Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

เปลี่ยนได้ด้วยวินัย

Dimitry Neyshtadt, ChFC

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ลูกค้าของคุณจะจัดลำดับความจำเป็นทางการเงินที่มากมายของพวกเขาได้อย่างไร? พวกเขาอาจจะทำให้มันสับสนปนเปกันได้ง่าย ในวิชาการนี้ Neyshtadt เปรียบเทียบกฎต่างๆที่จะแก้ปัญหาทางด้านตัวเลขตามลำดับที่ลูกค้าควรให้ความสำคัญแก่ความกังวลทางการเงินของพวกเขา เพื่อแสดงให้เห็นว่าการทำสิ่งต่างๆอย่างไม่เป็นระเบียบ อาจยังผลให้ได้คำตอบที่ผิดพลาด

ตอนที่ผมเป็นเด็กผู้ชายอายุ 12 ที่มีความมั่นใจในตัวเอง ผมนั่งรถไปโรงเรียนวันแรกของการเข้าศึกษาชั้นประถมปีที่ 6 ผมรู้สึกค่อนข้างตื่นเต้นแต่มั่นใจ พ่อของผมมองกระจกหลังมาที่ผมและถามปัญหาคณิตศาสตร์ “ง่ายๆ” ในขณะขับรถ

2 + 2 x 2 = ?

ลองใช้เวลาสักครู่แล้วมองที่โจทย์คณิตศาสตร์ “ง่ายๆ” ข้อนี้กัน ผมอยากให้คุณคิดคำตอบเอาไว้ในใจ มีกี่คนที่คิดว่าคำตอบคือ 8 มีกี่คนที่คิดว่าคำตอบคือ 6

ผมแก้โจทย์จากซ้ายไปขวา 2 บวก 2 เป็น 4 แล้วคูณด้วย 2 “คำตอบคือ 8!” ผมตอบพ่อด้วยความภาคภูมิใจ

พ่อมองผมจากด้านข้างแล้วถามผมว่า “หืม มั่นใจแล้วเหรอ”

สิ่งที่ผมได้เรียนรู้ในปีนั้นที่โรงเรียนคือ คำตอบของผมที่ได้ 8 เป็นคำตอบที่ผิด

PEMDAS คืออักษรย่อซึ่งมีความหมายว่า วงเล็บ เลขยกกำลัง คูณ หาร บวก ลบ

การแก้โจทย์คณิตศาสตร์ข้อนี้ให้ถูกต้อง คุณต้องรู้ลำดับของการแก้ปัญหา หรือ PEMDAS ซึ่งเป็นกฎทางคณิตศาสตร์ที่สอนเราว่าต้องทำอะไรเป็นอันดับแรก อันดับที่สองและอันดับต่อไปเรื่อย ๆ

ในกรณีนี้เราจะต้องคูณก่อนบวก ถ้าคุณไม่ทำให้ถูกต้องตามลำดับ คุณจะได้คำตอบที่ผิด

2 + 2 x 2 = ?

2 + 4 = 6

ถ้าผมขึ้นมายืนบนเวทีนี้ ยิ้มและสวมกางเกงในทับกางเกงนอก คุณอาจจะคิดว่าผมเป็นบ้าหรืออะไรสักอย่าง แต่เราจะมั่นใจได้อย่างไรว่าลูกค้าของเราไม่ได้ทำอะไรบ้า ๆ แบบนั้นกับการเงินของพวกเขา

ลูกค้าให้ความสำคัญทางการเงินหลายแบบ เช่น เพื่อสร้างเงินออม ชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา รับประกันทุพพลภาพ ลงทุนเพื่อการเกษียณ เขียนพินัยกรรม ชำระคืนเงินกู้ ทำประกันชีวิต ออมสำหรับการศึกษาของลูก ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ลูกค้ามีการลำดับความสำคัญที่แตกต่างกันมากมาย เมื่อเราพบพวกเขาครั้งแรก บ้างไม่รู้จะเริ่มต้นตรงไหน บ้างอาจต้องการเริ่มต้นในที่ที่ไม่ถูก

เอาล่ะ ผมขอท้าให้คุณใช้เวลาห้าวินาทีนี้ คิดในใจว่าอะไรคือสิ่งแรก หรือสิ่งที่สองที่ผมหยิบขึ้นมาคุยกับลูกค้าของผม และทำไม

ตอนนี้คุณได้คิดถึงสิ่งที่คุณต้องการจะพูดถึงเป็นสิ่งแรกแล้ว ผมขออนุญาตมอบคำตอบที่เป็นดั่งทองคำให้กับคุณ ทายสิว่าอะไร ตัวช่วยจำแบบเดียวกันกับ PEMDAS ที่สามารถนำมาใช้ในโลกของการให้คำปรึกษาทางการเงินได้ สบายอะไรเช่่นนี้!

นอกจากการอธิบายลำดับการดำเนินการทางการเงิน ผมจะแบ่งปันคำถามกับพวกคุณซึ่งเป็นคำถามที่ผมรู้สึกสบายใจที่จะถามลูกค้า คุณจะได้ยินภาษาที่ผมใช้

นี่คือ PEMDAS สำหรับการให้คำปรึกษาทางการเงิน

การป้องกัน (Protection)

P ย่อมาจาก การป้องกัน (Protection) ซึ่งประกอบด้วยประกันภัยต่าง ๆ และเอกสารทางกฎหมายที่ปกป้องทรัพย์สิน รายได้และคนที่คุณรักจากสิ่งที่อาจผิดพลาดได้ในวันพรุ่งนี้ในทางทฤษฎี “คุณลูกค้าครับ ทำไมคุณคิดว่ารายการเหล่านี้ควรจะเป็นสิ่งที่เราคุ้มครองมากกว่าหัวข้อทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณมองเอาไว้”

กองทุนฉุกเฉิน (Emergency Fund)

E ย่อมาจาก กองทุนฉุกเฉิน (Emergency Fund) เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราที่จะทำให้ทุกครอบครัวมีเงินเพียงพอในธนาคาร หรือสภาพคล่องระยะสั้นในกรณีของเหตุการณ์ในชีวิตที่ไม่คาดคิด เช่น การสูญเสียงาน รถยนต์ หรือบ้านทรุดโทรม หรือแม้กระทั่งการพาสุนัขหรือแมวของคุณไปหาสัตวแพทย์ “คุณลูกค้าครับ ทำไมคุณถึงคิดว่าต้องทำขั้นตอนนี้ให้เสร็จสิ้นก่อนที่เราจะโหมกระหน่ำชำระหนี้หรือออมเพื่อการเกษียณ”

การจัดการกระแสเงินสดรายเดือน (Monthly Cash Flow Management)

M ย่อมาจาก การจัดการกระแสเงินสดรายเดือน (Monthly Cash Flow Management) ต้องเพิ่มประสิทธิภาพให้กับการจัดระเบียบบัญชีธนาคาร การรูดบัตร และการตั้งค่า (หรือการไม่ได้ตั้งค่า) การโอนเงินอัตโนมัติของลูกค้า “คุณลูกค้าครับ คุณไม่อยากสร้างความมั่นใจเหรอว่าในชีวิตของคุณจะไม่มีสักดอลล่าร์ที่สูญไปโดยเปล่าประโยชน์เพราะคุณมีระบบการออมเงิน การใช้เงิน และการจ่ายบิลที่สามารถทำได้ง่าย ๆ”

การชำระหนี้ (Debt Paydown)

D ย่อมาจาก การชำระหนี้ (Debt Paydown) หลายคนและครอบครัวจำนวนมากมองเห็นความสำเร็จทางการเงินว่าคือ การไม่เป็นหนี้ ในขณะที่แน่นอนว่าเราเห็นด้วยกับการมีเงินกู้ดอกเบี้ยสูง หรือการชำระเงินที่จำเป็นรายเดือนสูงว่าเป็นอันตราย เราไม่ได้หมายความว่าดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิตร้อยละ 20 ควรได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับการจำนองอัตราคงที่ร้อยละ 4 “คุณลูกค้าครับ คุณเห็นด้วยหรือไม่ว่าเสรีภาพทางการเงินที่แท้จริงนั้นไม่ใช่แค่การปลอดหนี้”

การเพิ่มประสิทธิภาพสินทรัพย์ (Asset Optimization)

A ย่อมาจาก การเพิ่มประสิทธิภาพสินทรัพย์ (Asset Optimization) เฮ้ คุณที่ปรึกษา! นี่เป็นส่วนที่น่าสนใจ (ขั้นตอนที่ 5!) ที่เรามักชอบกระโจนเข้าใส่ทันที (ขั้นตอนที่ 1!) ที่ที่เราช่วยให้ลูกค้าของเราขยายการลงทุนและเพิ่มรายได้เกษียณ แทนที่จะพูดถึงการป้องกันและขั้นพื้นฐานต่างๆ “คุณลูกค้าครับ คุณรู้สึกอย่างไรเมื่อรู้ว่าคุณกำลังออมเงินในจำนวนที่พอเหมาะกับสถานที่ที่เหมาะสมเพื่อรับประโยชน์สูงสุด”

การวางแผนผู้สืบทอด (Succession Planning)

และสุดท้าย S ย่อมาจาก การวางแผนผู้สืบทอด (Succession Planning) เมื่อที่ปรึกษาร่วมมือกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อย่างเหมาะสม ลูกค้าของเราจะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพมรดกของตนได้โดยการจำกัดการเข้าถึงสินทรัพย์ของรัฐบาลที่ส่งผ่านไปยังคนรุ่นต่อไป “คุณลูกค้าครับ เมื่อพิจารณาและทุกอย่างลงตัวแล้ว มันจะดีกว่าไหมถ้าคุณรู้ว่าเมื่อคุณไม่อยู่แล้ว แต่สิ่งที่คุณอยากจะให้เกิดจะเกิดขึ้น”

เราไปช่วยให้ครอบครัวอื่น ๆ ได้รับอิสรภาพทางการเงินมากขึ้นกันเถอะ!

ครอบครัวที่เรามีความสัมพันธ์ด้วยมักพึ่งพาเราเพื่อช่วยให้พวกเขาประสบความสำเร็จทางการเงิน ผมขอให้คุณร่วมมือกับผมอย่างภาคภูมิใจในการยอมรับความรับผิดชอบในการวางแผนให้ลูกค้าที่สามารถทนต่อบททดสอบของเวลาได้ เราไปช่วยให้ครอบครัวต่าง ๆ พบกับอิสรภาพทางการเงินมากขึ้นด้วยการทำสิ่งต่าง ๆ ตามลำดับที่ถูกต้องกันเถอะ!

Neyshtadt

Dimitry Neyshtadt, ChFC, เป็นสมาชิก MDRT สี่ปีที่รู้จักกันดีในชุมชนของเขาในฐานะที่ปรึกษาการเงินของนักวิชาชีพหนุ่มสาวที่ทำงานหนัก และครอบครัวที่กำลังเติบโต เป็นเวลาเก้าปี เขาได้รับรางวัล “4 Under 40” จากสมาคม NAIFA–Massachusetts ในปี 2014 และรางวัล “Associate of the Year” โดยสำนักงานตัวแทนของเขา ในปี 2015

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments