รู้สึกโดดเดี่ยวในบางครั้ง แต่เขาพบวิธีการทำงานที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองและลูกค้าของเขา

"ผมสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ขณะเดียวกันก็มีโอกาสที่จะเป็นเจ้านายของตัวเองและจัดการธุรกิจได้จริง" เขากล่าว "คุณสามารถเลือกบริษัทประกันภัยที่คุณต้องการทำธุรกิจด้วย นอกจากนี้คุณยังต้องคอยแสวงหาแหล่งข้อมูลซึ่งทำให้คุณต้องเรียนรู้แบบเชิงรุก"

ในช่วงห้าปีนับตั้งแต่ที่เขาเริ่มการทำงานของตนเอง ภรรยาของ Kinoshita เข้ามาช่วยงานเพื่อจัดการงานที่คอยดึงเขาจากการพบปะลูกค้าและพัฒนาโซลูชั่น "ผมเคยต้องทำทุกอย่างด้วยตัวเอง รวมถึงงานธุรการ" เขากล่าว "ขณะนี้ผมมอบหมายออกไปมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อให้ผมสามารถมุ่งเน้นไปทางการตลาดของธุรกิจ

“ผมยังคงเป็นผู้ออกแบบแผนประกันภัยและรวบรวมจัดทำเป็นข้อเสนอ แต่ผมกำลังจะจ้างใครสักคนเพื่อทำงานนั้นให้ผมในไม่ช้านี้ มันจะซื้อเวลาให้ผมได้มากขึ้นทำให้ผมมีเวลาคิดและวางแผนสำหรับอนาคต และวางแผนการจัดการเชิงกลยุทธ์"

โดยถือเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเชิงกลยุทธ์ Kinoshita กำลังสำรวจโมเดลธุรกิจแบบคิดค่าธรรมเนียม "ตัวแทนอิสระในอุตสาหกรรมประกันภัยกำลังเผชิญความท้าทายในการเปิดเผยข้อมูลค่าคอมมิชชั่นและการเปลี่ยนผ่านสู่การคิดค่าธรรมเนียม" เขากล่าว "กล่าวกันว่าคงใช้เวลาอีกหลายปีกว่าที่ญี่ปุ่นจะเข้าสู่โมเดลธุรกิจแบบคิดค่าธรรมเนียม แต่ผมรู้สึกว่าจำเป็นต้องเตรียมตัวไว้ก่อน"

เพื่อทำความเข้าใจกับอนาคตที่จะมาถึง และเพื่อชดเชยข้อมูลที่ขาดไปในช่วงที่เขาออกจากบริษัทใหญ่ Kinoshita เข้าเรียนรู้หลักสูตรล่าสุดด้านกลยุทธ์การสืบทอดมรดก การสืบทอดธุรกิจและการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน

"สิ่งเหล่านี้จะกลายเป็นเครื่องมือในการสร้างความแตกต่างในตัวผมเมื่อเวลามาถึง" เขากล่าว การเรียนรู้และการวางกลยุทธ์นี้สะท้อนให้เห็นสิ่งที่ Kinoshita กล่าว ว่าเป็นแง่มุมที่สำคัญที่สุดในการเป็นอิสระ "ส่วนสำคัญที่สุดคือการมีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนและตั้งเป้าหมายสำหรับตัวคุณเอง"

กฎระเบียบที่กำลังเปลี่ยนในญี่ปุ่น

ขณะที่ Kinoshita กำลังจะจ้างพนักงานเพิ่มเติม การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมายการจ้างงานของญี่ปุ่นทำให้เขาหยุดชั่วคราว การเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดคือสถานะการจ้างงานของตัวแทนฝ่ายขาย

"ในอดีตคุณสามารถรับคนเข้าทำงานตามสัญญาจ้าง แต่ตอนนี้คุณต้องจ้างตัวแทนที่มีเงินเดือนคงที่พร้อมสวัสดิการประกันสังคม" เขากล่าว "ต้นทุนจะสูงขึ้นมากและเมื่อคุณจ้างใครสักคนก็ไม่ง่ายที่จะให้ออกจากงานในญี่ปุ่น เป็นเพราะต้นทุนคงที่ที่สูงมาก ผมไม่ได้จ้างพนักงานสนับสนุนการขายใดๆ ผมยังคงออกแบบโครงสร้างค่าตอบแทนอยู่"

กฎระเบียบล่าสุดเกี่ยวกับข้อปฏิบัติที่ต้องปฏิบัติตามไม่ได้ส่งผลกระทบต่อ Kinoshita มากนัก ภายใต้กฎใหม่การสัมภาษณ์ลูกค้าแต่ละรายต้องได้รับการบันทึกไว้ นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยและหน่วยงานขายด้านบริการทางการเงิน ซึ่งดูแลสถาบันการเงินของญี่ปุ่นได้เข้ามาตรวจสอบ ณ สถานที่ทำการแล้ว

"กฎหมายกำหนดให้เราต้องเก็บรักษาบันทึกไว้อย่างดีซึ่งเป็นประโยชน์ต่อเราเพราะเราสามารถย้อนกลับไปทบทวนว่าเหตุใดและอย่างไรที่ผมเสนอแผนใดแผนหนึ่ง" Kinoshita กล่าว

กล่าวถึงการตรวจสอบ ณ สถานที่ทำการ Kinoshita เปลี่ยนบางอย่างเล็กน้อยเท่านั้นอันเป็นผลจากความยึดมั่นอย่างเคร่งครัดในการปฏิบัติตามข้อปฏิบัติที่ต้องปฏิบัติตามและจริยธรรม "มันเป็นเพียงการเตือนให้ทำในสิ่งที่ถูกต้อง บรรดาผู้ที่ขาดจริยธรรมหรือไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบนั้น ในที่สุดจะต้องออกไป ซึ่งจะเป็นผลดีสำหรับอุตสาหกรรมนี้

Kenji Kinoshita meeting

ติดต่อ Kenji Kinoshita at k.kinoshita@k-jinrai.com.

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments