Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ส่องเกาหลีใต้

Elizabeth Diffin

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ที่ปรึกษาการเงินยกระดับการศึกษาและคุณวุฒิเพื่อแข่งขันกับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

ฏายหลังจากสงครามเกาหลีจบลงในปี 1953 เกาหลีใต้เติบโตอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน โดยมุ่งเน้นที่การผลิตแบบ ตสาหกรรมเป็นหลัก แต่หลังจากนั้นมาครึ่งศตวรรษ หลายสิ่งหลายอย่างไม่ราบรื่นอย่างเคย ประเทศจึงเผชิญกับ “ยุคสมัยการเติบโตตํ่า อัตราดอกเบี้ยตํ่า และอัตราการเกิดของประชากรตํ่า” Sung Man Park สมาชิก MDRT 14 ปี จาก Seoul, South Korea กล่าว ยังผลให้ความต้องการที่ปรึกษาการเงินที่มีคุณวุฒิเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์

ในอดีต บทบาทของตัวแทนประกันชีวิตในเกาหลีใต้มักจะทำโดยผู้หญิง ซึ่งโดยทั่วไปมุ่งเน้นการขายคนรู้จัก หรือสมาชิกในครอบครัว แต่ในปัจจุบันนี้ Kyo Wook Son, CFP, สมาชิก 15 ปีจาก Busan, South Korea กล่าวว่า “จากการศึกษาที่พัฒนาขึ้น ตัวแทนประกันชีวิตกลายเป็นกลุ่มของผู้เชี่ยวชาญที่มีความชำนาญสูง และมีความภูมิใจในอาชีพ”

Chan Hyun Baek, สมาชิก MDRT 15 ปีจากกรุง โซลบอกว่า ยังมีโอกาสในการเติบโตอีก โดยเฉพาะเมื่อที่ปรึกษาการเงินรุ่นน้องหลายคนไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมนี้แบบระยะยาว “สถานะทางอาชีพของอาชีพที่ปรึกษาการเงินในเกาหลีใต้ถือว่ายังไม่สูงนัก”Baek กล่าว ข้อเท็จจริงคือยังมีความเข้าใจผิดใน วงกว้างเกี่ยวกับสินค้าทางการเงินอยู่ ลูกค้าบางคนยกเลิกกรมธรรม์เพราะได้รับข้อมูลผิดๆ หรือไม่สามารถจดจำข้อมูลกรมธรรม์ของพวกเขาเองได้ นั่นคือสาเหตุว่าทำไมเราจึงต้องการที่ปรึกษาที่มีความรู้สูงอย่างมาก

“เรามีตัวแทนที่มีความชำนาญในการคุ้มครอง และการวางแผนเกษียณ” Park กล่าว “เราต้องการเห็นการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องและการเติบโต ในขณะที่เราให้บริการทางการเงินแบบครอบคลุมทุกด้านในบัญชีลงทุนของลูกค้า เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันชีวิต”

Park ผู้ซึ่งมุ่งเน้นในการให้คำปรึกษาแก่ผู้บริหารระดับสูงและ CEO ของบริษัทยักษ์ใหญ่ สร้างสายสัมพันธ์ส่วนตัวกับลูกค้าของพวกเขาเพื่อที่เขาจะได้ออกแบบสินค้าให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลของพวกเขาเหล่านั้น “ผมตระหนักว่าสิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องทำคือการสร้างสายสัมพันธ์แห่งความไว้วางใจกับลูกค้าของคุณ” เขากล่าว “รากฐานของสายสัมพันธ์นี้คือความซื่อสัตย์ และทัศนคติแบบขยันหมั่นเพียร”

จากการศึกษาที่สูงขึ้น ตัวแทนประกันกลายเป็นกลุ่มคนที่มีความชำนาญพิเศษ

— Kyo Wook Son

เช่นเดียวกัน เป้าหมายของ Son คือการมีลูกค้า ที่มั่งคั่ง 30 คน และปรับรูปแบบการบริการของเขาให้ตรงกับความต้องการของพวกเขาเหล่านั้น ด้วยอัตราการแต่งงานและการเกิดของประชากรตํ่าในเกาหลี แม้ยังไม่ต้องพูดถึงเศรษฐกิจที่ฝืดเคือง การหา และผูกใจลูกค้าใหม่เป็นเรื่องยาก ดังนั้น Son ต้องการที่จะสร้างสายสัมพันธ์ที่มีอยู่เดิมกับลูกค้าเพื่อสร้างหุ้นส่วนระยะยาว

การสร้างสายสัมพันธ์ในลักษณะนี้กลายเป็นสิ่งสำคัญยิ่งขึ้น เมื่อมีการเปิดช่องทางการขายเพิ่มขึ้นใน
เกาหลีใต้ ทั้งผ่านทางเว็บไซท์และปัญญาประดิษฐ์อื่นๆ

ที่จริงแล้วความก้าวลํ้าของเทคโนโลยีช่วยให้ลูกค้าบางคนสามารถวางแผนได้ด้วยตัวเองถึงแม้ว่าพวกเขาจะยังขาดความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรมนี้ แต่ Park เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงนี้แสดงให้เห็นโอกาสของที่ปรึกษาการเงิน ไม่ใช่จุดอ่อน

“ในฐานะผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแบบครอบคลุม ผมคาดหวังให้สมาชิก MDRT มีบทบาทสำคัญในการวางแผน และเสนอทางออกให้แก่ปัญหาที่มีความสำคัญและละเอียดอ่อนของลูกค้าของเรา”เขากล่าว “เราสามารถพิจารณาบันทึกรายละเอียดเกี่ยวกับอนาคตของลูกค้าอย่างเต็มที่ และถ่ายทอดมันลงในการวางแผน แล้วเราก็ยังสามารถช่วยพวกเขาให้ทำตามแผนโดยไม่ออกนอกลู่นอกทาง”

ความชำนาญพิเศษนี้มีประโยชน์เมื่อเกาหลีใต้ต้องพบกับกฎเกณฑ์ที่เพิ่มขึ้นมาใหม่ รวมทั้ง การประกาศใช้มาตรฐานงบการเงิน International Financial Reporting Standards (IFRS) 17 ภายในปี 2021 มาตรฐานใหม่ในวงการประกันนี้ หมายความว่าบริษัทประกันทั้งหมดจะต้องรายงานหนี้ของพวกเขาตามมูลค่าตลาดแทนที่จะใช้ตามมูลค่าทางบัญชี ซึ่งสร้างความกดดันให้ตัวบริษัทประกันเอง

“มีความตึงเครียดสูงในบรรดาบริษัทประกันชีวิตซึ่งเป็นผลมาจากการประกาศใช้ IFRS บริษัทต้องมุ่งเน้นในการขายสินค้าแบบการคุ้มครองมากกว่าแบบบำนาญรายปี บางบริษัทอาจจะต้องขายสินทรัพย์ของพวกเขา และบริษัทอื่นๆ มองหาลู่ทางในการควบรวมและการเข้าซื้อกิจการ” Baek กล่าว “รัฐบาลผลักดันให้บริษัทประกันลดต้นทุนการดำเนินงานของตน เพื่อให้ประโยชน์แก่เงินต้นของผู้ถือกรมธรรม์บำนาญรายปี แต่นี่เป็นการคาดหวังให้ลดรายได้ของที่รึกษาการเงิน ในเรื่องการตรวจสอบคุณภาพการขาย ขณะนี้ผู้ถือกรมธรรม์ตระหนักเรื่องค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ซึ่งนำไปสู่ความไม่พึงพอใจมากขึ้น และ ทำให้ลูกค้าหลายคนยกเลิกกรมธรรม์ของพวกเขา”

Son เห็นด้วย “ตอนนี้บริษัทประกันอยู่บนจุดยืนที่ต้องลดการขายสินค้าประกันแบบสะสมทรัพย์ลง เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานใหม่” เขากล่าว การบังคับใช้ทำให้ค่านายหน้าลดลง และการเปิดตัวใหม่ของสินค้าประกันที่เน้นความคุ้มครอง เช่น ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

Baek คาดการณ์ว่าจะมีการถดถอยในอุตสาหกรรมการประกันบ้างในหลายปีข้างหน้า เนื่องจากการใช้ IFRS 17 แต่เขาแนะนำว่า “เป็นเรื่องสำคัญที่จะทำให้กระบวนการขายมีความโปร่งใสขึ้น เพื่อรักษาความเชื่อมั่น และแนะนำสินค้าที่ถูกต้อง”

อันที่จริงทั้งสามคนเห็นตรงกันว่า แม้จะมีอุปสรรค แต่อนาคตของอาชีพการบริการการเงินในเกาหลียังสดใส และโดยเฉพาะ Park เชื่อว่าสมาชิก MDRT จะเป็นผู้นำทางไปสู่การพัฒนาเชิงบวก “ประเทศเกาหลีจะต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงฉับไวในเทคโนโลยีและในระบบ” เขากล่าว “และผมเชื่อว่าสมาชิก MDRT จะไม่เพียงแต่สามารถจัดการกับ มันได้ แต่ยังสามารถใช้มันเป็นโอกาสในการเติบโตด้วย”

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments