Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

Beda Karena Tertib

Dimitry Neyshtadt, ChFC

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Bagaimana seharusnya nasabah menentukan urutan prioritas kebutuhan keuangan mereka? Ada kemungkinan mereka mengacaukan urutannya. Di sesi ini, Neyshtadt akan membandingkan berbagai rumus untuk menyelesaikan masalah matematis dalam penentuan prioritas keuangan nasabah, dan menunjukkan bahwa menyimpang dari aturan dapat berujung pada kesalahan.

Saat itu umur saya 12 tahun. Pada hari pertama masuk kelas enam, saya merasa gembira dan percaya diri ketika diantarkan ke sekolah dengan mobil. Dalam perjalanan, ayah melihat saya melalui spion tengah dan menanyakan satu soal matematika "sederhana":

2 + 2 x 2 = ?

Luangkan waktu sejenak dan lihatlah soal matematika "sederhana" itu—dan saya ingin Anda menjawabnya dalam hati. Berapa banyak yang menjawab 8? Berapa banyak yang menjawab 6?

Saya menyelesaikan soal matematika itu, dari kiri ke kanan: 2 tambah 2 sama dengan 4, kemudian dikali 2. "Jawabnya 8!" Saya dengan bangga mengatakan itu kepada ayah saya.

Dia menoleh dan bertanya, "Hmm, kamu yakin?"

Apa yang saya pelajari di sekolah tahun itu membuat saya sadar bahwa jawaban saya, 8, sama sekali salah.

PEMDAS adalah akronim dari parenthesis (tanda kurung), exponent (pangkat), multiplication (perkalian), division (pembagian), addition (penambahan), substraction (pengurangan).

Untuk menyelesaikan soal matematika dengan benar, Anda harus mengetahui urutan operasi hitung, atau PEMDAS, yaitu aturan dalam matematika yang mengajarkan kepada kita apa yang harus dilakukan pertama, kedua, dan seterusnya.

Dalam kasus ini, aturan itu mengharuskan kita untuk melakukan perkalian terlebih dahulu sebelum penambahan. Jika Anda tidak menggunakan urutan operasi hitung yang benar, Anda akan memperoleh jawaban yang salah.

2 + 2 x 2 = 6

2 + 4 = 6

Jika saya memakai celana dalam di luar, kemudian saya naik ke panggung dan tersenyum, Anda mungkin menganggap saya tidak waras. Masalahnya sekarang: kita harus memastikan bahwa nasabah tidak memakai celana dalam di luar, dalam arti tidak salah menempatkan prioritas dalam mengelola keuangan.

Nasabah punya banyak prioritas keuangan: menabung, membayar pinjaman sekolah, mendapatkan asuransi cacat tubuh, investasi dana pensiun, memastikan warisan, membayar cicilan rumah, mendapatkan asuransi jiwa, mengumpulkan dana untuk pendidikan anak, membeli real estat. Nasabah memiliki banyak prioritas penting saat kita bertemu dengan mereka untuk kali pertama—sebagian tidak tahu harus mulai dari mana dan sebagian mungkin akan mulai dari tempat yang salah.

Sekarang saya menantang Anda untuk berpikir selama lima detik. Hal pertama atau dua hal pertama apa yang akan saya bahas dengan nasabah saya—dan kenapa?

Karena Anda telah memikirkan apa yang akan Anda bahas, izinkan saya untuk memberi Anda jawaban jitu—dan tebak apa? Perangkat operasi hitung PEMDAS dapat diterapkan ke wilayah nasihat keuangan kita. Betapa menyenangkan!

Sebagai tambahan untuk urutan operasi keuangan yang akan saya jabarkan, saya akan menyediakan beberapa pertanyaan yang bisa dengan nyaman saya ajukan kepada klien. Dengan begitu, Anda bisa menjadikannya contoh.

Berikut adalah PEMDAS untuk nasihat keuangan.

Protection

P untuk Protection (Perlindungan). Perlindungan berisi asuransi dan dokumen legal yang melindungi aset, pendapatan, dan orang-orang yang disayangi dari sesuatu yang, secara teoretis, bisa bermasalah besok. "Pak Nasabah, kenapa Anda merasa ini harus dilindungi terlebih dahulu, bukan yang lain?"

Emergency Fund (Dana Darurat)

E untuk Emergency Fund (Dana Darurat). Penting bagi kita untuk memastikan bahwa setiap keluarga memiliki uang yang cukup di bank, atau likuiditas jangka-pendek, jika terjadi PHK, kerusakan kendaraan atau rumah, atau bahkan untuk membawa hewan peliharaan ke klinik. "Bu Nasabah, kenapa langkah ini perlu diambil sebelum Anda membayar utang atau menyiapkan dana pensiun?"

Monthly Cash Flow Management

M untuk Monthly Cash Flow Management (Pengelolaan Aliran Kas Bulanan) Perbaiki metode nasabah dalam mengelola rekening bank, menggesek kartu debit dan kredit, dan mengatur (atau tidak mengatur) transfer otomatis. "Pak Nasabah, maukah Anda mendapatkan sistem yang memudahkan pengelolaan penyimpanan uang, pengeluaran, dan pembayaran tagihan serta memastikan tidak ada uang Anda yang terselip hilang?

Debt Paydown

D untuk Debt Paydown (Pembayaran Cicilan Utang). Banyak orang dan keluarga yang mengartikan kesuksesan finansial sebagai bebas-utang. Namun, meski kita sepakat bahwa pinjaman dengan bunga tinggi atau biaya bulanan yang tinggi itu berbahaya, kita tidak langsung percaya bahwa utang kartu kredit dengan bunga 20 persen harus diperlakukan sama dengan cicilan rumah dengan bunga tetap 4 persen. "Bu Nasabah, setujukah Anda bahwa kebebasan finansial sejati itu lebih dari sekadar bebas-utang?"

Asset Optimization

A untuk Asset Optimization (Optimalisasi Aset). Halo, para penasihat keuangan! Ini adalah bagian yang seksi (langkah 5!). Kita selalu suka langsung lompat ke langkah ini melewati langkah 1. Di sini kita membantu klien untuk menumbuhkan pendapatan investasi dan pensiun, alih-alih berbicara tentang perlindungan dan hal-hal mendasar. "Tuan Nasabah, bagaimana rasanya menyimpan uang dengan jumlah tepat di tempat yang benar sehingga mendapatkan lebih banyak manfaat?

Succession Planning

Terakhir, S untuk Succession Planning (Rencana Pewarisan). Saat penasihat keuangan menjalin kerja sama yang baik dengan penasihat perencanaan harta, nasabah kita dapat mengoptimalkan warisan mereka dengan membatasi akses pemerintah terhadap aset yang akan mereka turunkan ke anak cucu mereka. "Bu Nasabah, ketika Anda sudah melakukan semuanya dan Anda sudah tidak ada di dunia ini, bukankah Anda ingin apa yang Anda harapkan akan terwujud?

Mari kita bantu lebih banyak keluarga mendapatkan kebebasan finansial!

Keluarga yang kita ajak kerja sama mengandalkan kita untuk membantu mereka sukses secara finansial. Saya mengajak Anda bergabung dengan saya. Dengan kepala tegak, terimalah tanggung jawab untuk menyediakan rencana bagi nasabah, rencana yang tahan uji sampai kapan pun. Mari kita bantu lebih banyak keluarga mendapatkan kebebasan finansial dengan melakukan segala sesuatunya dalam urutan yang benar!

Neyshtadt

Dimitry Neyshtadt, ChFC, telah menjadi anggota MDRT selama empat tahun dan selama sembilan tahun ini dikenal di masyarakat sekitarnya sebagai penasihat keuangan bagi kalangan profesional pekerja keras dan keluarga muda. Ia dianugerahi kusala “4 Under 40” oleh NAIFA–Massachusetts pada 2014, dan “Associate of the Year” oleh agensinya pada 2015.

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments