Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

Oksigen Keuangan

Alphonso B. Franco, RHU, RCIS; Godfrey Phillips, FChFP, J.P.

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Para anggota MDRT mendiskusikan nilai dari asuransi penyakit kritis dan cara menggunakan analogi-analogi untuk mengkomunikasikan asuransi ini secara efektif kepada para klien. Dibawakan pada Pertemuan Tahunan 2017.

Franco: Kami mempunyai kata-kata bijak berumur 125 tahun yang akan saya bagikan dengan Anda, dan Godfrey mengingatkan saya bahwa semua itu sebagian besar milik saya! Godfrey, bisakah Anda berbagi dengan jelas kepada kita tentang tanggung jawab gadai dari seorang penasihat keuangan?

Phillips: Tugas gadai kita adalah standar kepedulian tertinggi. Sebagai penasihat, kita harus selalu bekerja dalam kepentingan terbaik nasabah kita dan bukan kepentingan kita. Berilah perhatian terbesar untuk hal ini. Sebagai penggadai, kita harus menghindari konflik kepentingan, mis. jika kita mengganti sebuah produk untuk komisi dan biaya baru dan tidak ada manfaat nyata pada nasabah. Anda akan segera berada dalam pengawasan regulator jika Anda melakukan hal ini. Karena standar tertinggi kejujuran, keterbukaan penuh akan biaya, komisi, dan ongkos harus terbuka. Saat ini kita hidup di dunia kepatuhan yang baru, jadi biasakanlah. Pekerjaan kita adalah untuk menemukan lubang/celah dalam perencanaan keuangan nasabah dan memperbaikinya. Lalu, terakhir, siapkan berkas-berkas nasabah Anda seolah-olah Anda akan menjadi pengacara di pengadilan suatu saat nanti. Jika ada perselisihan antara nasabah Anda dan Anda dalam kasus pengadilan, nasabah akan menang. Jadi, jangan andalkan ingatan Anda—lindungi diri Anda dan dokumentasikan semuanya.

Alphonso, bisakah Anda berbagi dengan kita tentang bagaimana hidup Anda bertransformasi dengan asuransi penyakit kritis berdasarkan tujuan dan kemauan Anda?

Franco: Saya ingat dengan jelas pengalaman yang saya alami 17 tahun yang lalu, pada ulang tahun pertama anak laki-laki saya, Jamison. Keluarga saya menghadiri sebuah layanan gereja di Victoria, di mana pelayan, selama layanan berlangsung, bertanya tentang doa yang diminta, dan seorang perempuan meminta doa untuk saudara laki-lakinya, yang sedang menderita kanker. Beberapa tahun kemudian, anak lak-laki saya yang berusia lima tahun, Trenton, bertanya apa yang saya lakukan waktu itu. Saya berkata kepadanya bahwa saya bertemu seorang petugas perusahaan asuransi untuk mendiskusikan asuransi penyakit kritis. Dia segera berkata, "Hebat, mungkin Anda bisa meminta dia untuk menolong wanita di gereja itu." “Wanita yang mana?” Tanya saya. Dia berkata, “Ingatkah wanita yang meminta doa?” Saya berkata, “Maaf, Trenton, perusahaan asuransi hanya bisa membantu orang jika mereka memiliki asuransi sebelum mereka terkena kanker.” Dia berkata, “Aaah! Itu tidak terlalu bagus.” Sebagaimana saya memberi penjelasan yang panjang, Trenton terdiam sejenak, dan tanpa keraguan, dia berkata, "Saya tahu apa yang bisa Anda lakukan. Anda bisa menolong wanita di gereja itu, jadi saat dia terkena kanker, Anda bisa membantunya." Seorang anak kecil berpikir tentang dampak dari membantu seseorang secara keuangan saat dia menderita sakit. Saya minta maaf karena saya telah berkonsentrasi pada hitungan polis dibandingkan menyadari orang yang saya bantu. Seorang anak menunjukkan tujuan dari apa yang kita kerjakan sehari-hari ini. Kita adalah manusia biasa yang melakukan hal-hal di luar kebiasaan secara harian. Hari itu, tujuan pekerjaan saya menjadi jauh lebih jelas.

Kaitannya dengan celah perlindungan, bagaimana orang-orang tanpa asuransi cacat tetap total dan jiwa mengatasinya? [visual]

Phillips: Sakit yang menimbulkan trauma menciptakan masalah khusus dan memaksa seseorang untuk mengubah prioritas. Peningkatan stres dan kekhawatiran, tagihan medis yang besar, pekerjaan, kemungkinan pergantian rumah, waktu bersama keluarga yang berkualitas—Saya yakin para penasihat bisa menambahkan stres lainnya jika nasabahnya mengalami sakit kritis.

Penghasilan akibat cacat tetap: Akan dibayarkan, tapi tidak akan cukup.

Asuransi jiwa: Akan cukup, tapi tidak akan dibayarkan.

Asuransi penyakit kritis melindungi celah tersebut dan dirancang oleh Dr. Marius Barnard lebih dari 30 tahun yang lalu untuk membayar diagnosis penyakit kritis. Dia berkata, "Pasien saya hidup selama bertahun-tahun, tapi saat ini mereka meninggal secara finansial." Asuransi penyakit kritis memberikan kebebasan waktu dan uang nasabah, yaitu kemerdekaan keuangan. Belajar bahasa asuransi penyakit kritis.

Alphonso, apa yang Anda katakan kepada nasabah jika mereka benar-benar memerlukan asuransi penyakit kritis?

Franco: Saya bertanya kepada nasabah saya apakah mereka pernah naik pesawat terbang. Umumnya berkata ya. Saya meminta mereka untuk mengulangi pernyataan pengumuman maskapai penerbangan dalam kondisi darurat. Jawabannya biasanya, "Jika terjadi kondisi darurat, masker oksigen akan jatuh di depan Anda. Anda harus memakainya terlebih dulu dan bernapas sebelum Anda membantu orang lain di sekitar Anda." Hampir sama, asuransi penyakit kritis dan asuransi jiwa adalah bantuan oksigen keuangan yang kami berikan untuk melindungi diri kita. Satu-satunya pertanyaan biasanya adalah seberapa banyak "oksigen keuangan" yang kita butuhkan untuk melindungi diri kita, keluarga kita, bisnis kita, dll. Untuk mengatasi kebutuhan untuk tinjauan perencanaan, saya mengilustrasikan contoh berikut:

Jika calon nasabah berkata kepada saya bahwa dia pernah membuat rencana beberapa tahun yang lalu, dan dia tidak memerlukan kajian rencana yang mungkin sekarang sudah ketinggalan zaman, pertanyaan saya untuk mereka adalah: “Seberapa akurat menurut Anda untuk seorang pilot agar dapat mencapai tujuannya?” Jika mereka tidak mengkaji dan membuat penyesuaian secara berkala, mereka bisa berujung di kode area yang berbeda. Godfrey, bagaimana Anda ingin menjelaskan Tantangan Trauma?

Phillips: Alphonso, pamflet ini sangat mudah digunakan dan akan menarik banyak anggota MDRT, khususnya jika mereka bermain golf dan jika nasabah mereka adalah pemain golf. [visual] Seperti Anda semua sekarang, nasabah saya bersemangat untuk membaca statistik dalam rintangan air dan lubang pasir. Jadi, bagaimana kesempatan Anda, dan bagaimana caranya menghindari bahaya?

Secara kasar, Anda akan melihat bahaya multi-sklerosis, transplan organ, trauma kepala, penyakit ginjal, gagal hati, penyakit Parkinson, dementia, dan paraplegia, di mana ada kemungkinan kecil ini terjadi, tapi polis asuransi penyakit kritis akan membayar sejumlah uang bebas-pajak menurut diagnosis kondisi ini. Namun, Dr. Marius Barnard berkata bahwa 80 persen dari orang-orang dalam seumur hidupnya akan menderita salah satu dari tiga penyakit berikut: kanker, serangan jantung, atau stroke. Lubang pasir dan rintangan air menunjukkan risikonya masing-masing. Analogi penalti tambahan jika Anda memasukkan bola golf ke dalam air berhubungan dengan 30 persen orang yang akan menderita penyakit kanker. Meski pemain golf bisa keluar dari lubang pasir dengan beberapa kesulitan, memulihkan dari serangan jantung dan khususnya stroke bisa sangat melemahkan. Taruhannya adalah nafkah dan gaya hidup Anda seumur hidup. Ada beberapa orang yang akan melakukannya tanpa setidaknya satu kecelakaan yang mahal. Saya berharap pamflet ini bisa membantu Anda secara konsep, sebagaimana ini telah membantu saya.

Alphonso, Anda seperti anaknya Dr. Marius Barnard. Anda mengadakan banyak konferensi internasional dengan Dr. Barnard yang mengedukasi dunia tentang kebutuhan akan asuransi penyakit kritis dalam perencanaan keuangan kita. Apa yang menyatukan kalian, yang telah membuat perkembangan besar dalam terjualnya asuransi penyakit kritis di seluruh dunia, dan apakah yang Anda lihat adalah masa depan produk menakjubkan ini?

Franco: Silakan menengok ke kiri Anda dan berkata, "Anda bukan pesaing saya," dan sekarang silakan menoleh ke kanan dan berkata, "Anda bukan pesaing saya." Anda tahu, Anda bukan pesaing saya, tapi pesaing saya adalah penyakit dan kematian, dan pekerjaan kita adalah cukup dengan menemui nasabah kita sebelum menyelesaikannya.

Asuransi penyakit kritis adalah produk yang paling cepat penjualannya di dunia karena ini membantu orang-orang saat mereka hidup. Ini akan membantu orang-orang saat mereka betul-betul membutuhkannya. Dr. Barnard dan saya menjalin persahabatan yang bertahan hingga beberapa dekade. Dia menciptakan produk sebagai hadiah untuk kemanusiaan. Saya sadar bahwa semangat saya untuk membantu orang bisa ditiru di beberapa belahan dunia dengan bantuan para penasihat yang sangat bersemangat untuk melindungi nasabahnya dari bencana finansial atau sklerosis keuangan yang umumnya mengikuti penyakit. Saya sadar bahwa jika orang-orang melihat semangat yang dimiliki Dr. Barnard dan saya, maka mungkin ada banyak nyawa finansial yang bisa diselamatkan secara kolektif.

Phillips: Jika Anda tidak memasarkan asuransi penyakit kritis kepada nasabah Anda, Anda sedang membiarkan nasabah Anda lemah, dan di dunia kepatuhan dan regulasi yang kejam ini, Anda sedang menyerahkan diri untuk menuju ke proses pengadilan. Jadi, belilah produk terlebih dulu, pelajari bahasa asuransi penyakit kritis, antusiaslah dengan produk ini, datanglah ke klien Anda, dan bantulah mereka untuk memiliki produk yang luar biasa ini.

Franco: Bagaimana caranya saya yakin bahwa perusahaan asuransi dan perusahaan re-asuransi berdoa untuk kesehatan saya setiap hari? Saya bisa bilang kepada Anda menurut pengalaman praktis petugas asuransi dan re-asuransi dengan beragam keyakinan, dan beberapa tidak memiliki keyakinan, tetap berdoa untuk kesehatan saya setiap malam, karena jumlah asuransi yang saya miliki memaksa mereka untuk berdoa untuk kesehatan saya. Saya ingin menasihati Anda semua untuk mempunyai asuransi sehingga Anda dijamin akan mendapatkan doa untuk kesehatan Anda dari perusahaan asuransi Anda.

Wawasan lainnya yang ingin saya bagikan kepada Anda adalah: Saya rasa kita akan berdosa jika kita tidak berbicara kepada nasabah tentang produk atau konsep yang akan membantu mereka saat mereka betul-betul memerlukannya. Jangan khawatir jika Anda belum membicarakan produk ini dengan nasabah Anda. Nenek saya, yang mempunyai keyakinan yang kuat, pernah berkata kepada saya dalam bahasa Portugis, "Jatuh bukanlah dosa tapi kegagalan untuk bangun adalah dosa." Saya menyarankan agar Anda berbicara dengan nasabah Anda untuk membantu mereka saat mereka masih memiliki kemampuan untuk memilih oksigen keuangan.

Alphonso B. Franco, RHU, RCIS, adalah anggota MDRT selama 23 tahun dengan satu kualifikasi Court of the Table dan 18 kualifikasi Top of the Table. Franco adalah seorang figur penentu dalam asuransi penyakit kritis yang berbicara di seluruh dunia tentang pentingnya memiliki perlindungan atas penyakit-penyakit kritis. Ia telah melayani banyak komisi-komisi MDRT termasuk sebagai Wakil Presiden Divisional dari Divisi Komunikasi Anggota. Ia adalah anggota Excalibur Society dari Yayasan MDRT dan juga melayani sebagai Presiden dari Yayasan MDRT Kanada.

Godfrey Phillips, FChFP, J.P., adalah anggota MDRT selama 32 tahun dengan lima kualifikasi Court of the Table. Ia telah melayani dalam banyak peran kepemimpinan sukarelawan, termasuk sebagai Wakil Presiden Divisi di dalam MDRT. Ia juga merupakan pembicara dan pendidik yang banyak dicari orang, dan ia memandang karirnya sebagai sebuah kesempatan menjadi seorang “pengubah kehidupan.” Pada tahun 1994, ia dinobatkan sebagai “Lifewriter of the Year” atau “Agen Asuransi Jiwa Tahun ini,” dan pada tahun 2015 penghargaan “Collins Phillips” diciptakan sebagai penghormatan atas kerja pelayanannya yang luar biasa bagi MDRT di Australia.

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments